טבעת חנק: חוב המשכנתאות של הציבור זינק 33% מ-2009 ל-279 מיליארד שקל
מינוף נוטלי המשכנתאות ממשיך לגדול משמעותית לפי נתוני התפתחות החוב במשק שפרסם היום (ד') בנק ישראל, יתרת החוב לדיור מסך החוב של משקי הבית גדלה בחודש מאי בכ-3 מיליארד שקל (1.1%) ועמדה בסוף החודש על כ-279 מיליארד שקל. יתכן וחלק מהעלייה נבע מהקדמת נטילת משכנתאות לפני עליית המע"מ בתחילת חודש יוני.
נציין כי בחודש אפריל החוב לדיור של משקי הבית גדל בכ-1.6% בלבד, לכן מדובר בגידול של כמעט פי 2 בחוב המשכנתאות בחודש מאי. מתחילת השנה גדל החוב לדיור ב-3.2% וברבעון האחרון הוא גדל ב-2.4%. נציין כי מדצמבר 2009 זינק החוב לדיור ב-33% מ-209.4 מיליארד שקל. כ-70.7% מסך החוב של משקי הבית. יתרת החוב של משקי הבית, הכוללת את יתרת החוב לדיור, הסתכמה ב-394 מיליארד שקל.
היקף המשכנתאות ביוני - דומה לממוצע הביצועים החודשי מתחילת השנה
נזכיר כי בחודש יוני
מהחטיבה למידע ולסטטיסטיקה נמסר, כי בחודש מאי גדלה יתרת החוב של המגזר העסקי בכ-9 מיליארד שקל לרמה של כ-794 מיליארד (1.2%). העלייה ביתרה נבעה ברובה מהשפעת הפיחות בשער חליפין ובחלקה מגיוסים נטו. גיוסים באמצעות אג"ח והלוואות לא בנקאיות שקוזזו בחלקם על ידי פירעונות חוב נטו לבנקים.
- מניית ביוטק בלי מוצר זינקה פי 47 בשלושה חודשים
- האם אפשר לעצור ראלי מבלי לפוצץ את הבועה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בחודש יוני הנפיק המגזר העסקי (ללא בנקים וביטוח) אג"ח בשווי של כ-2.3 מיליארד שקל, כולן באמצעות אג"ח סחיר; נמוך במקצת מממוצע ההנפקות החודשי מתחילת השנה שעומד על כ-2.6 מיליארד שקל.
בחודש מאי חלה עליה של כ-0.12% בפער בין הריבית על האשראי הבנקאי החדש שניתן והריבית על הפיקדונות במגזר הצמוד למדד, עקב ירידה בריבית על הפיקדון. במאי עמד המרווח בין תשואת מדד האג"ח הקונצרני הצמוד, תל בונד 60, לבין ממוצע תשואות האג"ח הממשלתיות הצמודות - על רמה של 1.25%, בדומה לסוף החודש הקודם. מאז חודש יוני 2012 הצטמצם מרווח זה בכ-1.9%.
הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות ירדה 0.15%
בחודש יוני ירדה הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות לא צמודות בכ-0.15%, בעקבות הירידה בריבית בנק ישראל. הריבית על משכנתאות חדשות צמודות למדד עלתה בכ-0.16%.
- מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
- 76.5 אלף דירות החלו להיבנות השנה - אבל ברבעון האחרון הקצב הואט
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- 15.בדבכט 25/07/2013 12:03הגב לתגובה זוב קופץ ב18% למה? עיניים גדולות כיס קטן ברור לא?
- 14.אפסים וקשקשנים למה לא באתם למחאה?? (ל"ת)למה לא באתם למחאה?? 25/07/2013 10:08הגב לתגובה זו
- 13.כמה שתביאו יותר משכנתא ככה יעלו מחירי הדירות, אחד לאחד (ל"ת)אלי 25/07/2013 08:35הגב לתגובה זו
- 12.תזהרו=הרצת פראייר=קיים היצע גדול שמסתירים=בועה50%בפיצוץ (ל"ת)נדלן=דמגוגיה לפראייר 24/07/2013 17:37הגב לתגובה זו
- 11.עשו מיליארדים ע"ח העם הפראייר=תזהרו=מיתון קשה=בועה50%!! (ל"ת)קבלן,בנק,ממשל=גנבים 24/07/2013 17:35הגב לתגובה זו
- 10.חי במינוס 24/07/2013 16:15הגב לתגובה זוהתחלתי עם דירת 54 מ'ר עברתי ל84 ואח'כ' ל100 כיום,לאחר 45 שנות עבודה יש לי בית על 400 מ'ר ו5 חדרים. לו הייתי משלם ש'כ היו לי אג'ח של דנקנר או תשובה או פישמן אבל גר בשכירות של 54 מ'ר. עדיין אני ממליץ על הדרך הזו כי שכ'ד עולה בעשן. כמו סיגריות.
- לחי במינוס,גם כסף שמושקע בדירה לא נותן תשואה מעל שכירות (ל"ת)גרגורי הטייח 25/07/2013 08:38הגב לתגובה זו
- מוטי 24/07/2013 17:29הגב לתגובה זולא כולנו תמימים...או שאתה לא אותו אחד או שאתה פשוט שקרן..חחח
- ירושלמי 24/07/2013 16:54הגב לתגובה זולא עשן ולא אש.
- 9.vekpi nkus 24/07/2013 15:52הגב לתגובה זוולדעתי גם הבנקים יסבלו
- 8.הבנקים גדולים מכדי ליפול, אנחנו לא... (ל"ת)חנן 24/07/2013 15:08הגב לתגובה זו
- 7.שחר 24/07/2013 14:17הגב לתגובה זוכי חמורים רק מתחלפים. לא לומדים כלום. רק לפני שלוש- ארבע שנים התפוצצה בועת נדל"ן ענקית בארה"ב, ולא מעט ממדינות אירופה. אבל פה הישראלים חושבים שהם יותר חכמים. כי בישראל זה לא יקרה. ראשית זה כבר קרה תשאלו את ההורים שלכם. שנית אתם חושבים שיש פה ביקוש בלתי נגמר שיהודים מחו"ל יגיעו כל הזמן לרכוש דירות בכל מחיר. בארה"ב חשבן שמכל העולם, החל מדרום אמריקה, דרך אירופה ועד סין יבואו לרכוש דירות בחופים הנפלאים דל מיאמי וליד בתי הקזינו של ווגאס. איך זה נגמר בצניחת מחירים של עשרות אחוזים. דרך אגב בימים אלו, הזרים מגיעים בגדול ומתנפלים על דירות בווגאס ובמנהטן, אבל פראיירים הם לא, חיכו למחירים שפויים.
- 6.חי במינוס 24/07/2013 12:30הגב לתגובה זובמשך 30 שנה עדיף על תשלום 4000 למשך 30 שנה כמשכנתא. מבקש הסבר .
- עובדות החיים 24/07/2013 14:13הגב לתגובה זולעומת זאת תמיד אתה יכול לעבור לדירה זולה יותר כאשר אתה בצרות כלכליות
- חי סמינוס 24/07/2013 14:29לדירה זו.?
- כלכלן 24/07/2013 12:46הגב לתגובה זותעלה תאמין לי המשכנתא שלך תעלה ל8000 והשכירות תרד ל3000 כי בפקדונות פשוטים בבנק תקבל 4 אחוז והשקעה בנדלן לא תשתלם ולכן משקעים ימכרו נדלן מה שיוריד את ערך הנכסים ושהערך יורד התשואה לשקל יורדת חשבון פשוט
- נסה למצא עבודה עכשיו 28/07/2013 13:34140 משכורות לדירה זה המספר הקטלני.
- חי סמינוס 24/07/2013 14:31משלמים משכנתא. עד עשיו עם עלית הריבית עלתה גם השכירות. עובדה.
- מרדכי היהודי 24/07/2013 14:09ההסבר שלך לא תופס במקרה של ריבית קבועה לא צמודה.
- לחי במינוס 24/07/2013 12:37הגב לתגובה זווגם משכנתא זה אומר שתמורת מגורים אתה משלם יותר ומה אם ערך הדירה ירד? המחירים כעת בשמיים ולא מציאותיים אלא מנופחים הירידה ודאית אתה משלם על בלון עושה עסקה גרועה
- ציפי 24/07/2013 14:4840000כפול 12=48000 כפול 30 שנה 1440000 כבר כמעת כמה עוד נתתה כש קניתה דירה ? תעשה חן האם היה כדאי לקנות ? העם אתה תמכור בעוד 30 שנה הנכס הזה במחיר ש שלמתה ?לא חבל על כסף שהשקתה ? וגם בראיות 30 שנה של עבד והחיים עברו ומה ?נהנתה ?
- חי סמינוס 24/07/2013 14:32יורד,יורד גם דמי השכירות,וגם ריבית המשכנתא
- 5.כלכלן 24/07/2013 12:07הגב לתגובה זוזה נראה כמו קטסטרופה שתגיע בקרוב המינוף הוא לא ריאלי ואנשים יפסידו כאן הרבה כסף למרות התערובות הממשלה והביטחונות שהיא תעמיד לבנקים גם המצב של הקופה הממשלתית לא משהוא נראה לי שתהיה תספורת לכספי הפנסיה של הציבור
- 4.יולי 24/07/2013 12:07הגב לתגובה זוהאם תוכל למצוא כמה מן הרוכשים ולוקחי המשכנתאות הם זוגות חרדים צעירים שזה עתה נישאו ולוקחים משכנתא בשיעור של 250000 ש"ח, וכמה מן הרוכשים הם זוגות חילוניים צעירים עובדים שנאלצים לקחת משכנתא בשיעור כפול לפחות.
- 3.תסריט ידוע מראש 24/07/2013 12:06הגב לתגובה זופשוט מאוד, אם עכשיו תהיה ירידת מחירים יפגעו הטייקונים, ואם אחרת ימשיכו לנפח אז הבעיה תיהיה (ואולי כבר) בעיה מערכתית של המשק ואז הציבור כולו יצטרך לספוג ולטייקונים לא יקרה כלום. "הציבור מטומטם ולכן הציבור ישלם".
- 2.תודה ביבי ,ניהול מצויין ולא מנותק . (ל"ת)בא 24/07/2013 12:02הגב לתגובה זו
- 1.בודאי שיהיה פיצוץ הבנקים יקבלו זאבטות קשות (ל"ת)חיים 24/07/2013 11:54הגב לתגובה זו
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
