סוכם סופית: הקרן להחזר מע"מ תגדיל האשראי לנדל"ן ב-6 מיליארד ש'
האם יצליחו להקל את מצוקת האשראי לקבלנים? משרד האוצר והפיקוח על הבנקים בבנק ישראל הגיעו היום (ב') להסכמה לגבי מנגנון פעולת קרן להחזר מע"מ בגין ערבויות חוק המכר. בכך, יוצא לדרך מהלך אשר לפי אומדנים יאפשר הקצאת היצע אשראי נוסף בסך 6 מיליארד שקל במהלך 3 השנים הבאות לבניית נדל"ן ותשתיות.
הקמת הקרן נועדה להקל על מצוקת האשראי שקיימת בענף הנדל"ן והתשתיות. הקרן הוקמה מכוח החלטת ממשלה והפעלתה חייבה את משרד האוצר ואת בנק ישראל לגבש יחד מנגנון תפעולי ומשפטי שיאפשר את פעולת הקרן.
במסגרת הוראות המפקח על הבנקים אשר עוסקות בשמירת יציבות המערכת הבנקאית קיימות מגבלות על ריכוזיות החשיפה של הבנקים לענפי המשק השונים. מטרת המגבלות להגביל את גודל החשיפה לענף משק מסוים.
בתקופה האחרונה חל גידול בדרישה לאשראי בנקאי לענף הבינוי והנדל"ן וכתוצאה מכך התקרבו חלק מהבנקים למגבלות החשיפה. הקמת הקרן נועדה לפנות מקום תחת מגבלת האשראי של הבנקים לשם הגדלת היצע האשראי אותו יכולים הבנקים להקצות לענפי הבינוי והנדל"ן, ובכך לאפשר לבנקים אשר המגבלה אפקטיבית לגביהם, להמשיך ולספק אשראי נוסף לענף. המהלך צפוי להוביל לעלייה בכמות התחלות הבנייה וירידה בעלויות גיוס האשראי לקבלנים ויזמים, דבר הצפוי להשפיע על רמת מחירי הדירות.
ערבויות חוק המכר וכן מסגרות למתן ערבויות חוק מכר, המונפקות על ידי הבנק לרוכש הדירה כנגד תשלומים לרכישת הדירה, נלקחו עד כה בחשבון לצורך המגבלה הענפית במלוא גובה התשלומים. סכום זה כולל את רכיב המע"מ. המנגנון שנוצר עם הקמת הקרן מבטיח שחשיפת הבנקים לסיכון במקרה של ביטול ההתקשרות וחילוט הערבות, לא תכלול את רכיב המע"מ, אשר יעבור אל הקרן, באופן אשר יאפשר הקטנת סכום החשיפה הנכלל במגבלות הנזכרות לעיל.
שר האוצר, יובל שטייניץ: "אני מברך על השלמתו של ההליך המקצועי המורכב, עמדנו על כך שהמהלך יתואם עם הקבלנים, עם המפקח על הבנקים, ועם הבנקים עצמם בכדי לוודא שיהיה אפקטיבי. הצעד יביא להגדלה משמעותית בהיצע האשראי לבנייה למגורים ולתשתיות, וכתוצאה מכך להגדלה משמעותית בכמות התחלות הבנייה ולירידה במחיר הדיור. עלינו להמשיך ולפעול באופן יצירתי בכדי להגדיל את כמות התחלות הבנייה, ולהוריד את מחירי הדיור בישראל".
- 2.עשו מיליארדים ע"ח העם הפראייר=בועה בפיצוץ בפני הגנבים! (ל"ת)קבלן,בנק,ממשל=גנבים 29/01/2013 01:09הגב לתגובה זו
- 1.שחר 28/01/2013 15:29הגב לתגובה זו"הצעד יביא להגדלה משמעותית בהיצע האשראי לבנייה למגורים ולתשתיות, וכתוצאה מכך להגדלה משמעותית בכמות התחלות הבנייה ולירידה במחיר הדיור." מה שבאמת יקרה זה שלקבלנים יהיה פחות לחץ למכור את הדירות של הפרוייקטים שהם כבר בונים ודורשים עליהם מחירים מופקעים. אם היתה נשארת המגבלה על האשראי, לא היתה להם ברירה אלא להוריד את המחירים לטווח הריאלי ולמכור את הדירות שהם בונים כיום, ורק אז להמשיך ולבנות באמצעות אשראי חדש. עכשיו, הם יכולים לחכות עם המכירה ולקבל עוד אשראי, בלי למכור ולהחזיר את ההלוואות שהם לקחו על הפרויקטים הקודמים. מה שיקרה הוא שאם נמשיך להתעלם מזה וננסה לשמור על המחירים של היום כאילו אין בועה, אחד מהקבלנים לא ימכור מספיק דירות ולא יוכל להחזיר את ההלוואות שלקח, ואז כל המע"מ שהוא קיבל באשראי יסובסד ע"י קופת המדינה ושוב נפסיד. שטייניץ - סיימת את התפקיד - עשית מספיק נזק - לך הביתה!
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
