פישר צפוי להגביל את שיעור המשכנתא ל-60%; "הורים יאלצו לשעבד נכסים נוספים"
נגיד בנק ישראל סטנלי פישר מכין ארסנל נוסף של הגבלות בצנרת להגבלת תנאי המשכנתאות לצורך צינון שוק הנדל"ן. לפי הערכות במערכת הבנקאית פישר צפוי להגביל את שיעור המימון בהלוואת המשכנתא ל-60% משווי הנכס וכך בעצם לחייב את הרוכשים להביא 40% משווי הנכס.
להערכת מומחים בשוק, צעד שכזה עלול לפגוע בכ-33% מכלל רוכשי הדירות, שכן מרבית המשכנתאות בארץ ניטלות בשיעור מימון נמוך יותר מ-60% ומהמקובל בעולם.
יצוין כי פישר, נקט בשבוע שעבר בצעד החריף ביותר שבוצע עד כה להגבלת תנאי המשכנתאות. לפי צעד זה יאסר מתן משכנתאות בעלות רכיב ריבית משתנה העולה על 33.3%. מדובר בצעד השלישי שבנק ישראל נוקט בשנה האחרונה לצינון שוק הדיור. במאי הוגבלו משכנתאות הפריים ל-60% ממחיר הדירות, במקום 70% ובאוקטובר הוכרז כי הבנקים יידרשו לשמור כביטחון כמות גדולה יותר של הון בעת מתן משכנתאות גדולות.
עד כה בנק ישראל לא הגביל את הבנקים כלל בשיעור המימון במשכנתאות, אך כבר לפני שנה מסר המפקח על הבנקים מסר ברור כי אינו מעוניין שהבנקים יעניקו הלוואות בשיעור מימון גבוה מ-60%. החל ביולי אשתקד מחייב בנק ישראל כי במקרה בו שיעור המימון גבוה מ-60%, הבנק יצטרך לשלם אך צעד זה לא היה אפקטיבי ולא הצליח לצנן את השוק, שכן הבנקים ספגו את הקנסות ולא גילגלו אותם אל הקונים.
החשש העיקרי בנוגע להגבלה נובע מהפחד כי צעד זה עלול לגרום ליציאת שחקנים רבים מהשוק אשר אינם מסוגלים להעמיד הון עצמי של 40% משווי הנכס. עקב כך עלול להצטמצם הביקוש לדירות, בהיקפים שיגרמו לירידה חדה במחירי הדירות ולפגיעה בשווי הביטחונות שבידי הבנקים.
ערן כרמל, מנהל תחום משכנתאות בטאבו ישיר - קו מנחה, אומר כי הגבלה שכזאת תטרוף את הקלפים ותוביל לכך שזוגות צעירים יאלצו להתמודד עם קשיים נוספים אשר ירחיקו אותם מחלום הדירה. "לווים אשר בשלבי רכישת דירה או לקיחת משכנתא צריכים לקחת בחשבון כעת את הסבירות הגבוהה להתממשות הערכות ולהיערך לכך בהתאם כעת. יום לאחר הגבלה שכזאת לווים אשר יבקשו אחוזי מימון גבוהים מ- 60%, יתבקשו לבחון אפשריות של מימון גבוה באמצעות חברת ביטוח EMI ו/או שעבוד נכס נוסף לרוב של ההורים".
- 11.רגע רגע 08/05/2011 12:37הגב לתגובה זודי המצב קשה ביותר אני הייתי מצית את עצמי עם פחית דלק - אבל גם הדלק יקר ! עכשיו ברצינות - ממשלה מושחתת סופרטאנקר (עאלק) אין סיכוי לזוג שעובד במשרה נורמאלית עם 3 ילדים להוציא את הסכומים האלו אין לנו הורים שיכולים לעזור !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! אין לנו הורים שיכולים לעזור !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! אין לנו הורים שיכולים לעזור !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
- 10.כול המדינה משועבדת ובשביל מה? (ל"ת)כמה עולה לבנות דירה? 08/05/2011 00:41הגב לתגובה זו
- 9.מתקרבת 07/05/2011 21:29הגב לתגובה זוזוגות צעירים שלא יוכלו להשיג 40% אז ישכירו ממי שכן הצליח להשיג (למשל כול רוכשי הדירות ל" השקעה" ) - ובעצם יממנו לו את המשכנתא שלקח.... והילדים שלנו - יצטרכו לשלם עבור כל זה.... דירה בחיים לא תהיה להם - ואם להורים יש גם משכנתא - ולא יוכלו גם לעזור.... מה יהיה? אחר כך מפלאים על כך שהילדים שלנו רוצים לעזוב את הארץ.... לא נותנים שום סיכוי מראש... חבל חבל חבל!!!!
- 8.פיני 07/05/2011 14:29הגב לתגובה זואן בועה בנדלן הצעדים שנוקט הנגיד לא פוגע בעשירים פוגע רק בזוגות צעירים שלא יכולים לממן יותר מ 30 אחוז מימון גם זה בקושי לעלות את הריבית זה לא פתרון צריך לדאוג לצימצום הפער בן הבקוש להצע למה להגביל מתן משכתא לצנן את הנדלן בניה של אלפיי דירות בארץ ובעיקר באזוריי בקוש
- 7.אמיר 06/05/2011 23:23הגב לתגובה זווכך יפרידו (במידה מסוימת) את שוק השכירות משוק קניית הדירות. כל זאת בנוסף לצעדים של פישר
- 6.שלא יתנו לתושבי חוץ לקנות יותר מדירה אחת (ל"ת)ליאורה 06/05/2011 19:14הגב לתגובה זו
- 5.פישר אפס מאופס לא מבין שבלתי ניתן לרכוש דירה (ל"ת)שכר מינ 06/05/2011 17:01הגב לתגובה זו
- 4.אולג 06/05/2011 16:13הגב לתגובה זואני גם צעיר וגם לי יש בת זוג. גם אנחנו רוצים דירה, בית, מחסן, ארגז חול. אבל מה לעשות, המחירים מטורפים. אז בא פירש ומנסה לצנן את השוק, לגרום לשינוי בגישה ואולי להשפיע גם פסיכולוגית על הקונים והמוכרים ולגרום לירידת מחירים. זה עדיף בטווח הארוך. למרות זאת יש אנשים שמתלוננים " למה הוא עושה זאת?" " תודה לך פישר" . אתם דפוקים או מה? מנסים לעזור לכם ואתם בוכים? בנוסף, מי שרוצה לטוס לקנדה או לכל מקום אחר, שיטוס אם זה משתלם לו. העולם מונע על ידי אילוצים, צרכים אישיים וכסף. אנשים חיים במדינה ומשחקים אותה ציונים ופטריוטים אבל רק הורסים אותה במקום לבוא בביקורת בונה. אם אין לכם פיתרון, אל תאשימו את אלה שרוצים לעבור למקום אחר. גם לא צריך לשלוח אף אחד " סע כבר, מי צריך אותך" . המדינה צריכה את אזרחיה ולא להפך אז חלאס לשלוח מפה אנשים כאילו הם לא רצויים. ומסכים עם מספר 2. הגבלה של 50% על דירה ראשונה ו100% על דירה שניה. 100% על דירה שניה זה ברור לגמרי ולא צריך להסביר. 50% על דירה ראשונה = משכנתא נמוכה יותר לזוג הצעיר ופחות שיעבוד לבנקים שגם ככה לוקחים ריביות ענק ובסוף אנשים משלמים כפול ממה שלקחו אם לא יותר. אז נכון, איך משיגים 50%. אין לי מושג, לי אין אפילו 5% כרגע, אני סטודנט. אבל אם מחירי הדירות ירדו (ולזה מנסים להגיע כאן), אז 50% כבר לא אמורים להיות מתוך 1.5 מיליון, אלא ממחיר נמוך יותר. 40% מ1.5 מיליון הם 600 אלף ש" ח. 50% ממיליון הם 500 אלף. אז הרווחתם תשלום של חצי מיליון פחות וגם צריכים פחות כדי לקבל משכנתא. (כמובן שהכל בתנאי... אבל דירות שעלו לפני מספר שנים מיליון ש" ח, אין סיבה שלא יעלו כך גם עכשיו אם יגיע גם ירידות מחירים).
- אזרח 21/05/2012 13:42הגב לתגובה זוא. מסכים לגישה הזו. ב. אין פירוט של התוכנית . אז מציע לכולם להמתין כי בהחלט ייתכן שתהיה התייחסות לדירה ראשונה או שניה וכד' .
- אזרח 06/05/2011 16:49הגב לתגובה זוישנם דרכים יותר יעילים. לדוגמה לתת שטר זכות דירה לכל פרט אשר קונה דירה ראשונה. שטר מעניק ריבית מסובסד.
- 3.דוד 06/05/2011 11:21הגב לתגובה זו1.אני אחד בתחתית החברה קיבלתי פיצועים והיה לי חסכונות ורכשתי דירה דרום ת.א כי ילד שלי 21יצא מצבא וגר בכפר היה לי תקוה יצא משם ויגור במקום חי תוסס וגם יציג עבודה ויסתדר 2.אך זה לא הועיל והוא מתפרנס מאתר שלו ואני משכיר דירה למשפחה נזקק בשכר זול ונותן את זה לבן כי הוא סבר חוב בכיסוי שהיה 3.בדירה שאני גר וזה ת.א אמכור בקושי אצליח לרכוש דירת יוקרה{ואין לי שום כוונה לכך 4.שורה אחרונה לעניין=מי אמר ישר וחובה לרכוש דיור בצמרתאזרין יקח אותה איפה היתה גרה והוריה והיא רוצה ישר דירת יוקרה = = וגם אני לא יודע מי בחר ומי מינה את מירב כהן הנובחת בערוץ-2-שתהיה ותדבר בשם הציבור{אני כדי להבחר ועד בית ועבודה התרוצצתי ועלי לחשוב טובת עובד או דייר כי הם לא תמיד חושבים דועגים לילדיהם =בפה גדול פולטים אומרים כל-לא זה הנבחר
- 2.אבי 06/05/2011 07:53הגב לתגובה זויש חובה לבצע זאת לשנתיים והשוק יירגע
- ומה על הזוגות הצעירים (ל"ת)זוג צעיר 06/05/2011 08:47הגב לתגובה זו
- 1.דניס 05/05/2011 23:15הגב לתגובה זועכשיו אני ממש רחוק מקניית דירה. עם 40% משווי הנכס, מימון עד 60% ועם השכלה גבוהה שלי, אני מבורך בקנדה ללא שום צל ספק. לדעתי מדינת ישראל לדתיים ולפוליטיקאים.
- איש 06/05/2011 10:16הגב לתגובה זואתה צריך להוקיר לו תודה
- ציוני 06/05/2011 07:35הגב לתגובה זומה אתה מאיים סע לקנדה שם בטוח תקבל הכל בחינם
- ציוני - לך תשלם מיסים גבוהים חתיכת פראייר!!!! (ל"ת)קנדי 06/05/2011 08:27
בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
עודפים שהצטברו בקרן ההשתלמות של המורים ינותבו להשקעה בתשתיות חינוך ובתי ספר ותשלומים למורים העמיתים בקרן (וגם ליורשיהם)
למי שייך הכסף? בקרנות ההשתלמות של המורים הצטברו סכומי עתק שהיו מעבר להפרשות השוטפות למורים. המורים אמרו "זה שלנו". המדינה אמרה - "זה שלנו". נקבעה פשרה. המורים יקבלו בממוצע כ-14 אלף שקל.
ההסכם הזה נחתם לאחר הליך משפטי ממושך, והוא נוגע לחלוקת העודף הכספי שנצבר בקרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים. המתווה גובש בשיתוף עם החשב הכללי, הלשכה המשפטית והממונה על השכר במשרד האוצר, פרקליטות המדינה- היחידה לאכיפה אזרחית ופרקליטות מחוז תל-אביב, רשות שוק ההון, הסתדרות המורים והקרנות, והובא לאישור בית הדין האזורי לעבודה בת"א-יפו.
בשנת 2022 הוגשה על ידי פרקליטות המדינה תביעה נגד קרנות ההשתלמות של הסתדרות המורים במסגרתה נדרשו הקרנות להשיב סך של כ-2 מיליארד שקל לקופה הציבורית. בזמנו האשים משרד האוצר כי קרנות ההשתלמות של המורים "התעשרו שלא כדין על חשבון הציבור." התביעה הזו הגיעה לאחר שהקרנות צברו 3 מיליארד שקלים משנת 1955 שנחשבים עודפים כאשר ההסתדרות תכננה לחלקו ל-165 אלף מורים בסכום של 12 אלף שקלים. כעת הגיעו הצדדים להסדר פשרה שבמסגרתו יועברו למדינה 1.05 מיליארד שקל בגין רכישת זכויות העבר, אשר ישמשו בין היתר לשיקום מערכת החינוך באזורים שנפגעו במלחמת "חרבות ברזל", וכן לקיום הכשרות ופעולות אחרות לצורך שיפור מעמדם של עובדי ההוראה. סכום של כ-2.25 מיליארד שקל יחולק ל-165 אלף עמיתי הקרנות הזכאים וליורשיהם. כמו כן, יחלו הקרנות לרכוש זכויות פנסיה תקציבית לעובדי הוראה היוצאים לשבתון החל משנת הלימודים תשפ״ג (2022-2023) ואילך.
קריאה מעניינת: השכר האמיתי של המורים בישראל: לא נמוך כמו שנדמה לכם
- המדריך המלא למציאת מורה פרטי (שבאמת יעזור לילד שלכם)
- פער של 30% בשכר, 60% עזבו את העבודה: דוח השכר במערכת החינוך
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלוקת הכספים תיעשה באופן ממוכן לחשבונות העמיתים או באמצעי תשלום דיגיטליים, בהתאם לנהלים שאושרו על ידי רשות שוק ההון. במקביל, הוחלט לשמור על כרית ביטחון אקטוארית של 4% לפחות, לטובת יציבות הקרנות ורווחת העמיתים בעתיד.
הפתעה חיובית באוצר: גביית המסים צפויה לשבור שיא עם 520 מיליארד שקל, הגירעון יהיה נמוך מהצפוי
לביזפורטל נודע כי באוצר מעריכים שתקבולי המסים יהיו כ-520 מיליארד שקל, הרבה מעל התקציב שעמד על 493 מיליארד שקל; תחזית הגירעון - 5.2% כשבפועל על רקע נתוני אוקטובר, יש הערכה שזה יסתיים בפחות
נתוני הגבייה לאוקטובר 2025 מספקים בשורה - גביית המסים ממשיכה לשבור שיאים ועומדת על 432.3 מיליארד שקל בעשרת החודשים הראשונים של השנה - עלייה מרשימה של 15.3% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. לביזפורטל נודע כי בהערכות פנימיות מצפים לכ-520 מיליארד שקל של הכנסות מסים ואף מעבר לכך עד סוף השנה. הרבה מעבר לתקציב המקורי שהיה על 493 מיליארד שקל. הסיבה היא גבייה טובה ומואצת, מלחמה בהון השחור (לרבות פרויקט והטמעת "חשבוניות ישראל") וכן תשלומי מס מוגברים בעקבות חוק הרווחים הראויים לחלוקה. הגידול כתוצאה מהחוק שדוחף בעצם לחלק דיבידנד ולשלם עליהם מס יימשך עד סוף השנה.
ביצועי שיא למרות האתגרים
הנתונים החיוביים בשורת ההכנסות ממסים בולטים במיוחד על רקע המלחמה המתמשכת. בחודש אוקטובר לבדו נגבו 40.7 מיליארד שקל ממסים, עלייה ריאלית של 5% שמעידה על חוסן מרשים. המסים הישירים זינקו ב-8% במצטבר מתחילת השנה, כשהניכויים משכר עלו ב-13%, סימן ברור לשוק עבודה חזק ויציב. במקביל, גביית המסים משוק ההון זינקה ב-62% באוקטובר, והגיעה ל-1.4 מיליארד שקל.
המסים העקיפים, שעלו ב-3% במצטבר, מראים על המשך צריכה פרטית יציבה. הגביה ממע"מ באוקטובר עלתה ב-10%, מה שמעיד על פעילות עסקית ערה. גם הגביה מבלו דלק רשמה עלייה של 10%, המשקפת חזרה לשגרה בפעילות הכלכלית.
למעשה, מירידה בקצב שנתי של 8% בגביית המסים שנרשמה מאמצע 2022 ועד סוף 2023, עלתה הגבייה מתחילת 2024 לקצב של 11%. זה שינוי מגמה שמעיד על התאוששות מהירה של המשק והסתגלות מוצלחת למציאות המלחמה.
- הטבה לעידוד העלייה: אפס אחוז מס לעולים חדשים
- הישג ל-ICL? - תקבל 2.5 מיליארד דולר על החזרת זיכיון ים המלח למדינה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
סך ההכנסות הממשלתיות מכל המקורות הגיע ל-457.5 מיליארד שקל בעשרת החודשים - עלייה של 14.8% שעולה על כל התחזיות המוקדמות. הביצועים החזקים האלה הם שמאפשרים לממשלה לממן את הוצאות המלחמה תוך שמירה על יציבות פיסקלית.
