אפריל 2021 היה חודש חיובי נוסף לקופות הגמל, עם תשואה מוערכת ממוצעת של 2% שמביאה את תעשיית הגמל לתשואות מדהימה בשליש הראשון של השנה, של כ-6%. 

טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע בין תשואה של 1.7% לבין תשואה של 2.5% - כך על פי ניתוח של מיטב דש.

טבלת תשואות מוערכת - קופות גמל וקרנות ההשתלמות הכלליות הגדולות. מקור: מיטב דש

בחודש אפריל שוקי המניות בארץ ובעולם, ואיגרות החוב הקונצרניות בישראל פעלו כגורם חיובי לתשואות הקופות. שוקי המניות בעולם הציגו עליות שערים נאות במרבית המדדים (עד יום חמישי 29.4 שהוא היום האחרון לחישוב התשואות בגמל).

בארה"ב: מגמת עליות שערים נאות מאוד, כאשר מדד הדאו עלה ב-3.3%, מדד ה-S&P עלה ב-6.0% ואילו מדד הנאסד"ק עלה בשיעור חד עוד יותר של 6.3%. באירופה נרשמו עליות שערים מתונות מאוד: ה-DAX הגרמני עלה ב-1.0%, ה-CAC הצרפתי עלה בשיעור של 3.9%  וה-Eurostoxx 50 עלה ב-2.0%. לעומת זאת, ביפן: מדד הניקיי ירד בשיעור של 0.4%. המדד העולמי של השווקים המתפתחים עלה בשיעור של 3.7%. כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה חיובית: מדד ת"א 35 עלה ב-2.3%, מדד ת"א 90 עלה בשיעור של 4.8%, מדד ת"א 125 עלה ב-3.0% ומדד יתר 60 עלה בשיעור של כ-5.8%. באג"ח הקונצרני המקומי נמשכה מגמת עליות השערים. מדד התל בונד  20 עלה ב-0.9%, מדד התל בונד 40 עלה ב-0.6% ומדד התל בונד 60 עלה ב-0.7%. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 1.5%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-0.7%.לעומת זאת, מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד ב-0.1%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד ירדו ב-0.1%, ואילו איגרות החוב השקליות ירדו ב-0.2%.

• הרפורמה בפנסיה להבטחת תשואה נדחתה: המנגנון הקיים יהיה עד סוף 2028
• כמה מס משלמים על פנסיה ואיך אפשר לחסוך במס?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

סיכום תשואות מצטברות לפי מסלולים לחודשים ינואר-אפריל 2021:

שוקי המניות בעולם הציגו מגמה חיובית, כאשר בארה"ב: עליות שערים נאות מאוד, כאשר מדד ה-S&P עלה ב-12.1%, מדד הדאו ג'ונס עלה ב-11.3% ומדד הנאסד"ק עלה בשיעור 9.3%. באירופה נרשמה מגמה חיובית חזקה: מדד ה-DAX הגרמני עלה ב-10.5%, ה-CAC הצרפתי על ב-13.5%  וה-Eurostoxx 50 עלה בשיעור של 12.5%. ביפן: מדד הניקיי עלה בשיעור של 5.9%. המדד העולמי של השווקים המתפתחים עלה ב-5.7%, כל אלו במונחי מטבע של אותן מדינות.

גם בשוק המניות בארץ נרשמה מגמה חיובית: מדד ת"א 35 עלה ב-9.5%, מדד ת"א 90 עלה ב-11.2%, מדד ת"א 125 עלה בשיעור של  9.3% ומדד יתר 60 עלה בשיעור חד מאוד של 19.5%. באיגרות החוב הקונצרניות נרשמה מגמה חיובית: מדד תל בונד 20 עלה ב-2.7%, מדד התל בונד 40 עלה ב-2.3% ומדד התל בונד 60 עלה ב-2.5%. איגרות החוב הקונצרניות שאינן מדורגות (ואין להן מדד) עלו  ב-7.2%. מדד אג"ח קונצרני כולו עלה ב-2.7%. מדד איגרות החוב הממשלתיות ירד, לעומת זאת, ב-0.9%.

• קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון איך לבחור נכון ולהרוויח יותר
• מס בדלת האחורית על קרנות השתלמות - ככה התכווצה ההטבה ב-33%
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• מס בדלת האחורית על קרנות השתלמות - ככה התכווצה ההטבה ב-33%