מגדל משיקה 2 מסלולי השקעה חדשים להשקעה במניות
מגדל ביטוח ופיננסים משיקה שני מסלולי השקעה חדשים במוצרי החיסכון. שני המסלולים המושקים במסגרת שיתוף הפעולה הראשון מסוגו בין מגדל ביטוח ופיננסים למגדל שוקי הון הם:
מסלול עוקב מדד S&P 500 מגודר מט"ח המנוהל ע"י בית ההשקעות מגדל שוקי הון, וזאת, בנוסף למסלול הקיים כיום על ידי מגדל ביטוח ופיננסים, מסלול עוקב מדד S&P 500 החשוף לדולר. חשיפה למסלול תאפשר ללקוחות להיצמד לתשואת מדד 500 S&P, בנטרול החשיפה לשינויים בשערי החליפין שבין הדולר ובין השקל.
מסלול פאסיבי מדדי מניות בפיזור רחב המנוהל ע"י בית ההשקעות מגדל שוקי הון. המסלול משלב בין מספר מדדי מניות מרכזיים ובכך מייצר פיזור נרחב על פני אזורים גאוגרפיים וסקטורים שונים. מסלול ההשקעה מאפשר חשיפה למדדים כגון 500 S&P, תל אביב 125, AC MSCI ומדדים נוספים. נכון להיום, החשיפה מורכבת מ- 60% חשיפה למדדים גלובאליים ו- 40% חשיפה למדדים בישראל.
מסלולים אלה מצטרפים לשני מסלולים חדשים אותם השיקה מגדל בחודשים האחרונים, מסלול עוקב מדדים S&P 500 ומסלול פאסיבי מדדי מניות המבוסס ברובו על מדד הנאסד"ק וזאת כחלק ממהלך אותו מבצעת החברה להרחבה וגיוון של מסלולי ההשקעות שלה תוך מתן אפשרות לשילוב בין מגוון רחב של מסלולי השקעה.
- UBS: מדד S&P 500 צפוי לעלות כ-12% ב-2026
- מורגן סטנלי: ה-S&P 500 יגיע ל-7,800 ב-12 החודשים הקרובים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מיכל גור כגן, מנהלת חטיבת חיסכון ארוך טווח ובריאות במגדל ביטוח ופיננסים, מציינת כי "אנחנו שמחים להוסיף לפורטפוליו מסלולי ההשקעה שלנו שני מסלולים חדשים ומעניינים כאשר בפעם הראשונה אנו משתפים פעולה בניהול המסלולים עם בית ההשקעות מגדל שוקי הון מקבוצת מגדל. שיתוף פעולה ייחודי זה מהווה מכפיל כח ויאפשר ללקוחותינו ליהנות מהניסיון ארוך השנים ומהמוניטין של שני הגופים בעולם ההשקעות. אין לנו ספק שמדובר בהצעת ערך משמעותית. אנחנו פועלים כדי לאפשר למיליוני לקוחותינו לפזר את הסיכונים שלהם בין מגוון מסלולים וממליצים להם להתייעץ עם סוכן מומחה בחא"ט טרם בחירת המסלולים הנכונים ביותר עבור החוסך ובני משפחתו".
הקרנות החדשות שמגדל מציעה מגיעות בתקופה בה החשש מתיקון בשווקים הגלובאליים עולה. המדד שעבר לאחרונה את רף ה-5,000 נקודות אומנם עדיין מקבל המלצות ויעדים גבוהים יותר מאנליסטים שונים, אבל כולם לוקחים בחשבון את העובדה שאחרי העליות של השנה האחרונה ייתכן תיקון בשווקים בקרוב.
- 1.איש פשוט 08/04/2024 11:50הגב לתגובה זורק עכשיו משיקים מסלול עוקב S&P ???
- סווינגר 11/05/2024 12:42הגב לתגובה זויותר, עם גידור מול הדולר. במילים אחרות, מסלול חדש למי שרוצה להצמד לשקל, ולשלם יותר עקב הגידור בדמי ניהול.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
