מחנק האשראי של העסקים הזעירים: 34% מהעסקים שביקשו הלוואות - לא קיבלו אותן, 18% קיבלו 'הלוואה חלקית' -48% קיבלו הלוואה מלאה. אבל אצל העסקים הקטנים והזעירים המצב קשה יותר - אצל עסקים זעירים (1-4 עובדים) 37% סורבו לקבל הלוואה, 22% קיבלו הלוואה חלקית ורק 41% קיבלו הלוואה מלאה, וזאת לעומת 18% בלבד בקרב העסקים הקטנים (5-19 עובדים) שלא קיבלו הלוואה. שם, 25% קיבלו הלוואה חלקית ו-57% קיבלו את מלוא ההלוואה שביקשו. בקרב עסקים בינוניים (יותר מ-20 עובדים) רק 11% לא קיבלו הלוואה, 24% קיבלו הלוואה חלקית ו-65% קיבלו את מלוא ההלוואה שביקשו. השורה התחתונה היא ש"מחנק האשראי" בקרב עסקים זעירים גבוה פי 2 מעסקים קטנים ויותר מפי 3.3 מעסקים בינוניים, כך על פי נתוני הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, על פי סקר בקרב 500 עסקים. 

זה כמובן הגיוני - עסק קטן, ובוודאי 'עסק זעיר' הוא מסוכן יותר מאשר עסק מבוסס יותר. כאשר בין 7 ל-9 עסקים מתוך 10 שנפתחים בכל שנה בישראל נסגרים (משתנה בין השנים), החברה שנותנת את האשראי חוששת יותר לתת לעסקים כאלה, שאולי לא יחזירו את הכסף שלוו. 

אבל זו ביצה ותרנגולת: אם לא נותנים אשראי יותר קשה לעסק לצאת מהמקום של עסק קטן ולגדול. הוא לא יכול לקחת על עצמו יותר התחייבויות כדי להתרחב, יש לו קשיי נזילות ואז גם הגיוני שהוא לא יצליח. מצד שני, אף נותן אשראי לא רוצה שיגדלו אצלו משמעותית 'ההפרשות להפסדי אשראי' - הסיכון שהכסף לא יחזור אליו.

• הודעות פרטיות מסלבס ומבצעי חיסול מעכשיו לעכשיו: חודש הקניות מביא איתו גם הונאות מבוססות AI.
• שיא כל הזמנים: מעל 51 מיליארד שקל בהוצאות כרטיסי האשראי ביולי
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

ומה קורה כאשר חברה מצליחה?

על פי הנתונים, מחנק האשראי קטן ב-59% בקרב עסקים שהגדילו בשנה האחרונה את היקף הפעילות שלהם, כך: עסקים בינוניים צמחו יותר מעסקים זעירים, 44% מהעסקים עם מעל 20 מועסקים דווחו על צמיחה, לעומת 33% מהעסקים הזעירים.

בנוסף, רק 23% מהעסקים שהיקף הפעילות שלהם עלה, דווחו על מחנק אשראי. לעומת זאת עסקים שהיקף הפעילות שלהם נשאר ללא שינוי, דווחו בשיעור גבוה יותר על מחנק אשראי, 43% מהם דווחו שלא קיבלו את המימון. בקרב העסקים שהיקף הפעילות שלהם ירד, 36% דווחו על מחנק אשראי.

עוד מראים הנתונים שגידול בהיקף פעילות העסק מקטין את הסיכוי למחנק אשראי בכ-60% וכי הסיכוי להיות במחנק אשראי עולה פי 1.79 בקרב עסקים שצריכים יותר אשראי. 

• לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
• הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?

הסיכוי לקבל מימון, לפי גודל העסק:

הסיכוי של עוסק זעיר לא לקבל מימון  - גבוה פי 3.41

ניתוח סטטיסטי שביצעה הסוכנות הראה שמחנק האשראי גדול יותר בקרב עסקים זעירים. הסיכוי שעסק שצריך מימון לא יקבל אותו גבוה פי 3.41 אם העסק שביקש את האשראי הוא עסק זעיר ללא מועסקים, ופי 2.85 אם העסק שביקש את האשראי מעסיק 1-4 מועסקים, וזאת ביחס לעסקים בינוניים עם 5 מועסקים ומעלה.