הרפורמה החדשה של בנק ישראל יוצאת לדרך, הבנקים יוכלו להעמיד אשראי מוזל כנגד שיעבוד תיקי משכנתאות במטרה לאפשר לעסקים קטנים להתמודד טוב יותר עם השלכות הקורונה. בנק מזרחי טפחות 0%  סיים את ההיערכות וחתם עם הבנק המרכזי על הסכם.

עד כה, הבנקים היו יכולים לשעבד רק אג"ח ופיקדונות נזילים בתמורה לאשראי מבנק ישראל, מהלך שהשפיע על יחסי הנזילות שלהם ועל יכולתם להגדיל את האשראי לסקטור העסקי. הרפורמה החדשה של בנק ישראל תאפשר לבנקים המסחריים לשעבד גם תיקי משכנתאות ובכך להגדיל את היצע האשראי לעסקים הקטנים והזעירים.

בעקבות הקורונה, הודיע בנק ישראל בחודש אפריל 2020 שיאפשר לבנקים מקורות מימון בעלויות מופחתות, על מנת להגדיל את היקף האשראי הזמין והזול יחסית, שהבנקים יציעו לבעלי העסקים.

נכון ל-30 בנובמבר 2020, העמיד הבנק המרכזי הלוואות מוניטריות בהיקף של 16.3 מיליארד שקל, אלא שכנגד המימון הזה, נדרשו הבנקים לשעבד אג"ח או פיקדונות נזילים, מה שהשפיע על יחסי הנזילות של הבנקים, ועל יכולתם להגדיל את היקף האשראי שהם יכולים להעמיד לטובת העסקים הקטנים.

• משבר אמון או הזדמנות השקעה? מניית SIG השוויצרית מתרסקת ב-20%
• ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בחודש יולי 2020 החליטה הוועדה המוניטרית בבנק ישראל על השקת מסלול חדש, שבמסגרתו יוכלו הבנקים לשעבד תיקי משכנתאות במקום אג"ח ופיקדונות. המשמעות היא, שנזילות הבנקים תגדל ובכך יתאפשר להם להרחיב את פעילות האשראי לעסקים.

בימים אלה השלים מזרחי-טפחות את היערכותו והוא הבנק הראשון שחתם על הסכם עם בנק ישראל, המסדיר את שיעבודם של תיקי משכנתאות של הבנק, תמורת העמדת מקורות מימון זולים מצד הבנק המרכזי.

המהלך יאפשר לבנק לשחרר אג"ח ופיקדונות, אשר שועבדו בחודשים האחרונים לבנק ישראל - ושכנגדם הועמד אשראי של כ-2.2 מיליארד שקל לטובת העסקים הקטנים והזעירים, ולשעבד במקומם תיקי משכנתאות.

• הבנק מול בית ההשקעות, מי מנצח בקרב על הסוחר הישראלי?
• האינפלציה תישאר, כך תקחו אותה בחשבון בתכנון הכלכלי
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים