לפיד יוותר? אם המע"מ יבוטל - זוג צעיר שירכוש דירה ב-1.5 מיליון שקל יחסוך 327 אלף שקל במשכנתא ובהון העצמי

ביום ד' השבוע בישר אורי אריאל, שר הבינוי והשיכון, כי נשקלים צעדים להקלת מצוקת הדיור על זוגות צעירים בדמות מתן פטור ממע"מ עבור רוכשי דירה ראשונה. כלכלנים ומומחים רבים בענף הבנייה מגלים סקפטיות לגביי צעד זה ולדבריהם יהיה מאוד קשה לאכוף את הפטור ויצטרכו לקבוע קריטריונים ברורים כדי שרק אלו שזקוקים לסיוע ייהנו ממנו. כמו כן, קיים החשש שהתארכות הדיונים בנושא תוביל לאי ודאות בשוק הדירות ולעצירה במכירות.

במידה והפטור ייצא לדרך, כמה באמת נחסוך בעת רכישת דירה? Bizportal ניתח בעזרת טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה כמה יחסוך זוג צעיר שירכוש דירה במיליון שקל, ב-1,250,000 שקל וב-1,465,500 שקל.

דירה במיליון שקל מחירה של דירת 4 חדרים במיליון שקל, נאמר באשקלון, לאחר הפחתת רכיב המע"מ (17%) יעמוד על 854,701 שקל. כיום כדי לרכוש את הדירה במיליון שקל זוג צעיר יצטרך לגייס 250,000 שקל (75%) וליטול משכנתא בסך 750,000 שקל. עם הפחתת המע"מ, יזדקק הזוג להון עצמי של 213,675 שקל, קרי כ-37 אלף שקל פחות, ולמשכנתא של 641,026 שקל, כלומר 108,974 שקל פחות.

בשני המקרים ייטול הזוג משכנתא ל-25 שנה לפי תמהיל של כ-33% ריבית פריים, 52%-54% ריבית משתנה כל חמש שנים ו-13%-15% ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה למדד. כיום יחזיר הזוג כל חודש 3,345.79 שקל ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,257,018 שקל. לאחר הפחתת המע"מ יחזיר הזוג כ-2,877 שקל כל חודש, כ-469 שקל פחות, ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,070,940 שקל, 186,078 שקל פחות. בסך הכול יחסוך הזוג בהון עצמי ובמשכנתא 222,403 שקל אם יבוטל המע"מ. דירה ב-1,250,000 שקל מחירה של דירת 4 חדרים ב-1,250,000שקל, נאמר בבאר יעקב, לאחר הפחתת רכיב המע"מ יעמוד על 1,068,376 שקל. כיום כדי לרכוש את הדירה ב-1,250,000 שקל זוג צעיר יצטרך לגייס 315,500 שקל (75%) וליטול משכנתא בסך 937,500 שקל. עם הפחתת המע"מ, יזדקק הזוג להון עצמי של כ-267,094 שקל, קרי 49,000 שקל פחות, ולמשכנתא של 801,282 שקל, כלומר 136,218 שקל פחות.

בשני המקרים ייטול הזוג משכנתא ל-25 שנה לפי תמהיל של כ-33 ריבית פריים, 48%-51% ריבית משתנה כל חמש שנים ו-16%-19% ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה למדד. כיום יחזיר הזוג כל חודש 4,221.5 שקל ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,563,306 שקל. לאחר הפחתת המע"מ יחזיר הזוג כל חודש כ-3,635 שקל, כ-586 שקל פחות ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,331,172 שקל, 232,134 שקל פחות. בסך הכול יחסוך הזוג בהון עצמי ובמשכנתא 277,540 שקל אם יבוטל המע"מ. דירה ב-1,462,500 שקל מחירה של דירת 4 חדרים ב-1,462,500 שקל, נאמר בשכונת אם המושבות בפתח תקווה, לאחר הפחתת רכיב המע"מ יעמוד על 1.25 מיליון שקל. כיום כדי לרכוש את הדירה ב-1,462,500 שקל יצטרך הזוג לגייס הון עצמי של 365,625 אלף שקל (75%) וליטול משכנתא בסך 1,096,875 שקל. עם הפחתת המע"מ, יזדקק הזוג להון עצמי של כ-312,500 שקל, קרי 53,125 שקל פחות ולמשכנתא של 937,500 שקל, כלומר 159,375 שקל פחות.

בשני המקרים ייטול משכנתא ל-25 שנה לפי תמהיל של כ-33% ריבית פריים, 50%-53% ריבית משתנה כל חמש שנים ו-14%-16% ריבית משתנה כל חמש שנים לא צמודה למדד. כיום יחזיר הזוג כל חודש כ-4,907 שקל ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,835,609 שקל. לאחר הפחתת המע"מ יחזיר הזוג כל חודש כ-4,222 שקל, כ-685 שקל פחות, ובסך הכול יחזיר לאחר 25 שנה 1,561,591 שקל, 274,019 שקל פחות. בסך הכול יחסוך הזוג בהון עצמי ובמשכנתא 327,144 שקל אם יבוטל המע"מ. ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות, מקבוצת קו מנחה, אומר כי צעד של ביטול המע"מ לרכישת דירה ראשונה הוא מבורך "זוגות צעירים יוכלו עם ההון העצמי הקיים לרכוש דירה חדשה במקום דירה יד שנייה, אולם עליהם לקחת בחשבון את הפרשי מדדי תשומות הבנייה אשר עלולים להגיע לעשרות אלפי שקלים, אותם יאלצו לגייס כחלק מהון עצמי נוסף."

"הפעולה תעודד יותר זוגות צעירים לרכוש דירות מקבלנים, דבר אשר עלול לצמצם את הביקוש לדירות יד שנייה ולפגוע במשפרי הדיור המוכרים את דירתם הישנה ובמצבי קיצון לגרום להורדת מחירים", מוסיף כרמל.

כתבות מעניינות נוספות: בתחתית שוק הנדל"ן: דירות בת"א סביב ה-1,700 שקל לחודש - תמונות קשות "פישר מכין את הקרקע להורדת הריבית, פחות חשובה לו בלימת מחירי הדיור" רחוב ה' באייר בשבע ערים שונות: סמל סטטוס לעשירים, מוקד משיכה לזוגות צעירים ושכונת מצוקה - צפו בתמונות

***האפשרויות שהוצגו בכתבה זו אינן מתאימות לכל פרופיל פיננסי. האמור לעיל אינו תחליף לייעוץ המידע מוצג לידיעה בלבד ואין לראות בו המלצה לתמהיל משכנתא מכל סוג שהוא. כל העושה שימוש באמור לעיל עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.