הרצף נשבר: קופות הגמל הגדולות איבדו 0.7% בנוב', הפרעה קלה בתשואת 2010
רצף החודשים החיוביים בקופות הגמל נשבר בנובמבר. אומנם בשבועות האחרונים הבורסה בת"א שוברת שיאים אבל בחודש נובמבר מצב העניינים היה מעט שונה. המעו"ף רשם בנוב' ירידה של 2.16% ומדד התל בונד 60 רשם ירידה של 1.01%. יחד הם הביאו את קופות הגמל לרשום תשואות שליליות וזאת לראשונה מאז מאי האחרון.
בדיקת Bizportal מעלה כי התשואה השלילית המשוקללת של 17 הקופות הגדולות בישראל (מעל מיליארד שקלים).
לטובה בלטו בנובמבר 'יסודות' של אקסלנס (מנהלת 1.15 מיליארד שקלים) עם תשואה שלילית מתונה של 0.26% ו-'בר יציב' של הדס ארזים (מנהלת 1.55 מיליארד שקלים) עם תשואה שלילית מתונה של 0.26% גם היא.
מנגד נציין את 'תגמולים' של דש (מנהלת 3.7 מיליארד שקלים) שרשמה תשואה שלילית של 0.86% ואת 'בר ג' של כלל (מנהלת 3.57 מיליארד שקלים) שרשמה גם היא תשואה שלילית של 0.86%.
מבין הקופות הגדולות ביותר, נציין את 'גדיש' של פסגות (מנהלת 20.2 מיליארד שקלים) עם תשואה שלילית של 0.73% ואת 'תמר' של כלל (מנהלת 12.2 מיליארד שקלים) עם תשואה שלילית של 0.74%.
מתחילת השנה מובילה את טבלת קופות הגמל 'גמל' של ילין לפידות עם תשואה של 14.09%, אחריה זו 'גפן' של כלל עם תשואה של 10.16%. סוגרת את השלישייה - 'בר ג' של כלל עם תשואה של 9.33% מתחילת השנה.
ירון שמיר, מומחה הגמל של Bizportal, אמר בהתייחס לנתונים, כי "פרט לחודשיים-שלושה, 2010 הייתה שנה מדהימה לחוסכים בישראל וזה אחרי 2009 שהייה פנומנלית. דצמבר נראה חודש מצויין אבל יחד עם זאת צריך צריך לזכור כי הקופות נכנסות ל-2011 עם חשיפה גבוהה למניות וכאשר פוטנציאל הרווח בקונצרני הוא נמוך, כלומר הן פגיעות יותר".
קרנות ההשתלמות הגדולות - תשואה שלילית משוקללת של 0.64%
בדיקת Bizportal מעלה כי התשואה המשוקללת של קרנות ההשתלמות הייתה שלילית בחודש נוב' בשיעור של 0.64%. מבין 14 הקופות שמנהלות למעלה ממיליארד שקלים - לא הייתה קרן שבלטה לטובה או לרעה באופן מיוחד. טווח התשואות היה ממינוס 0.37% ('השתלמות' של אנליסט) ועד מינוס 0.84% ('השתלמות' של מגדל).
בני זוג מתכננים פנסיה, קרדיט: גרוקפנסיה או נכסים: על מה הישראלים מסתמכים יותר בפרישה שלהם?
גברים בטוחים יותר מנשים בתכנון הפנסיוני שלהם, יהודים בטוחים יותר מערבים ורוב הציבור מתכנן להמשיך לעבוד גם אחרי גיל הפרישה: סקר הלמ"ס חושף מה הישראלים חושבים על הפרישה שלהם
פחות ממחצית מהישראלים בטוחים שתכננו היטב את פרישתם מבחינה כספית, כך עולה מנתוני הסקר החברתי של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לשנת 2024. על פי הממצאים, 46% מהמועסקים ובני הגיל המתקרבים לפרישה סבורים שהם ערוכים כלכלית לשנים שלאחר סיום העבודה. עם זאת, הנתונים מצביעים על פערים בולטים בין גברים לנשים, יהודים לערבים ובין צעירים בתחילת הדרך למבוגרים המתקרבים לפרישה כאשר הנשים והצעירים פחות בטוחים בעצמם.
בקרב הגברים, 49% סבורים שתכננו היטב את פרישתם, לעומת 42% בלבד מהנשים. מנגד, כשליש מהנשים השיבו שהן כלל אינן בטוחות בתכנון הכלכלי שלהן לעתיד, לעומת 30% מהגברים. נראה כי הפער הזה משקף את פערי ההכנסה, ההעסקה והחיסכון הפנסיוני שנצברו לאורך שנות העבודה.
כאשר מבחינים בין צעירים למבוגרים, עולה כי ככל שעולה הגיל ומתקרבים לגיל פרישה, ככה הישראלים יותר בטוחים בתכנון שלהם לפנסיה: בקרב בני 20 עד 44, רק 41% מרגישים שתכננו היטב את פרישתם, בעוד שבקבוצת הגיל 45 עד 64, שיעור זה מטפס ל-51%. גם בקרב בני 65 ומעלה, כמחצית חושבים שתכננו היטב את עתידם הכלכלי.
- 830 אלף שכירים היו אמורים לקבל החזרי מס בשווי 664 מיליון שקל - אך בערעור לבית המשפט העליון ההחלטה בו
- שלושה שיקולים מרכזיים בבחירת קרן פנסיה, ואיך בוחנים אותם נכון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בפילוח לפי קבוצת אוכלוסייה, ההבדלים חדים אף יותר: 50% מהיהודים מרגישים בטוחים בתכנון הפיננסי שלהם לעומת 30% בלבד מהערבים. בנוסף, 48% מהנשאלים הערבים השיבו שאינם בטוחים כלל בתכנון, לעומת 27% מהיהודים בלבד.
הפתעה חיובית באוצר: גביית המסים צפויה לשבור שיא עם 520 מיליארד שקל, הגירעון יהיה נמוך מהצפוי
לביזפורטל נודע כי באוצר מעריכים שתקבולי המסים יהיו כ-520 מיליארד שקל, הרבה מעל התקציב שעמד על 493 מיליארד שקל; תחזית הגירעון - 5.2% כשבפועל על רקע נתוני אוקטובר, יש הערכה שזה יסתיים בפחות
נתוני הגבייה לאוקטובר 2025 מספקים בשורה - גביית המסים ממשיכה לשבור שיאים ועומדת על 432.3 מיליארד שקל בעשרת החודשים הראשונים של השנה - עלייה מרשימה של 15.3% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. לביזפורטל נודע כי בהערכות פנימיות מצפים לכ-520 מיליארד שקל של הכנסות מסים ואף מעבר לכך עד סוף השנה. הרבה מעבר לתקציב המקורי שהיה על 493 מיליארד שקל. הסיבה היא גבייה טובה ומואצת, מלחמה בהון השחור (לרבות פרויקט והטמעת "חשבוניות ישראל") וכן תשלומי מס מוגברים בעקבות חוק הרווחים הראויים לחלוקה. הגידול כתוצאה מהחוק שדוחף בעצם לחלק דיבידנד ולשלם עליהם מס יימשך עד סוף השנה.
ביצועי שיא למרות האתגרים
הנתונים החיוביים בשורת ההכנסות ממסים בולטים במיוחד על רקע המלחמה המתמשכת. בחודש אוקטובר לבדו נגבו 40.7 מיליארד שקל ממסים, עלייה ריאלית של 5% שמעידה על חוסן מרשים. המסים הישירים זינקו ב-8% במצטבר מתחילת השנה, כשהניכויים משכר עלו ב-13%, סימן ברור לשוק עבודה חזק ויציב. במקביל, גביית המסים משוק ההון זינקה ב-62% באוקטובר, והגיעה ל-1.4 מיליארד שקל.
המסים העקיפים, שעלו ב-3% במצטבר, מראים על המשך צריכה פרטית יציבה. הגביה ממע"מ באוקטובר עלתה ב-10%, מה שמעיד על פעילות עסקית ערה. גם הגביה מבלו דלק רשמה עלייה של 10%, המשקפת חזרה לשגרה בפעילות הכלכלית.
למעשה, מירידה בקצב שנתי של 8% בגביית המסים שנרשמה מאמצע 2022 ועד סוף 2023, עלתה הגבייה מתחילת 2024 לקצב של 11%. זה שינוי מגמה שמעיד על התאוששות מהירה של המשק והסתגלות מוצלחת למציאות המלחמה.
- הטבה לעידוד העלייה: אפס אחוז מס לעולים חדשים
- הישג ל-ICL? - תקבל 2.5 מיליארד דולר על החזרת זיכיון ים המלח למדינה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
סך ההכנסות הממשלתיות מכל המקורות הגיע ל-457.5 מיליארד שקל בעשרת החודשים - עלייה של 14.8% שעולה על כל התחזיות המוקדמות. הביצועים החזקים האלה הם שמאפשרים לממשלה לממן את הוצאות המלחמה תוך שמירה על יציבות פיסקלית.
