מרגיש שהכסף שלך לא זז? יש אלטרנטיבה לתכניות החיסכון
אז עשית מה שצריך: מחקר באינטרנט, שאלת חברים, נפגשת עם אתי מהבנק, ועכשיו? עכשיו אתה עוד יותר מבולבל ממה שהיית קודם! והכסף שלך? הוא נשאר בעו"ש בבנק או מקסימום באיזה פק"מ עד לפעם הבאה שתחליט שצריך לעשות מעשה. תתפלא, אפשר גם אחרת
אם הכסף שלך מנמנם לו להנאתו בחשבון העו"ש שלך או ב פק"מ, או בתוכנית חיסכון בנקאית, יכול להיות שפוליסת חיסכון (או: חיסכון בחברת ביטוח) היא הפיתרון בשבילך. מדובר בחיסכון גמיש ונזיל, להפקדות חודשיות או חד פעמיות, שמתאים ולכל מטרה.
פוליסת חיסכון זה בעצם חיסכון אישי משודרג
פוליסת חיסכון הינה חיסכון המשווק על ידי חברות הביטוח בפוליסת החיסכון הכסף שלך מנוהל על ידי מומחים פיננסיים, בהתאם למסלול ההשקעות שבחרת, כאשר באפשרותך לבחור מסלול סולידי יותר או פחות, בהתאם לצרכיך והעדפותיך. בעת הצורך, תוכל לשנות את המסלול ולהתאימו לפרופיל הסיכון שנכון עבורך באותה תקופה, בקלות, ,ללא עמלות וקנסות וללא תשלום מס רווחי הון. מדובר למעשה בחיסכון אישי משודרג שמאפשר לך ליהנות מניהול של מומחים ופוטנציאל לרווחים גבוהים על ההשקעה, בהשוואה למוצרי חיסכון והשקעה אחרים, מבלי להתחייב לתקופה ארוכה.השליטה בידיים שלך - אתה מחליט כמה לחסוך, באיזו רמת סיכון, ומתי למשוך את הכסף
אתה בוחר את מסלול ההשקעה לפי רמת הסיכון המתאימה לך. תוכל לעבור בין המסלולים ללא עמלות או תשלום מס רווחי הון (בעת המעבר). תוכל להוציא את הכסף מתי שתחליט, בלי קנסות, בלי עמלות פירעון מוקדם, הכסף שלך נזיל. גמישות בהפקדות - אתה בוחר אם להפקיד את הכסף בהפקדה חד פעמית, פעם בחודש או שילוב של שניהם.
אין עמלות, אין הפתעות, דמי ניהול קבועים הם העלות היחידה. בשנים האחרונות נהנו פוליסות החיסכון מתשואה גבוהה משמעותית מהריבית שקיבלו תכניות חיסכון ופקמ"ים בבנק. מס על רווחי הון - רק כשמושכים את החיסכון, לא בתום שנה ולא במעבר בין מסלולים.
הכסף שלך צומח יחד איתך
בעולם של ריבית כמעט אפסית, אם אתה רוצה שהכסף שלך יעבוד בשבילך, פוליסות החיסכון עשויות להיות פיתרון חכם עבורך, בעלויות ניהול קבועות. הן מתאימות גם לחיסכון נמוך, לא מצריכות אותך להתחייב לתקופה ארוכה בתמורה לריבית קצת יותר גבוהה (שגם היא לא גבוהה במיוחד...), ומציעות גמישות רבה ורמת סיכון מותאמת אישית לך ולמשפחתך.
פנסיה (גרוק)כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
ישראל פרש לפנסיה וקיבל סוף סוף את תלוש הקצבה הראשון, שהצביע על קצבה נמוכה בכמה אלפי שקלים מהצפי. איך זה יכול לקרות ואיפה היה חלון הזהב שלא נוצל לצמצום הפער?
במשך שנים ישראל, מנהל ותיק באחת החברות הגדולות במשק, ידע שהיום הזה יגיע. הוא שמע בעבודה על “תכנון פרישה”, ראה פרסומות על “ייעוץ פנסיוני אישי”, אבל תמיד אמר לעצמו שיש עוד זמן. כשהפרישה סוף-סוף הגיעה, הסכום שנכנס לבנק גרם לו לעצור את נשימתו: במקום קצבה של כ-10,000 שקלים בחודש שחשב שתהיה לו על פי חישובים כאלו ואחרים שביצע, הוא גילה שהקצבה החודשית שלו תהיה בערך 2,500 שקלים פחות.
איך זה קרה? הרי ישראל היה בטוח שהוא לא פראייר, הוא הצטרף להסדר הפנסיה של המעסיק, (באמצעות סוכן הביטוח המומלץ של המעסיק, אותו פגש פעם במספר שנים), הפריש לקרנות הפנסיה לאורך כל חייו, ועכשיו הוא עומד בפני שוקת שבורה. אבל אם נתעמק יותר, נראה שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן, כל אחת מהן גרמה לנזק קטן, אבל הנזק המצטבר שלהן משמעותו אלפי שקלים בקצבה החודשית.
בדיקה קצרה כנראה תחשוף שורה של החלטות שלא התקבלו בזמן: איחוד קופות ישנות שתוזיל דמי ניהול, התאמה מדויקת יותר של מסלול ההשקעות, מה שהותיר אותו במסלול כללי שלא מתאים לצרכיו, והכי חמור: חתימה עיוורת על טפסי הפרישה ותחילת קבלת קצבה, בלי בחינה של מסלולי הפרישה שמתאימים לו, למשל אפשרות לקצבה מובטחת לבת זוגו, החלטה שהייתה משנה את מבנה ההכנסה המשפחתית. כל אחת מהטעויות האלו נראתה לו אז שולית, אך השפעתן המצטברת דרמטית.
מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל הדרוש למחיה בכבוד ובאריכות ימים? הרשמו לכנס הפרישה של פיננסים פלוס. לחצו כנס לפרטים
- חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חלון הזהב נפתח
מומחי התכנון הפיננסי של פיננסים פלוס מסבירים כי השנים שלפני היציאה לגמלאות הן “חלון זהב” שבו אפשר להשפיע באופן דרמטי על העתיד הכלכלי. בחינה מוקדמת של הקופות, מעבר למסלול השקעה מתאים, בדיקת דמי הניהול ומיסוי הפרישה: כל אלו יכולים לשנות את התמונה. רבים מהפורשים אינם מבצעים את הצעדים הפשוטים האלה בזמן, ולאחר גיל הפרישה האפשרויות לצמצם נזקים כבר מוגבלות.
