האוצר מציע: תחרות בין הבנקים על פיקדון ברירת מחדל שיוצע לכל הציבור
גם לאחר עליית הריבית במשק, רוב הציבור ממשיך להפקיד את הכסף לפיקדונות בבנק שבו הוא מנהל את חשבון הבנק שלו, וזאת גם אם בבנקים האחרים מציעים ריביות גבוהות יותר על הפיקדון. גם במשרד האוצר מבינים את זה ומנסים להוביל מהלך שבו יתקיים מכרז בכל חודש על הריבית הגבוהה ביותר בפיקדונות ללקוחות. כלל הבנקים יהיו חייבים להציג ללקוחות שלהם את האפשרות להצטרף לפיקדון של הבנק שזכה, מבלי שהלקוח יצטרך לפתוח חשבון בנק נוסף. למעשה, הלקוח יוכל להפקיד את הכסף לפיקדון בבנק אחר - דרך הבנק שלו עצמו. באוצר מקווים להוציא את המהלך אל הפועל כבר בדצמבר השנה.
באוצר רוצים לחייב את הבנקים להציג את הפיקדון הזוכה באפליקציה של הבנק (יישומון), אתר האינטרנט של הבנק, פרסומים בסניפים, ואפילו בזמן שיחה עם פקידי הבנק. הם מקווים להפעיל את התיחור (המכרז התחרותי) בעיקר על פיקדונות לתקופות קצרות, שם הם מעריכים את הפער הכי משמעותי בין הריבית שמקבל הציבור לבין זה שהוא היה אמור לקבל מהבנקים.
משרד האוצר מפרסם כעת קול קורא, שיהיה פתוח עד ה-20 ביולי, ובמסגרתו ייבחן אותו "פיקדון ברירת מחדל". באוצר מקווים שזה יוביל להגברת התחרות על משקי הבית בתחום הפיקדונות הבנקאיים. אבל צריך לומר - רוב הציבור מעדיף להשאיר את הכסף שלו במתחם המוכר, כך שממש לא בטוח שהציבור ינהר אחרי התוכנית החדשה. יש לזה גם הוכחה: בנק ישראל איפשר לאחרונה את רפורמת 'מעבר בקליק' בין הבנקים - אבל האם הציבור עבר? כמעט ולא (בבנק ישראל טוענים שאולי יש אנשים ששיפרו את תנאי העמלות שלהם, אבל גם זה ככל הנראה רק בשוליים. רוב הציבור לא נוקט בפעולות יזומות כדי להפחית את גובה דמי הניהול שלו).
בכל מקרה, לדברי האוצר, כדי שיהיה ניתן לערוך השוואה בין הצעות הבנקים השונים בתיחור, הפרמטרים של הפיקדון אליו יוגשו ההצעות בתיחור ייקבעו מראש. כך, המשתנה היחיד בהצעה של כל בנק יהיה גובה הריבית שתינתן ללקוחות שיחליטו להפקיד את כספם בפיקדון הזוכה.
- בנק ישראל רומז שהריבית תרד כבר בהחלטה הקרובה?
- הנגיד מודאג מחרם על תוצרת ישראלית, סיום המלחמה לא מבטיח הורדת ריבית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באוצר מדברים על הפרמטרים הבאים: תקופת הפיקדון - יומי/ חודשי/ 3 חודשים. סוג הפיקדון -ריבית קבועה/ ריבית משתנה/צמוד מדד. תחנות יציאה - עם תחנות יציאה קבועות מראש/ ללא תחנות יציאה. עם מינימום להפקדה 2,000 שקל, ללא מינימום להפקדה. סכום הפקדה מקסימלי - 250 אלף שקל/ללא סכום הפקדה מקסימלי. וכן חידוש הפיקדון - חידוש אוטומטי/ללא חידוש/לבחירת הלקוח/קביעת ברירת מחדל עם אפשרות לשינוי ע"י הלקוח. סוגי הפיקדונות שנשקלים לתיחור: פיקדון יומי, פיקדון חודשי, פיקדון ל-3 חודשים, פיקדון ל-6 חודשים.
באוצר מאשימים את הבנקים כי העליות בריבית בנק ישראל "הביאו לגידול משמעותי בתשלומי הריבית של ציבור הלווים לבנקים, כשבמקביל תשלומי הריבית של המערכת הבנקאית בגין פיקדונות הציבור גדלו בקצב איטי יותר. במשרד האוצר מצאו כי הפער המשמעותי ביותר בריבית הוא בתחום הפיקדונות לתקופות קצרות של משקי הבית.
"עליות הריבית הביאו לגידול משמעותי בתשלומי הריבית של ציבור הלווים לבנקים, כשבמקביל תשלומי הריבית של המערכת הבנקאית בגין פיקדונות הציבור גדלו בקצב איטי יותר. דינמיקה זו יצרה הכבדה משמעותית על משקי הבית, והחריפה את יוקר המחיה עמו מתמודד הציבור הישראלי. מנגד, במערכת הבנקאית נוצר רווח נקי חסר תקדים, שעמד על כ-24 מיליארד שקל בשנת 2022 גידול של כ30% בהשוואה לשנת 2021 שגם היא הייתה שנה חריגה עקב הוצאה שלילית חריגה בסעיף 'הוצאות להפסדי אשראי'.
- הסכמי אברהם שמו את קזחסטן על המפה - היעד הבא של הישראלים
- האם ראש המוסד קיבל טובות הנאה מטייקון ולמה המשטרה לא חקרה?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- יותר מ-1,500 הייטקיסטים ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים...
באוצר גם מציינים שבעוד העסקים הגדולים נהנו מגלגול מלא של 100% מהריבית, הציבור הרחב קיבל פחות מ-75% מהעלייה וזאת "למרות שתקופת פירעון ממוצעת של פיקדון של משקי בית גבוהה באופן עקבי מהתקופה הממוצעת לפירעון פיקדון של עסקים גדולים".
באוצר גם מציינים שעלויות התפעול של קבלת פיקדון, במיוחד באמצעים דיגיטליים, אינה גבוהה, שכן מדובר לרוב במוצר מדף סטנדרטי. לאור זאת, נראה שהפער בין הריביות שמקבלים משקי הבית לבין הריביות שמקבלים העסקים הגדולים מושפע בעיקרו מכוח השוק העודף שיש לבנקים כלפי לקוחותיהם. כוח שוק זה נובע, בין היתר, מהיעדר יכולת מיקוח של משקי הבית ונטייתם לצרוך את כלל השירותים הבנקאיים בבנק שבו מתנהל חשבון העו"ש שלהם.
כמו כן, לפי נתונים שמפרסם בנק ישראל, במאי 2023 הריבית הממוצעת על פיקדונות למשקי הבית עד לתקופה של חודש עמדה על 2.04% בריבית קבועה, לעומת זאת, לתקופה של 6-12 חודשים, הריבית הממוצעת על פיקדונות למשקי הבית עמדה על 4.35% בריבית קבועה, פער משמעותי העולה על 100%.
במשרד האוצר מסבירים כי "צעד זה יוביל למצב בו למשקי הבית תהיה חלופה נגישה ואיכותית לפיקדון בבנק בו הם מנהלים את חשבון העו"ש, שכן 'פיקדון ברירת המחדל' יהיה נגיש באותם אמצעים בהם נגיש הפיקדון בו מתנהל חשבון העו"ש, והזכות שתוקנה לבנק הזוכה בהליך התיחור תתמרץ אותו להציע ריבית גבוהה ביחס למקובל כיום בשוק.
- 5.צודקו 06/07/2023 17:38הגב לתגובה זוהגיע הזמן שיקום גוף מסחרי שיאגד תחתיו קבוצת משקיעים סגורה בפקדון סגורה ויציע לבנקים לעשות מיכרז על גובה הריבית שהבנק יהיה מוכן לשלם
- 4.יניב 06/07/2023 17:28הגב לתגובה זוחייבים להוסיף עוד בנקים ולאפשר ניוד משכנתאות או ליישם את המהלך הזה על משכנתאות - זה יחסוך הרבה לציבור
- 3.אנונימי 06/07/2023 17:17הגב לתגובה זונקווה שייצא לפועל
- 2.לילי 06/07/2023 17:15הגב לתגובה זועדיין נדרשת פעולה אקטיבית של הלקוח . והוא יכול לבחור פיקדון בבנק גבוהה מברירת המחדל . זה פשוט צחוק מהלקוחות . האוצר לא רוצא לשחוט את המכונה שמכניסה לו מיסים .
- 1.מהלך מבורך לטובת העם הגיע הזמן (ל"ת)בן גוריון 06/07/2023 16:47הגב לתגובה זו
הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה
האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם
פנסיה תקציבית הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.
בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.
קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה
בדיקת
ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל
- כמה עולה רובה סער? ואיך העלייה בתקציב הביטחון תשפיע על כולנו?
- התוכנית הצודקת של האוצר - פגיעה בפנסיה התקציבית; ההפרשה החודשית תגדל מ-2% ל-7%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.
משפחה ישראלית מטיילת בנור סולטאן קרדיט: chat gptהסכמי אברהם שמו את קזחסטן על המפה - היעד הבא של הישראלים
אחרי ההכרזה על הצטרפות הסכמי אברהם, קזחסטאן צפויה להפוך ליעד חם עבור התיירים הישראליים, אז מה יש לראות במדינה המרכז אסייתית?
הצטרפותה של קזחסטן להסכמי אברהם, מסמנת התפתחות דיפלומטית משמעותית. ישראל וקזחסטן אומנם בקשרים שוטפים, אבל החותמת הדיפלומטית והתיווך האמריקאי מעלים את היחסים לשלב גבוה יותר. זה עשוי להוביל גם לעלייה משמעותית בהיקף הסחר והעסקאות בין המדינות, כשלישראלי "הממוצע" זה יתבטא בעיקר בעוד אזור שניתן לטייל ולנפוש בו. כן, יעד תיירותי נוסף. כבר כעת ניתן לבקר ולטייל במדינה הגדולה, אבל על רקע ההסכם, זה ירחיב את האפשרויות, יוביל לטיסות ישירות, וישים את קזחסטן על המפה של התייר הישראלי.
ביום חמישי האחרון, נשיא ארצות הברית דונלד טראמפ, שוחח טלפונית עם נשיא קזחסטן קאסים-ג'ומארט טוקאייב וראש הממשלה בנימין נתניהו, והודיע כי קזחסטן היא "המדינה הראשונה בכהונתי השנייה" שמצטרפת למסגרת, שהוקמה ב-2020 לנרמול יחסים בין ישראל למדינות מוסלמיות. טוקאייב, שהגיע לוושינגטון עם מנהיגי אוזבקיסטן, טורקמניסטן, טג'יקיסטן וקירגיזסטן, תיאר את הצעד כ"המשך טבעי" למדיניות קזחסטן של דיאלוג ויציבות אזורית. טקס חתימה רשמי צפוי להתקיים בקרוב בבית הלבן, עם כוונה להרחיב את המעגל למדינות נוספות, כולל סעודיה שמתוכננת לביקור וושינגטון ב-18 בנובמבר, אם כי לא צפויה הכרזה על הסכם וגם לא על נורמליזציה, אם כי יכול להיות שהטון מהמפגש יהיה חיובי.
החשיבות של המהלך עולה על ההיבט הסמלי: קזחסטן, שמקיימת יחסים דיפלומטיים מלאים עם ישראל מאז 1992, מצטרפת כמדינה מוסלמית מרכז-אסייתית ראשונה, מה שמרחיב את ההסכמים מעבר למזרח התיכון ומחזק את ישראל בעיני העולם לאחר ביקורת על מלחמת עזה. מבחינה גיאופוליטית, זהו צעד אמריקאי לחיזוק ציר נגד השפעת סין, רוסיה ואיראן, קזחסטן, שגובלת ברוסיה ובסין ומחזיקה במאגרי אורניום (כ-40% מייצור העולם) ונפט, משמשת כגשר אסטרטגי. במקביל להכרזה נחתמו עסקאות בשווי 16 מיליארד דולר, כולל רכישת מטוסי בואינג ופרויקט כריית טונגסטן ב-1.1 מיליארד דולר בתמיכת בנק EXIM האמריקאי, שמטרתם להבטיח גישה מערבית למשאבים קריטיים. עבור ישראל, זה פותח דלתות לשיתופי פעולה בטכנולוגיה, חקלאות וסייבר, עם פוטנציאל להסכמי סחר חופשי דרך האיחוד האירואסייתי.
עבור הישראלי הממוצע, ההשפעה המיידית של ההסכמים תהיה תיירותית: פתיחת שמיים פוטנציאלית תהפוך את קזחסטן שנתפסה כיעד מרוחק ומסתורי, לנגיש כמו גיאורגיה או אזרבייג'ן. חברות תעופה ישראליות בוחנות קווים ישירים לאלמטי ולנור-סולטן (לשעבר אסטנה), שיקצרו את הטיסה ל-5 שעות בלבד, בהשוואה ל-7-9 שעות כיום דרך איסטנבול או דובאי. כניסה ללא ויזה ל-30 יום מאז 2017, יחד עם עלויות נמוכות שירדו עוד יותר, הופכים את המדינה לאופציה משתלמת למשפחות ולמטיילים עצמאיים. בחצי השנה הראשונה של 2025 ביקרו במדינה 7.5 מיליון תיירים, עלייה של 25%, והממשלה שואפת ל-12 מיליון ב-2026.
- החלום הכלכלי - הסכמי אברהם רחבים
- האיחוד שחתם הסכם שלום עם ישראל לא יוותר עליו כל כך מהר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נור-סולטן, הבירה הצעירה שנוסדה ב-1997 ותוכננה על ידי אדריכלים כמו נורמן פוסטר, משלבת עתידנות עם שורשים נוודיים ומציעה ביקור של יומיים-שלושה כחלק מטיול רחב יותר. העיר אירחה השנה מעל 500 אירועים בינלאומיים, כולל הופעה של ג'ניפר לופז וכנס קומיק-קון בהובלת אנדי סירקיס, מה שהוביל לעלייה של 13% בתיירות.
