המשכנתאות נפלו ב-45% בשלושת החודשים הראשונים של השנה. מה יקרה בהמשך?
במרץ ההיקף זינק ב-18% ל-6.78 מיליארד שקל. חלק מהעלייה מוסברת במיעוט ימי העבודה בחודש פברואר (כלומר עונתיות שנתית). ביחס לשיא מלפני שנה מדובר בנפילה של 50% - בגלל עליית הריבית במשק. האם הגענו לתחתית? כנראה שלא, אבל אל תתרשמו מנתוני חודש אפריל. הם בסבירות גבוהה יהיו נמוכים יותר בגלל חג הפסח. השאלה מה יקרה בקיץ
מחירי הדיור כבר בירידה מזה מספר חודשים. זה הגיע בשבוע שעבר גם לנתוני הלמ"ס על דירות יד שנייה (להרחבה), אחרי מספר חודשים של ירידות בשוק דירות יד ראשונה. הדירות החדשות למעשה נמצאות בירידה של 5-6%. אחד הסימנים המוקדמים לכך הייתה הירידה החדה בהיקפי המשכנתאות שהציבור לוקח. השאלה הגדולה היא כמה זמן זה יימשך ומה תהיה עומק הירידה במחירי הדיור.
כעת, נתון אחד עלול לייאש את מי שמקווים לראות ירידה משמעותית במחירים. נתוני המשכנתאות של חודש מרץ 2023 מצביעים על עליה של 18% בנטילת משכנתאות לעומת חודש פברואר. הציבור נטל בחודש מרץ האחרון משכנתאות בהיקף של 6.783 מיליארד שקל, לעומת 5.73 מיליארד בחודש פברואר.
אבל לא בטוח שצריך להתייאש כל כך מהר. מדובר בתופעה שחוזרת על עצמה לא מעט שנים, כלומר מדובר בעונתיות: בחודש פברואר היו פחות ימי מסחר ולכן הגיוני שבחודש מרץ יילקחו יותר משכנתאות. ועם זאת, מדובר על הבדל של יומיים בסך הכל (22 ימים, כולל פורים, בחודש מרץ, לעומת 20 ימים בפברואר). מעבר לכך, ביחס לחודש ינואר שבו היו 23 ימי מסחר עדיין מדובר בעליה של 6.7%, כיוון שבחודש ינואר לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 6.36 מיליארד שקל.
מתחילת השנה: נפילה של 45% במשכנתאות להיקף של 18.9 מיליארד שקל
ומה קורה מתחילת השנה? בשלושת החודשים הראשונים של 2023 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 18.87 מיליארד שקל, נפילה של 45% לעומת 34.62 מיליארד שקל בשלושת החודשים הראשונים של שנת 2022.
- ההתלבטות העיקרית בתכנון משכנתא: החזר נמוך או וודאות גבוהה?
- כשהמשכנתא בולעת כמעט חצי מהשכר והאם זה יימשך?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בשנת 2022 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 117.63 מיליארד שקל, בשנת 2021 המספר עמד על 116.1 מיליארד, כאשר השנתיים-שלוש האחרונות היו חריגות ביותר. בשנת 2020 ההיקף עמד על 78.1 מיליארד שקל, וגם כאן מדובר בשבירת שיא לעומת 67.7 מיליארד שקל בשנת 2019.
אבל שנת 2023 היא לא השנים הקודמות - שוק הנדל"ן נעצר בעקבות עליית הריבית.
בחודש אפריל תהיה כנראה ירידה בהיקפי המשכנתאות, בגלל חג הפסח ומיעוט ימי מסחר
אז בחודש מרץ רואים עליה בהיקפי המשכנתאות. השאלה היא כמובן מה יהיה בהמשך. בחודש אפריל צפוי שהיקף המשכנתאות יהיה נמוך יותר כיוון שבחודש הנוכחי יש רק 17 ימי עסקים (בגלל חג הפסח). אבל השאלה החשובה היא מה יקרה בקיץ - האם המגמה של המשך הירידה במשכנתאות תימשך גם אז.
נתון שאפילו מקדים את נתוני המשכנתאות זה הירידה בהיקפי העסקאות. מדובר בשני נתונים שמתפרסמים ע"י הכלכלנית הראשית באוצר ועל ידי הלמ"ס. כל אחד בוחן את השוק מזווית קצת שונה והמספרים לא זהים, אבל בסופו של דבר שניהם מצביעים כעת על אותה מגמה - ירידה.
- מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
- 76.5 אלף דירות החלו להיבנות השנה - אבל ברבעון האחרון הקצב הואט
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
מה יעשה בנק ישראל?
משתנה נוסף שצריך לזכור - מה בנק ישראל יעשה? בינתיים, בנק ישראל ממשיך להעלות את הריבית במשק כדי לצנן את האינפלציה. אינפלציה היא איום הרבה יותר גדול מאשר עלייה בהחזרי המשכנתאות. בנק ישראל יודע את זה ולכן אין לו באמת הרבה ברירה אלא להעלות את הריבית, גם אם זה כואב למשלמי המשכנתאות.
- 5.מאיר 19/04/2023 16:23הגב לתגובה זוצריך לגרום לקבלנים להוריד מחירים, לאחר הרבה שנים שהם עשקו את הציבור. מחיר למשתכן שהמדינה מעודדת רק מונעת ירידת מחירים. הממשלה תומכת בבעלי ההון ולא באזרח
- 4.כותרת מטעה, או ממומנת? (ל"ת)מוש 18/04/2023 18:49הגב לתגובה זו
- למה מטעה? תראה את הנתונים (ל"ת)אבי כהן 18/04/2023 18:55הגב לתגובה זו
- 3.דיקטטורה 18/04/2023 17:40הגב לתגובה זואף אחד לא יקנה דירה כאשר חרב הדיקטורה מונפת אל על. רק מטוטמם יעשה זאת . לא הייתי מציע לאף זוג צעיר לקנות דירה אולי בחוץ לארץ
- 2.לכל תוצאה כלכלית יש סיבה . אז אחרי הקורונה ועכשיו מדיני (ל"ת)דן 18/04/2023 16:30הגב לתגובה זו
- 1.מעיין 18/04/2023 14:51הגב לתגובה זואז מצטער לאכזב, אין התאוששות של שוק הנדלן. השוק בקריסה.
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
