קרב הסטרקצ'רים על ליבו של הצרכן הפיננסי מתלהט

קרב הסטרקצ'רים (פקדונות מובנים) על ליבו של הצרכן הפיננסי הולך וגובר. שני הבנקים הגדולים פרסמו ביומיים האחרונים סדרה של מוצרים פיננסיים שכאלה שהם מציעים ללקוחותיהם ובכך הם מצטרפים למגמה החדשה שהחלה להיות רווחת בקרב הבנקים.

הסטרקצ'ר הוא בדרך כלל פקדון שנסגר לתקופה ארוכה, ושמעניק ריביות אטרקטיביות בהנתן שסדרת תנאים מסוימים התמלאה. הסטרקצ'רים השונים המוצעים מתאפיינים בכך שאינם תואמים זה לזה וקשה, אם לא בלתי אפשרי, להרכיב אותם לבד.

בנק לאומי הודיע כי יצא עם שלושה פקדונות מובנים חדשים המבטיחים ללקוח את קרן ההשקעה, עם אפשרות להנות מתשואה מוגדלת. הראשון הוא שקלי-דולר/אירו. מדובר בפיקדון שקלי הצובר ריבית שקלית שנתית בשיעור של עד 4.9% הצמודה לשער הדולר, לתקופה של 3 חודשים. הריבית תיצבר כל עוד שער האירו/דולר ימצא בטווח שבין 3.50%+ לבין 3.50%- משער האירו/דולר הבסיסי. ברגע ששער האירו/דולר יחרוג מהטווח הנ"ל הריבית תפסיק להיצבר. הקרן שקלית מובטחת בפירעון.

השני הוא דולרי דולר/אירו. מדובר בפיקדון דולרי הצובר ריבית דולרית שנתית בשיעור של עד 5.40%, לתקופה של 3 חודשים. הריבית תיצבר כל עוד שער האירו/דולר ימצא בטווח שבין 3.50%+ לבין 3.50%- משער האירו/דולר הבסיסי. ברגע ששער האירו/דולר יחרוג מהטווח הנ"ל הריבית תפסיק להיצבר. קרן דולרית מובטחת בפירעון.

השלישי הוא השקלי ניקיי. מדובר בפיקדון שקלי לא צמוד ל-12 חודשים, המעניק השתתפות צמודה לדולר בשיעור 55% מעליית מדד הניקיי 225. קרן נומינלית מובטחת בפירעון. תאריך תחילת הפיקדונות: 29.9.2005

בבנק הפועלים יצאו בסדרה של מוצרים שנקראת מוצרי יתרון מובנה. השבוע נפתחים להפקדות פיקדונות מובנים חדשים אשר מהווים אלטרנטיבה טובה להשקעה עבור הלקוח, מסרו בבנק. הראשון הוא יתרון מובנה סל אוניברסלי. פיקדון שקלי או פיקדון דולרי לתקופה של שנתיים וחצי בתוספת מענק מותנה, הקשור לעלייה ממוצעת תלת חודשית של סל מדדי מניות.

הלקוח יקבל בסוף התקופה קרן שקלית מובטחת וכן את המענק הגבוה מבין השניים: 1. מענק בשיעור 95% מעליית סל מדדים (אם עלה) - העלייה תחושב כממוצע תלת חודשי או 2. מענק קבוע בשיעור 4% לכל תקופת הפיקדון. בפיקדון השקלי המענק צמוד לדולר.

הסל מורכב מהמדדים הבאים: מדד S&P500 במשקל 35%, מדד NIKKEI225 היפני במשקל 35% ומדד FTSE100 האנגלי במשקל של 30%.

המוצר המובנה השני הוא קרן מובטחת + סל מטבעות אקזוטיים. מדובר בפיקדון בדולר ארה"ב לתקופה של שנתיים בו הקרן מובטחת בתוספת מענק מותנה הקשור לעליית סל מטבעות אקזוטיים לעומת דולר ארה"ב כמפורט להלן. הלקוח יכול להגיע לתשואה של 20% ומעלה לכל התקופה בתנאים הבאים: אם סל המטבעות לעומת הדולר התחזק עד לשיעור של 20% (כולל), הלקוח יזוכה ב-20% תשואה לכל התקופה(קרי, אם הסל עלה לדוגמא רק ב-2%, הלקוח עדיין מקבל מענק של 20%).

אם סל המטבעות לעומת הדולר התחזק מעל 20%, הלקוח יזוכה במלוא שעור עליית הסל. אם סל המטבעות לעומת הדולר נחלש או שווה לשערי התחילה של הסל, הלקוח יזוכה בקרן הדולארית בלבד. המטבעות הנכללים בסל : פורינט הונגרי, ריאל ברזילאי, לירה טורקית ופיזו מקסיקני.

המוצר השלישי מבנק הפועלים הוא יתרון מובנה NIKKEI225. מדובר בפיקדון שקלי לתקופה של שנה וחצי המעניק ללקוח קרן מובטחת + מענק בשיעור 90% מהתנהגות ממוצעת תלת חודשית של מדד NIKKEI225 בתקופת הפיקדון. מדד ה-NIKKEI225 הנו מדד משוקלל של 225 החברות בעלות שווי שוק הגבוה ביותר הנסחרות בורסת טוקיו, יפן.

הפירעונות המוצלחים ימשיכו לאורך החודשים הקרובים. פירעונות אלו ילוו במוצרים חדשים בהתאם למגמות בשוקי ההון.