בכר או לא בפועלים עומדים להתחרות בקופות הגמל

אולי זאת ועדת בכר וייתכן שמדובר במפנה במדיניות הבנק, האבל בבנק הגדול במדינה, בנק הפועלים, החליטו להשיק הבוקר (ב') משפחת מוצרי "גמול לעתיד", המאפשרים לדברי הבנק להמשיך לחסוך באמצעות הוראת קבע מבלי לפגוע בנזילות העתידית של החיסכון. בבנק מסרו כי המוצרים הושקו בעקבות השינויים בתקנות קופות הגמל שייכנסו לתוקף בינואר 2006.

אחד השינויים פוגע באפשרויות המשיכה של כספים שיופקדו בקופות הגמל החל מינואר 2006. לפי התקנה החדשה, עמיתי הקופות יוכלו למשוך כספים אלה רק בהגיעם

לגיל 60. אך למעשה המוצר של הבנק מספק אלטרנטיבה של ממש לקופת הגמל הותיקה.

מוצרי "גמול לעתיד", מסרו בבנק, הן תוכניות חסכון שנבנו במתכונת דומה לקופות הגמל, לטווח של 15 שנה עם אפשרות להמשיך לבצע הפקדות 10 שנים נוספות. הסכום המינימלי להפקדה חודשית הוא 100 שקל.

בנק הפועלים מציע לבצע הפקדות ב"גמול לעתיד" בשני מסלולים: מסלול שקלי, שבו הריבית נגזרת מריבית הפריים ומסלול צמוד למדד בריבית משתנה הנגזרת מעוגן אג"ח. הבנק מבטיח למפקידים מענק בגובה סכום המס החל על הריבית בשנה הראשונה.

בדומה למתכונת הקיימת של קופת גמל, לפני השינוי בתקנות, מתום 15 שנה ניתן יהיה למשוך את הכספים שיופקדו ב"גמול לעתיד" אחת לחודש (בהתאם ליום ההפקדה).

דרור נגל, מנהל אגף ני"ע ונכסים פיננסיים בבנק הפועלים: "לקוחות רבים נוהגים להפקיד בקופת גמל כדי לחסוך לילד או לנכד עד הגיעם לבגרות. התקנה החדשה בקופות הגמל פוגעת בנזילות ההפקדות האלה, ולכן נדרשנו למצוא פתרון ללקוחותינו. מוצרי 'גמול לעתיד' מאפשרים ללקוחות להמשיך לחסוך באופן אליו הם רגילים".

מנחם זוטא, מנהל אגף קופות גמל בבנק הפועלים, אומר כי במקביל מציע בנק הפועלים פתרונות גם ללקוחות שמעונינים להמשיך לחסוך באמצעות קופות גמל. לדבריו, "ניתן לשקול המרת הוראות הקבע העתידיות בהפקדת סכום חד-פעמי עד 31.12.05 ובכפוף לתקנות. כמו כן, מי שגילו מעל 45 שנה יכול לפתוח קופת גמל או להמשיך ולהפקיד בקופת גמל והכספים יהיו נזילים בתום 15 שנה מיום ההפקדה הראשונה ולמי שגילו מעל 55 שנה- בתום 5 שנים בלבד ".

בנוסף, ממליץ הבנק לכל לקוחות קופות הגמל לנצל את הטבות המס הניתנות בסוף השנה וכן להפקיד את הסכום המקסימלי הפטור ממס על הרווח הריאלי, 19,440 שקל, בכפוף לתקנות וליהנות מתנאי המשיכה הקיימים כיום.