קופות הגמל הכלליות עלו 1.8% בדצמבר, עלו בממוצע 4.7% ב-2020
קופות גמל הקופות במסלול הכללי עלו בשיעור ממוצע של 4.7% בשנת 2020, לאחר שבחודש דצמבר עלו בשיעור ממוצע של 1.8%. כך על פי תחזית מיטב דש. התשואה מייצגת את הממוצע בתעשייה, בעוד החודש מופיע מנעד רחב בתשואות שנע בין 1% ל-2.5% בין הקופות השונות.
בחמש השנים האחרונות שלפני 2020 (2015-2019) ובעשר השנים האחרונות (2010-2019) הן הציגו תשואה שנתית ממוצעת חיובית של 4.6% ו-5.4% בהתאמה.
לאחר התנודתיות החדה שאפיינה השנה את ענף המניות, ע"פ התחזית, גם השנה ענף זה יציג תשואות יותר לעומת הענפים האחרים. הענף צפוי להציג תשואה ממוצעת של 8.2% כאשר קיים שוני אדיר בתשואת הקופות שנעה בין 16% ל-5%. המסלול המנייתי הוסיף 4.5% בחודש דצמבר כאשר המנעד בין הקופות נע בין 3.5% ל-5.5%.
מבחינת קרנות הפנסיה, התשואה השנתית של מסלול בין 50 ומטה נאמדת בממוצע של 6.1%, כאשר המנעד נע בין 7.5% ל-4.5%. במסלול הפנסיה לגילי 50 עד 60, התשואה השנתית עומדת על 5.5% והמנעד בין הקרנות השונות נע בין 7.5% ל-4%.
- 6.מה היו תשואות הקופות הספציפיות? (ל"ת)שמעון 04/01/2021 07:38הגב לתגובה זו
- 5.ביבי השתגע מבקר אצל נוער הגבעות.. עד מתי (ל"ת)אחד העם 04/01/2021 06:36הגב לתגובה זו
- 4.יכולים לכתוב מי עשתה מה ..? (ל"ת)אלון 03/01/2021 12:45הגב לתגובה זו
- סרגיו 03/01/2021 13:35הגב לתגובה זולא הם לא יכולים כי חישוב נעשה ב 15 לחודש, ולישראלים כמו תמיד אין סבלנות והם עושים חצי עבודה כרגיל.
- 3.מה עם ילין לפידות? (ל"ת)חיים 03/01/2021 12:22הגב לתגובה זו
- 2.אור 03/01/2021 11:42הגב לתגובה זועל תשואות קופג מידי חודש ולרוב לפני כולם
- 1.משה 03/01/2021 10:42הגב לתגובה זוסקרן לדעת...
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
