סוף שנה: המלצות לעצמאיים לקבלת זיכוי מס בגין החיסכון הפנסיוני
רגע לפני שהשנה נגמרת, ירון שמיר, מומחה פנסיוני, מרכז את ההמלצות המרכזיות לעצמאיים לפני סוף 2019. חיסכון פנסיוני בקרן פנסיה, קופת גמל להשקעה או ביטוח מנהלים, החובה להפריש לפנסיה ואיך מחליטים כמה כדאי להפריש.
היתרונות המשמעותיים של ניצול תקרת ההטבה של קרן ההשתלמות, מבחינת הוצאה מוכרת וזיכוי מס. וגם מה היתרון של אזרחים שנולדו לפני 1948 שכדאי לדעת לפני סוף 2019? צפו בראיון המלא -
- 3.שאלו 08/12/2019 22:16הגב לתגובה זואיך אתה עושה כסף? ענה האמריקאי "ריבית דריבית",תבררו זה משתלם,דברי עינת.,כולל אגב בקרן השתלמות לשכירים בהפקדות חודשיות ללא משיכה כמה שניתן!!!
- 2.שי 08/12/2019 14:10הגב לתגובה זוקרן השתלמות אפשר לפצל ולא לפתוח כל שנה חדשה. יש מושג שנקרא השלכת וותק ככה שהקרן הישנה היא זאת שקובעת את הוותק גם על החדשה / מפוצלת. מיועד לגידור סיכונים ע"י בחירה של מסלולי השקעה שונים סולידי או פחות וכו'.
- קובי 08/12/2019 18:44הגב לתגובה זואפשרי רק אם אחת הקופות במעמד שכיר
- איציק 08/12/2019 17:07הגב לתגובה זוזה נכון לשכירים ולא לעצמאים
- 1.משה 08/12/2019 13:05הגב לתגובה זוהאם פתיחה של קרן חדשה לא מקבלת את הותק של הישנה?
- שי 08/12/2019 14:11הגב לתגובה זוראה תגובה שלי
- עדי 08/12/2019 21:40נכון רק לקרן שכירה מול שכירה/עצמאית.
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
