למרות הורדת הריבית: בנק ירושלים הותיר את הריבית בפיקדון שנתי על 4%
בהמשך להורדת ריבית בנק ישראל, פרסם בנק ירושלים את הריביות שלו לפיקדון בריבית קבועה. הריבית לפקדון על בסיס חודשי תהיה 2.75% לשנה והריבית על בסיס פקדון לשנה תהיה 4%. ריבית בנק ישראל עומדת כיום על 4.5%, לאחר שבנק ישראל הפחית את הריבית ב-0.25%.
מהמספרים עולה כי בנק ירושלים לא הוריד את הריבית על הפיקדון לשנה בריבית קבועה בעקבות הורדת הריבית של בנק ישראל. "פתיחת פיקדון בבנק ירושלים איננה מותנית בפתיחת עו"ש בבנק", ציינו בבנק. "לכן, הפיקדון מהווה חלופה תחרותית לכל הפקדונות בבנקים השונים".
כפי שפרסמנו כאן, הבנקים התחילו להוריד את הריביות על הפקדונות כבר לפני מספר חודשים ולא המתינו להורדת הריבית. הבנקים ניצלו את ההערכה שהריבית תרד להוריד את הריבית בשלושה החודשים האחרונים מ-4.7%-4.8% לריבית הנוכחית. הם היו מתואמים בניהם. לא דווקא בדיבורים, אלא במעשים.
בנק ירושלים הקטן הוא הטוב מבין הבנקים המסורתיים עם ריבית קבועה לשנה של 4%. היתר אחריו וצפוי שהם יורידו את הריבית בהמשך להודעה של הנגיד אתמול, אם כי באופן חלקי - כעשירית האחוז. בוואן זירו נותנים ריבית משתנה - ריבית בנק ישראל פלוס 0.1%. מדובר על 4.6%, הרבה יותר מהבנקים האחרים, אבל צריך לזכור שיש סיכון - המשך הורדת הריבית תפגע בריבית בפיקדון.
- נכנס לחיתום: בנק ירושלים רוכש 20% מפעילות החיתום של מור לנגרמן קפיטל
- בנק ירושלים: התשואה להון על 17.1% - 65 מיליון שקל בשורה התחתונה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
- 3.דרור 04/01/2024 21:42הגב לתגובה זורק לידע כללי בתור אחד ששנים משקיע בפיקדונות
- 2.העלאת ריבית צפויה (ל"ת)הפתעה 04/01/2024 17:00הגב לתגובה זו
- 1.אבירן 04/01/2024 15:57הגב לתגובה זושב"וואן זירו" נותנים גם 4 אחוז לפיקדון חודשי. למה לא ציינתי? אם כבר בודקים כותבים אז לפחות לעשות את זה כמו שצריך
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
