פרישה

הרבה חוסכים מגלים מאוחר מדי שהכסף שצברו בפנסיה אינו נזיל. מה הופך לקצבה ומתי, מתי אפשר לקבל סכום חד פעמי, כמה מס גובה משיכה מוקדמת, ואיזה כסף בכלל חופשי למשיכה

ב-5 מיליון שקל השאלה כבר אינה אם אפשר לפרוש אלא מה עושים עם הכסף. הצבירה מייצרת כ-25,000 שקל בחודש, אבל דווקא בסכום הזה המרת הכל לקצבה עלולה להיות החלטה יקרה - במס ובירושה. החשבון המלא

ב-3 מיליון שקל השאלה כבר אינה אם אפשר לפרוש אלא איך לא לאבד את זה. הצבירה מייצרת כ-15,000 שקל בחודש ועם קצבת הזקנה מגיעים לכ-17,500 - מעל השכר הממוצע במשק ברוטו. אבל זה גם הסכום שבו מס הכנסה מתחיל לקחת נתח משמעותי, והמבנה שתבחרו שווה עשרות אלפי שקלים

ב-2 מיליון שקל הפרישה מפסיקה להיות שאלה של הישרדות והופכת לשאלה של בחירה. הצבירה מייצרת כ-10,000 שקל בחודש, ועם קצבת הזקנה מגיעים לכ-12,500 - מעל השכר הנטו הממוצע במשק. וזה גם הסכום הראשון שבו פרישה ב-60 עובדת באמת

מיליון שקל נשמע כמו סכום שמסדיר את העניין, אבל בקצבה חודשית הוא מתורגם לכ-5,000 שקל. עם קצבת הזקנה מגיעים לכ-7,000, וזה כל מה שיהיה. מתי זה מספיק, מתי זה לא באמת, ולמה שאלת הדיור קובעת כאן יותר מכל שאר השאלות יחד

הטווח בגיל 50 הוא פי 5 עד 7 מההכנסה השנתית, כלומר 900 אלף עד 1.2 מיליון שקל לשכר ממוצע, כולל ההון העצמי בדירה. 300 אלף הם שליש מהקצה התחתון, והם מעידים כמעט תמיד על דבר אחד - אין דירה, וזה משנה את כל החשבון

הטווח בגיל 60 הוא פי 7-8 מההכנסה השנתית, כלומר 1.2 עד 1.35 מיליון שקל למי שמרוויח שכר ממוצע. 700 אלף הם פער אמיתי, והם גם המצב השכיח בישראל מסיבה דורית. שבע שנות עבודה נוספות כמעט מכפילות את הקצבה, ודחייה עד 70 מוסיפה לה עוד שליש

מול כלל האצבע, שני מיליון בגיל 55 הם הרבה מעל הטווח למי שמרוויח שכר ממוצע. אבל השאלה אם זה מספיק כדי לפרוש היום היא שאלה אחרת לגמרי, והתשובה נמצאת בשתים עשרה השנים שבהן אין משכורת, אין קצבת פנסיה ואין קצבת זקנה

מגיל הפרישה השאלה מתהפכת: כמה נכנס בחודש וכמה מהר היתרה יורדת, במקום כמה כבר נצבר. מי שפרש עם 1.5 עד 2.6 מיליון שקל מקבל קצבה של 7,500 עד 13 אלף שקל, ומי שמושך מיתרה צריך להכיר מספר אחד - קצב המשיכה שמחזיק את הכסף עד הסוף

צבירה של 1.3 עד 2.6 מיליון שקל היא הטווח למי שעבד ברציפות, והיא מתורגמת לקצבה של 6,500 עד 13 אלף שקל בחודש. השנתיים שנותרו עד 67 שוות יותר משנדמה: כל שנת עבודה נוספת פועלת בשלושה אפיקים בו-זמנית ומעלה את הקצבה בכ-8% עד 12%