פרישה
הפרישה מהעבודה היא צומת פיננסי מרכזי בחייו של כל אדם, ומחייבת היערכות מוקדמת ותכנון קפדני. עיקר ההכנסה בגיל הפרישה מגיע מהחיסכון הפנסיוני שנצבר לאורך שנות העבודה, ולכן אופן ניהולו משפיע ישירות על רמת החיים בגמלאות.
החיסכון לפנסיה מתנהל במגוון מכשירים, ובהם קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל, המשקיעים את הכספים בשוק ההון. בחירת מסלול ההשקעה, גובה דמי הניהול ורמת הסיכון הם החלטות מהותיות המשפיעות על הצבירה הסופית.
ככל שמתקרב גיל הפרישה, נהוג להתאים את תמהיל ההשקעות ולהפחית את רמת הסיכון, כדי להגן על החיסכון מפני תנודתיות בשווקים. תכנון מס נכון ובחירת אופן משיכת הכספים, כקצבה או כסכום הוני, הם חלק בלתי נפרד מההיערכות לפרישה.
- "כשלקוחות לא מסכימים אני רואה בזה הזדמנות לשיח מפרה. ההחלטות צריכות להתקבל בשיתוף פעולה מ
ליאור פרץ, מנכ"ל Peretz תכנון פיננסי הוליסטי: "בהתחלה, חששתי לשאול לקוחות שאלות אישיות או רגישות. אך עם הזמן הבנתי שככל שתקשיב יותר ותשאל יותר, כך תוכל להציע פתרונות טובים ומדויקים יותר"
- "לקוחות שואלים אותי הרבה אם עכשיו זה זמן טוב להשקיע. התשובה מאוד פשוטה: תמיד זה זמן טוב"
אלכס פרידמן, בעלי Golden Bull Assets: "האני מאמין שלי הוא שאתה לא יכול לשנות את הקלפים שחילקו לך, אבל אתה יכול לשחק איתם חכם"
- "בתחילת דרכי הייתי מעט לחוץ להגדיל את מעגל הלקוחות. מהר מאוד הבנתי שפגישה נינוחה היא שמביאה הצלחות"
מאור יצחק, ראש מחלקת הפיננסים בסוכנות אשכול קדם: "פתגם שמלווה אותי בכל החיים הוא 'ואהבת לרעך כמוך'. כל לקוח שאני פוגש מקבל ממני את דעתי הכנה והמלצות כמו שהייתי נותן להוריי"
- שינויים במתווה הפטור על הפנסיה – מה המשמעות וכיצד זה רלוונטי אלינו?בשבועות האחרונים במסגרת חוק ההסדרים נידונו שינויים רבים במתווה הפטור לפנסיה, אשר רלוונטיים לעומדים בפני פרישה. מה התקבל ואיך מנצלים את הזכויות נכון?
- "כל מפגש עם לקוח הוא הזדמנות ללמוד. האתגרים שבדרך הם אלה שלימדו אותנו להיות מקצוענים"
עמית אוחובסקי, רם קארו, שלומי אשכנזי, בעלי סוכנות אורדר ניהול הון: "רוצים לראות יותר אנשים שמקבלים החלטות מושכלות לגבי עתידם הכלכלי ומגיעים לגיל הפרישה בביטחון כלכלי. כל לקוח שמצליח להגשים את יעדיו הכלכליים הוא עוד צעד קטן בדרך לשם"