השקעות הן הקצאה של כסף בהווה במטרה להשיא תשואה בעתיד, והן הדרך המרכזית של משקי בית לשמור על ערך הכסף ולהגדיל את ההון לאורך זמן. אפיקי ההשקעה המקובלים כוללים מניות הנסחרות בבורסה בתל אביב ובוול סטריט, אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות, קרנות נאמנות וקרנות סל, נדל״ן, פיקדונות בנקאיים וגם נכסים דיגיטליים. לכל אפיק פרופיל שונה של סיכון, נזילות ותשואה צפויה.
עקרונות היסוד של עולם ההשקעות נשארים
יציבים לאורך השנים: הקשר בין סיכון לתשואה, חשיבות הפיזור בין נכסים ושווקים, התאמת ההשקעה לאופק הזמן של המשקיע, וכוחה של ריבית דריבית לאורך עשורים. לצד אלה, לעלויות יש משקל מכריע - דמי ניהול, עמלות מסחר ומס רווחי הון בשיעור 25% משפיעים ישירות על התשואה נטו
שנשארת בכיס המשקיע.
לציבור הישראלי חשיפה רחבה לשוקי ההון גם בלי החלטה אקטיבית: קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות וקופות הגמל מושקעות במניות ובאגרות חוב בארץ ובעולם. מי שמבקש לנהל את כספו באופן עצמאי יכול לעשות זאת דרך קרנות
נאמנות, קרנות סל עוקבות מדדים או מסחר עצמאי בניירות ערך. הגורמים המרכזיים שכדאי לעקוב אחריהם כוללים את ריבית בנק ישראל והריבית בארצות הברית, נתוני אינפלציה, דוחות החברות ומגמות במדדים המובילים בעולם - כל אלה מכתיבים את סביבת ההשקעות ואת התשואות בטווח הארוך.
חשוב לזכור שגם אי-השקעה היא החלטה: בסביבה של אינפלציה, כסף שנשאר בעובר ושב נשחק לאורך זמן, ולכן השאלה אינה רק במה להשקיע אלא גם מתי מתחילים - משך ההשקעה הוא מהגורמים המשמעותיים ביותר בהצטברות התשואה.
בשלב שבו הילדים הופכים מעורבים יותר בתהליכי קבלת ההחלטות במשפחה,
גובר הצורך בפתרון פיננסי שמאפשר לשלב בין שמירה על השליטה והעצמאות של ההורים ובין מעורבות הדרגתית של דור ההמשך בניהול ההון המשפחתי
אם בעבר גיל 60 היה נחשב "לקראת סוף החיים", כיום לחוסך בגיל 60 צפויות להיות עשרות שנים של חיים טובים; והכסף יכול להמשיך להניב תשואה במכשירים מגוונים בשוק ההון. כך מנהלים את תפיסת הסיכון מכאן קדימה
קרן משולבת אג"ח ומניות עם חשיפה מנייתית של עד 25%, שמדורגת ראשונה מתחילת השנה בקטגוריה שלה ומציגה פיזור רחב של מאות אחזקות קטנות בתיק בן כ-1.4 מיליארד שקל
קרן ותיקה מ-2001 עם מיקום כמעט מדויק במרכז הטבלה בקטגוריית מניות ארה"ב, ודמי ניהול גבוהים יחסית לענף כשקרוב למחצית מהתיק מושקעת בפועל דרך תעודות סל עוקבות מדד
קרן מניות ותיקה עם תשואה מצטברת מרשימה בשלוש השנים האחרונות, אך מיקום חלש יחסית מול המתחרות השנה, כשמעל 30% מהתיק מושקע דרך תעודות סל ולא בבחירת מניות ישירה
קרן אג"ח כללי בלי חשיפה למניות, שמדורגת השנה במקום השביעי מתוך כ-30 קרנות בקטגוריה שלה, עם תשואה מצטברת של כ-20% בשלוש השנים האחרונות ופיזור רחב על פני כ-169 סדרות קונצרניות
דמי הניהול בקרנות סל על S&P 500 ירדו לאפס אחוז בכמה מקרים, בעוד קרן הסל הגדולה בעולם חצתה שווי נכסים של טריליון דולר;
שילוב של פיזור רחב, עלויות נמוכות ופשטות תפעולית הפך את קרנות הסללעוגן של המשקיע הישראלי; מה היתרון
שלהן לעומת תעודות הסל הישנות והקרנות המחקות, אילו אותיות קטנות כדאי להכיר ומה כדאי לדעת על סוגיית המיסוי והדיבידנדים?
משקיע בקופת גמל בניהול אישי של החברה טוען, כי סבך ניגודי עניינים הוביל לכך שכספי העמיתים הושקעו בצורה בלתי חוקית וכך נגרמו להם נזקים במאות מיליוני שקלים
איך לחסוך ולהשקיע בגיל 60? לא מה שאמרו לכם
מחשבון תשואה לפדיון לאג״חהמחשבון ממיר מחיר, קופון ושנים לפדיון למספר אחד שמאפשר להשוות בין איגרות חוב
מגדל כספית שקלית: 5.8 מיליארד שקלקרן כספית שקלית ותיקה עם דמי ניהול נמוכים של 0.24%, מיקום אמצעי בקטגוריה השנה, ותיק המורכב כולו מפיקדונות בנקאיים ומק"מים לטווח קצר
מור מניות ישראל: הגדולה בישראל, מפגרת השנהקרן מניות ענקית בהיקף של כמעט 2.7 מיליארד שקל, עם תשואה מצטברת של כמעט 130% בשלוש השנים האחרונות אך מיקום חלש יחסית מתחילת השנה מול כ-60 קרנות מתחרותf.jpeg "וול סטריט בורסה מסחר - צילום: רוי שיינמן")
מיטב מניות ארה"ב: דמי ניהול של 1.76%, מוצדק?קרן ותיקה מ-2001 עם מיקום כמעט מדויק במרכז הטבלה בקטגוריית מניות ארה"ב, ודמי ניהול גבוהים יחסית לענף כשקרוב למחצית מהתיק מושקעת בפועל דרך תעודות סל עוקבות מדד
המדריך למשקיעים בקרנות סל: כך תבחרו את כלי ההשקעה הפופולרי בשוק
בקשה לייצוגית נגד גלובלנט של דן דוברי בעקבות אובדן כספי השקעות