ועדת הכלכלה: הבנקים לא יגבו עמלת פירעון מוקדמת מלווים שפונו מדירותיהם

לפי תיקון חוק הבנקאות שאושר היום בקריאה שניה ושלישית תאסר גביית עמלת פירעון מוקדם בעת מימוש נכס. ההצעה נתקלה בהתנגדות מצד נציגי הבנקים
לירן סהר | (13)

ועדת הכלכלה של הכנסת אישרה היום (ג') לקריאה שנייה ושלישית את הצעתו של ח"כ איתן כבל לתקן את חוק הבנקאות ולאסור על גביית עמלת פירעון מוקדם בעת מימוש נכס בעיקר מימוש דירות שמושכנו. המטרה היא שהבנק לא יגבה עמלת פירעון מוקדם במקרה שבו לווה לא עמד בתשלומי המשכנתה שלו, במקרה וזו דירתו היחידה. כיום רשאים הבנקים לגבות עמלת פירעון מוקדם במקרה שנתנו הלוואה לרכישת דירת מגורים אם הלקוח מעוניין לפרוע אותה לפני תום תקופת ההחזר. לפי ההצעה, מי שלא הצליח לעמוד בתשלומים ובשל כך מומש הנכס שמשכן לא יצטרך לשלם גם את אותה עמלת פירעון מוקדם, על מנת להקל עליו את הנטל הכלכלי. החשש הוא כי במקרים שבהם מחיר מימוש הנכס יעלה על מחיר ההלוואה ואז הבנקים יגבו את עמלת הפירעון המוקדם מהמעט שנשאר לאותה משפחה שנזרקה מביתה. כרמל שאמה הכהן, יו"ר הועדה, הציע לקבוע כי במקרה שבו התמורה עולה על סכום החוב יישאר בידי המפונים לפחות חלק מהכסף. לפי הצעתו, אם התמורה מהמכירה תהיה פי 1.3 מהחוב הלווה לא יצטרך לשלם את העמלה. ההצעה נתקלה בהתנגדות מצד נציגי הבנקים ואיגוד הבנקים שטענו כי היו"ר מבקש לבצע שינוי דרמטי בהצעת החוק. "היינו מוכנים לגלות רגישות ולוותר על משהו לטובת הלווים, אבל זה שינוי מרחיק לכת", אמר מנהל קשרי החוץ באיגוד הבנקים, טיבי רבינוביץ'". "הסיכוי שבסוף יישאר עוד כסף בידיים של הלווה הוא קלוש, אני כבר 20 שנה עוסק בנושא הזה ואני לא זוכר שמישהו נזרק מדירתו ועוד נשאר לו כסף ביד", אמר ח"כ כבל. לחלופין הציע היו"ר שאמה-הכהן לקבוע כי לווה שמפונה מדירתו לא ישלם את עמלת הפירעון המוקדם כל עוד התמורה ממכירת הנכס תהיה נמוכה מ-2.5 מיליון שקלים צמוד למדד. הצעתו זו של היו"ר התקבלה למרות התנגדות הבנקים והחוק אושר כאמור לקריאה שנייה ושלישית.

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 7.
    כל הכבוד יש חכ ששווה כל הכבוד (ל"ת)
    נתן 23/11/2011 12:21
    הגב לתגובה זו
  • 6.
    מדוע קולו של שאמה לא נשמע בנושא דלק-נדלן? (ל"ת)
    האם חייב משהו לתשובה 22/11/2011 17:56
    הגב לתגובה זו
  • צדוק 22/11/2011 22:22
    הגב לתגובה זו
    דווקא הוא כן עושה ופעול ישר כוח
  • 5.
    ש " לילה פמפלי" לא יודע שפישר פנה לאטיאס לווסת (ל"ת)
    לא יכול להיות 22/11/2011 17:30
    הגב לתגובה זו
  • 4.
    אבי 22/11/2011 15:36
    הגב לתגובה זו
    אנשים לא יכולים לאורך זמן לשלם 60% מההכנסות משכנתא
  • 3.
    פשוט מצחיק 22/11/2011 15:31
    הגב לתגובה זו
    כבר 5 שנים אנשים מחכים לירידה במחירי הנדל" ן בקצב הזה נראה את אותם אנשים כותבים תגובות עוד 5 שנים הנדל" ן ירד ב 40% ב 50% ב 90%
  • זה בשביל שיישאר לך כסף לגרעינים (ל"ת)
    טל 22/11/2011 16:57
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    לא חיי בסרט 22/11/2011 15:18
    הגב לתגובה זו
    אנשים חיים בדירות ממשוכנות ומרגישים שזה שייך להם
  • מישהו אמר סרט? 22/11/2011 21:23
    הגב לתגובה זו
    דירה בלי משכנתא. ובגלל זה אתה גם מייחל לנפילת מחירים של 40%, כאילו שמי שלקח משכנתא גנב ממך משהו. אם לא נולדת להורים טייקונים אז כנראה שאתה כן חי בסרט.
  • מישהו אמר סרט? 22/11/2011 21:23
    הגב לתגובה זו
    דירה בלי משכנתא. ובגלל זה אתה גם מייחל לנפילת מחירים של 40%, כאילו שמי שלקח משכנתא גנב ממך משהו. אם לא נולדת להורים טייקונים אז כנראה שאתה כן חי בסרט.
  • מישהו אמר סרט? 22/11/2011 21:23
    הגב לתגובה זו
    דירה בלי משכנתא. ובגלל זה אתה גם מייחל לנפילת מחירים של 40%, כאילו שמי שלקח משכנתא גנב ממך משהו. אם לא נולדת להורים טייקונים אז כנראה שאתה כן חי בסרט.
  • 1.
    כל הכבוד לח" כ שאמה הכהן-אל תירא ואל תחת. (ל"ת)
    אלי 22/11/2011 15:13
    הגב לתגובה זו
  • אל תחת? (ל"ת)
    טל 22/11/2011 15:36
    הגב לתגובה זו
דולר עולה
צילום: Photo by Alexander Schimmeck on Unsplash

מדוע מזנק הדולר ל-3.44?

ההצהרות אודות התעצמות הזירה בעזה והחשש מפני הסתבכות מתמשכת מובילים למימושים של המשקיעים הזרים ומפעילים לחץ על השקל 

רן קידר |
נושאים בכתבה שער הדולר

אחרי תקופה שבה השקל התחזק לרמות שאיש לא חזה שנגיע אליו בעיצומה של מלחמה, השבועות האחרונים הראו בלימה של מגמת ההתחזקות, ובימים האחרונים השקל החל להיחלש דולר שקל רציף -0.52%  . יש מספר גורמים שמשנים את המגמה, ובראשם הנושא הגיאופוליטי וההצהרות לגבי כיבוש מלא של הרצועה. אם במהלך "עם כלביא" הסטנימנט כלפי ישראל היה חיובי וישראל נתפסה כווינרית, קמפיין ההרעבה שהופעל נגד ישראל שהחל נגס בדימוי החיובי של המדינה שנלחמת ברעים והסנטימנט העולמי שינה כיוון והוביל לחששות מהסתבכות וכך גם למימושים של המשקיעים הזרים. התקופה שבה הכסף הזר נכנס לבורסה בהיקפים אדירים הסתיימה לפי שעה, והחלו המימושים. 

רק במהלך חודש יולי, יצאו מבורסת ת"א כמיליארד שקל במניות. וזוהי רק אחת מהזוויות שמראות עד כמה המגמה הזו משמעותית. בניגוד למגמה זו, ניתן לראות איך המשקיעים הישראליים הגדילו במהלך יולי את החשיפה לבורסה המקומית ורכשו בהיקף של כ-3 מיליארד שקל. עם זאת, למרות המכירות של המשקיעים הזרים, הם המשיכו ברכישות בסקטור הבטחוני בכ-200 מיליון שקל. למרות שהלחץ על המטבע כן ניכר בשער החליפין, הבורסה עלתה באופן כמעט רצוף במהלך חודש יולי, עם מחזורי מסחר גבוהים (כ-3.7 מיליארד שקל ביום) והמשיכה במגמה החיובית שהחלה ממש עם פתיחת המלחמה מול איראן. 

הקשר העקיף לוול סטריט

בנוסף, ישנו את הקשר העקיף בין התנודות בוול סטריט לשער הדולר. כאשר הגופים המוסדיים, שמנהלים קרנות פנסיה, גמל והשתלמות, מחזיקים חלק ניכר מהתיקים שלהם בנכסים דולריים, רואים עליות בוול סטריט הם חייבים לאזן את התיק שלהם, היות ושווי הנכסים הדולריים שלהם עולה וכך הם נאלצים למכור מניות חו"ל ולאזן את החשיפה המטבעית שלהם, וכך הגידור לחשיפה הדולרית מוביל להקטנת חשיפה כשהמניות עולות - כלומר הדולר יורד. 

כאשר המוסדיים מגבירים את מכירות הדולרים בשוק המקומי, בעיקר דרך מכירת אופציות ונגזרים על הדולר, הם מייצרים היצע מוגבר לדולר בשוק הישראלי, מה שדוחף את שער הדולר כלפי מטה.

השפעת הריבית 

עוד גורם שמשפיע על חוזקו של השקל הוא הריבית, ואמנם בשנתיים האחרונות לא חזינו בשינוי בריביות, לא בישראל ולא בארה"ב, אבל השיח אודות הורדת הריבית גם הוא משפיע על השער. כלל האצבע הוא שככל שהריבית על השקל (ריבית בנק ישראל) נמוכה כך האטרקטיביות של השקל מול הדולר פוחתת וערך השקל פוחת ביחס לדולר (הדולר עולה). וכך, במידה וב-17.9 הפד יוריד את הריבית לפני שבנק ישראל יעשה מהלך כזה (ה-29.9 הוא מועד הבא להחלטת הריבית), הדבר יחזק את השקל ונוכל לראות בלימה של המגמה. 

קבלן שיפוצים נדלן
צילום: Istock

כ-69 מיליון שקל: קבלן מאום אל-פחם מואשם בניכוי חשבוניות פיקטיביות

בתקופה של שבעה חודשים בלבד: 96 חשבוניות, וכמעט 70 מיליון שקל של עסקאות מדווחות; מנגנון משומן של ניפוח מלאכותי של הוצאות כדי להתחמק ממס - נעצר; מקרה חריג או שזה רק קצה הקרחון של הקומבינות בענף הבניה?

מנדי הניג |

כתב אישום חמור הוגש נגד נביל מחאמיד, תושב אום אל־פחם ובעליה של חברת הבנייה "מן בזאר בנייה בע"מ". האישום הוא בגין ניכוי 96 חשבוניות פיקטיביות בהיקף עסקאות של כ-69 מיליון שקל, מתוכן נוכה מס תשומות בסך של למעלה מ-10 מיליון שקל. כתב האישום מייחס למחאמיד עבירות על פי חוק מס ערך מוסף, תוך ניסיון להשתמט מתשלום מס בנסיבות מחמירות. כתב האישום הוגש על ידי עו"ד שגיא דימנט מהיחידה המשפטית מע"מ מרכז ברשות המיסים בעקבות חקירה של חקירות מכס ומע"מ חיפה.

על פי פרטי כתב האישום, מחאמיד שימש כדירקטור, בעל מניות ומנהל בפועל של החברה, ובמהלך תקופה של שבעה חודשים בלבד - בין ינואר ליולי 2020 - הוא ביצע רישום של חשבוניות פיקטיביות שלא שיקפו עסקאות אמיתיות.

החשבוניות הפיקטיביות נרשמו על שם חברת "מן בזאר בנייה בע"מ" והוגשו במסגרת הדיווחים התקופתיים של החברה לרשות המסים. סכום המס שנוכה במסגרת אותן חשבוניות מסתכם ב-10,115,210 שקל. מחאמיד פעל באופן שיטתי כדי להתחמק מתשלום מס, תוך ניכוי מס תשומות "מבלי שיש לגביו מסמך כדין".

היקף החשבוניות והמס שנוכה בפועל מעיד, לפי רשות המסים, על פעולה נרחבת שבוצעה בזמן קצר יחסית. שבעה חודשים בלבד, 96 חשבוניות, וכמעט 70 מיליון שקל של עסקאות מדווחות. מנגנון ניפוח מלאכותי של הוצאות לצורך התחמקות ממס. הרשויות מתייחסות להיקף הגבוה ולשיטתיות שבביצוע כאל נסיבות מחמירות, שמהוות בסיס להגשת כתב האישום הפלילי.

הפרשה הזאת משתלבת בתופעה מוכרת המאפיינת ענפים מסוימים, ובפרט את תחום הבנייה. בענף זה, המבוסס לא פעם על חוזים חלקיים, שימוש בתתי־קבלנים, חברות "מטריה" ופעילות עסקית מול גורמים רבים בשטח מאפשרת להחליק ביתר קלות עסקאות שלא קרו במציאות.