חיסכון ארוך טווח מתייחס לצבירת כספים לאורך שנים רבות, בעיקר לצורך הבטחת הכנסה בגיל הפרישה. המכשירים המרכזיים בתחום כוללים את קרנות הפנסיה, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים ופוליסות החיסכון, שבהם מופקדים כספי החוסכים ומנוהלים לאורך זמן במסלולי השקעה שונים.
התשואה לאורך שנים היא גורם מכריע בגובה החיסכון הסופי, שכן ריבית דריבית מגדילה משמעותית את הצבירה בטווח הארוך. דמי הניהול הנגבים על ידי הגופים המנהלים, מדיניות ההשקעה ורמת הסיכון של המסלול הנבחר משפיעים ישירות על הסכום שיעמוד לרשות החוסך בפרישה. הרפורמות
בשוק הפנסיה בישראל, בהן הפנסיה החובה וברירת המחדל, נועדו להרחיב את היקף החיסכון ולהוזיל עלויות.
ניהול מושכל של החיסכון והתאמת המסלול לגיל ולצרכים חיוניים לתכנון פיננסי. הנושא נבחן בהקשר של פעילות בשוק
ההון, של השקעה במניות ואפיקים נוספים ושל מצב כלכלת ישראל. התגית מרכזת עדכונים על תשואות, דמי ניהול ורגולציה.
מחשבון חדש מתרגם הפרש בדמי ניהול לצבירה ולקצבה החודשית. על חיסכון של 350 אלף שקל עם 27 שנים לפרישה, ירידה מ-0.8% ל-0.3% מהצבירה מוסיפה 430,480 שקל ביום הפרישה
שכיר או עצמאי, מי שמפקיד לקרן השתלמות נהנה מהמכשיר היחיד בישראל שמשלב הטבת מס בהפקדה, פטור מלא ממס רווחי הון ונזילות אחרי שש שנים. המדריך מסביר את שיעורי ההפקדה, את שתי התקרות של העצמאי, את תנאי הפטור ואת ההבדל בשקלים מול קופת גמל להשקעה
אחת נעולה עד גיל הפרישה והשנייה נזילה בכל יום, והשם כמעט זהה. המדריך מסביר מה נשאר מקופת הגמל לתגמולים, מהי התקרה השנתית בקופת גמל להשקעה, איך עובד הפטור ממס בהמרה לקצבה מגיל 60 וכמה הוא שווה בשקלים
למה פוליסה מלפני 2013 עשויה להיות הנכס הפנסיוני היקר ביותר שיש לכם, מה בדיוק בוטל ב-2013 וב-2016, איך נגבים דמי הניהול בכל דור של פוליסה, ומה חובה לבדוק לפני ניוד שאין ממנו דרך חזרה
לפני שבוחרים קרן פנסיה, מסלול השקעה או דמי ניהול, כדאי להבין איך המערכת בנויה: מה מגיע מהמדינה, מה נצבר דרך מקום העבודה ומה נשאר באחריות החוסך עצמו. מדריך המפה, עם דוגמה מספרית מלאה של חוסכת בשכר ממוצע וכמה כל רובד מספק לה בפועל
מדריך האב של מערך מדרייכ הפנסיה של ביזפורטל, למי שרוצה להבין את המערכת כולה ולא חלקים ממנה: איך הכסף נכנס אצל שכיר ואצל עצמאי, לאיזה מוצר הוא מגיע, מה מגדיל אותו ומה נגרע ממנו בדרך, מה המדינה מחזירה דרך הטבות המס, ואיך הוא חוזר אליכם בגיל הפרישה. כולל
שתי דוגמאות מספריות מלאות, מההפקדה הראשונה ועד חשבון המס של הפורש, ומעודכן לתקרות 2026
מסלול קרן י' חדשה של מנורה מבטחים הוא בין הגדולים בקטגוריית המסלולים הכלליים, עם כ-11.9 מיליארד שקל, אך מדורג רק במקום הרביעי מתוך 14 בתשואה השנתית, מאחורי מתחרות קטנות ממנו בהרבה שהשיגו יותר בדמי ניהול דומים
קופת גמל וקופת גמל להשקעה: שני מוצרים בשם דומה
ביטוח מנהלים: מה נשאר ממנו ולמי הוא עדיין מתאים
קרן פנסיה מקיפה ומשלימה: איך היא עובדת ומה מבטיח לה תשואה
שלושת רבדי הפנסיה: ביטוח לאומי, פנסיה תעסוקתית וחיסכון פרטי
החיסכון הפנסיוני בישראל: מההפקדה הראשונה ועד הקצבה האחרונה
פוליסת החיסכון הכללית של מנורה מנהלת קרוב ל-12 מיליארד שקל, מה הדירוג שלה בקטגוריה?מסלול קרן י' חדשה של מנורה מבטחים הוא בין הגדולים בקטגוריית המסלולים הכלליים, עם כ-11.9 מיליארד שקל, אך מדורג רק במקום הרביעי מתוך 14 בתשואה השנתית, מאחורי מתחרות קטנות ממנו בהרבה שהשיגו יותר בדמי ניהול דומים
קרנות נאמנות גם בתקופה של זעזועים חשוב לזכור - בטווח הארוך המניות מנצחות