משכנתה
משכנתה היא הלוואה ארוכת טווח הניתנת לרוב לצורך רכישת דירה או נכס, כאשר הנכס עצמו משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. עבור משקי בית רבים בישראל מדובר בהתחייבות הפיננסית המשמעותית ביותר לאורך החיים, ולכן דף התגית מרכז מידע, ניתוחים והדרכות מעשיות בנוגע לבחירת
מסלולי המשכנתה, הרכבת התמהיל, פריסת ההחזרים ושיקולי המימון השונים. הסיקור עוסק במגמות שוק, בהתפתחויות רגולטוריות, בהסדרת מקצוע ייעוץ המשכנתאות ובכלים המסייעים ללווים לקבל החלטות מושכלות בצומת כלכלי מכריע.
גובה ההחזרים החודשיים והתנאים
המוצעים
ללווים
מושפעים במידה רבה מסביבת הריבית ומהחלטות בנק ישראל בתחום המדיניות המוניטרית. שינויים בריבית משפיעים ישירות על עלות
ההלוואה, על
גובה ההחזר החודשי
ועל כדאיות מיחזור משכנתה קיימת. דף התגית מספק סיקור שוטף של מגמות אלו, לצד ניתוח של השפעתן על נטל ההחזרים, על היקף הנטילות בשוק ועל התנהלות הלווים מול הגופים המלווים הבנקאיים והחוץ בנקאיים. הדף עוקב גם אחר תמהיל
המסלולות המומלץ, אחר
סיכוני הריבית המשתנה ואחר
אפשרויות ההצמדה השונות, המשפיעות על יציבות ההחזר לאורך תקופת ההלוואה הארוכה.
נושא המשכנתה קשור באופן הדוק לשוק הנדל"ן הרחב, ובכלל זה שוק
הדיור ומגמות מחירי
דירות. הבנת הקשר בין תנאי המימון לבין מחירי הנכסים ורמת ההיצע מסייעת לרוכשים לתכנן את הצעד הכלכלי המשמעותי של רכישת
דירה בצורה שקולה, אחראית ומחושבת יותר לאורך זמן ובהתאם ליכולת ההחזר האישית
ולתחזית
ההכנסות העתידית של משק הבית.
אור לוסקי מנכ"ל קבוצת ביחד פיננסים: "כך אנו משנים את הדרך בה משפחות בישראל מתנהלות כלכלית"הכירו את החברה שמציעה תהליך כלכלי שלם לניהול החוב המשפחתי שמוביל לתוצאה אמיתית
טראמפ מקדם את הקריפטו כנכס שיוכר בבקשות משכנתאהמפקח הפדרלי על המשכנתאות הורה לשתי החברות הגדולות בשוק להכין תוכנית שתאפשר לכלול החזקות במטבעות דיגיטליים כחלק מהערכת הנכסים של מבקשי משכנתאות
- התאוששות בענף המשכנתאות: עלייה בהיקף ההלוואות
הביקושים חוזרים: כ-9.3 מיליארד שקל ניתנו במאי במשכנתאות חדשות - הרמה הגבוהה מתחילת השנה
- משכנתא - האם מסלול הפריים חוזר להיות אטרקטיבי ומה התמהיל המומלץ?
אבי יוסופוב, סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות מסביר איך בונים תמהיל מותאם, מה היתרון של ריבית קבועה, ולמה לא כדאי לסמוך רק על הבנק; וגם - מה עדיף:משכנתא ל-20 שנים או 30?
- שוק המשכנתאות מתקרר: ירידה בהיקפים ועלייה בזהירות
באפריל ניתנו הלוואות לדיור בהיקף של 8.05 מיליארד שקל, ירידה של 12% לעומת מרץ; רוב ההלוואות ניתנו במימון של עד 75%
- היקף המשכנתאות באפריל - 8 מיליארד שקל; האם השוק מתקרר?
ירידה של כ-12% לעומת חודש מרץ - שוק הדיור מצביע על האטה בעסקאות חדשות וירידה בביקוש למשכנתאות
- נתקעת בלי משכנתא? תשלם ביוקר: שילם מאות אלפי שקלים - ונשאר בלי דירה ובלי החזר
שילם מאות אלפי שקלים על דירה חדשה, לא הצליח לקבל משכנתא - ונשאר בלי הדירה, בלי הכסף ועם קנס עצום. נשמע כמו מקרה קצה? תחשבו שוב. התופעה הזו מתרחבת מתחת לרדאר, ועלולה להפתיע כל רוכש שרץ לחתום בלי לחשוב ולפני שהיה לו אישור מהבנק; וגם - מה עליכם לעשות כדי לא ליפול ל'בור' המסוכן הזה?
- קיבלת אישור למשכנתא? תשלם ליועץ משכנתאות גם אם לא לקחת
תבדקו את הסכם ייעוץ המשכנתא - אם אתם מתחרטים ולא לוקחים משכנתא, אחרי שהיועץ קיבל אישור משכנתא, יש סיכוי טוב שתצטרכו לשלם ייעוץ כאילו לקחתם משכנתא
- היקף המשכנתאות: עלייה בפיגורי ההחזרים - הציבור ממחזר יותר ומתקשה לעמוד בתשלומים
היקף המשכנתאות בפיגור חוזר לעלות, ומצטרף ללחץ הולך וגובר על משקי הבית: ההחזר החודשי הממוצע עומד על כ-40% מההכנסה (גבוהה בהרבה ממה שהיה נהוג בעבר), הציבור ממחזר הלוואות בניסיון להקל, אבל פתרון ממשי לא נראה באופק
- הגבלות בנק ישראל מתחילות להשפיע: המימון מתייקר, הרווחיות נשחקת
בעקבות ההוראות החדשות של בנק ישראל, שנכנסו לתוקף לאחרונה - עלות המימון בנדל"ן למגורים עלתה בין 1% ל-2%. בזמן שחלק מהקבלנים כבר שוקלים לצמצם את מבצעי המימון בגין שחיקת הרווחיות, אחרים שוקלים לגלגל את העלות לרוכשים. בשוק מעריכים: הרגולציה יכולה להוביל למספר מצבים והשאלה העיקרית היא מי יספוג את ההתייקרות - הרוכשים או היזמים?