משכנתה
משכנתה (הלוואה לדיור) היא המחויבות הפיננסית הגדולה והמשמעותית ביותר בחייהם של רוב משקי הבית בישראל, והיא משמשת כמינוף הכלכלי המרכזי המאפשר רכישת נכסי נדל"ן למגורים או להשקעה.
המשכנתה
היא הלוואה לטווח ארוך, המוענקת בדרך כלל על ידי הבנקים המסחריים, כאשר הנכס הנרכש משמש כבטוחה (שיעבוד) לטובת המלווה עד לפירעון המלא של החוב. הדינמיקה של ענף המשכנתאות בישראל מוסדרת ומפוקחת באופן קשיח על ידי בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הקובעים מגבלות
קריטיות
לשמירה על יציבות המערכת הבנקאית, כגון שיעור המימון המקסימלי (עד 75% לדירה יחידה), שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה (לרוב עד 40%), ותמהיל המסלולים המחייב שילוב בין ריביות קבועות ומשתנות.
עלויות ההחזר ומבנה המשכנתה מושפעים ישירות מגובה הריבית במשק וממדד המחירים לצרכן, המכתיבים את התמחור של מסלולי המפתח – ובהם מסלול הריבית הפריים, מסלול קבועה צמודת מדד, ומסלול משתנה לא צמודה. מעקב אחר היקף נטילת המשכנתאות משמש כאינדיקטור הקריטי ביותר לעוצמת הביקושים בשוק הדיור, לקביעת גובה שכר הדירה, וליציבות הפיננסית של הבנקים; תנודות בגובה ההחזר החודשי משליכות ישירות על כוח הקנייה ועל הפנאי הכלכלי של משקי הבית, ומקרינות על רווחיות הבנקים וחברות הביטוח המוחזקים בכבדות בקרנות הפנסיה וההשתלמות של כלל אזרחי המדינה.
בעיר הזו דירה עולה 3.77 מיליון שקלככל שמתעמקים בנתוני המשכנתאות, מבינים את גודל האסון: יותר רוכשי דירות שלוקחים משכנתא גבוהה של עד 75%, ומספרים שמחזירים אותנו לתחילת 2021. המרוויחים הגדולים: היזמים, שידעו שתהיה התפרצות ביקושים והמתינו בסבלנות- ראיון "המשקיעים חוזרים; היקפי המשכנתאות יעלו ל-8-7 מיליארד שקל בחודש"כך טוען ראש חטיבת המשכנתאות בבנק לאומי, אורי יוניסי, עקב נתוני משכנתאות של אפריל, המצביעים על עלייה של כ-30% בנטילת משכנתאות. יוניסי צופה שהמגמה תתחזק: "יש דיווחים על עלייה של עשרות אחוזים במספר העסקות"
- בדיקת ביזפורטל באיזה בנק תשלמו הכי פחות ריבית על המשכנתא?הריבית הממוצעת על משכנתאות בבנק מזרחי טפחות היא הכי גבוהה מבין הבנקים הגדולים ועומדת על 5.92% לשנה; הבנק הכי זול בתחום המשכנתאות הוא הבינלאומי עם ריבית ממוצעת של 5.3%
- אחרי הצניחה: התאוששות בהיקף המשכנתאות החדשות במרץלפי נתוני חודש מרץ מדובר בשיפור של 15% לעומת חודש פברואר, ועדיין - מדובר ברמה נמוכה מאוד לעומת השיא של 2022 - אז ההיקף היה כפול
- מחירות לעבדות: האם באמת אפשר לרכוש דירה עם הון עצמי של 300 אלף שקל?המסע לרכישת דירה לא פשוט, אבל הוא אפשרי אם מתאמצים. איך אפשר לרכוש דירה עם הון ראשוני נמוך, האם הייתם מצפינים ליקנעם, לכרמיאל או עד קצרין כדי להגשים חלום ולמה ההון הראשוני שלכם הוא אף פעם לא ההון העצמי שמשמש לרכישת הדירה?
- ניתוח הנתון שמרמז על עלייה במחירי הדירותהסכנה הגדולה בהתפרצות ביקושים לדירות, הריבית שאולי תמנע זאת והחשש הגדול של הצמרת הכלכלית - עלייה בשכר הדירה
- הקבלן הציע לכם לשלם רק 5% ממחיר הדירה? חכו, יכול להיות שזה מסוכןהמבצעים של הקבלנים מורידים חלק מהציבור מהגדרות, אבל יש גם סיכונים בנוגע להבטחת ההשקעה שלכם. מה צריך לדעת לפני שמעבירים לו כסף?
- "רוצה לקנות דירה, אין לי הון עצמי": על תופעה חדשה ומסוכנת בשוק הנדל"ןדור הטיקטוק מסתער: "משקיעים" צעירים מגיעים למשרדי המכירות, מבקשים לשלם מקדמה של 10% דרך הלוואה ולמכור את הדירה לפני שהיא מוכנה מבלי להשקיע שקל - מה הסיכונים, למה חלק מהיזמים מסרבים והאם המדינה צריכה להתערב?
- התחרות במשכנתאות תגדל? הקלות באשראי חוץ בנקאיהחשב הכללי במשרד האוצר ורשות שוק ההון פרסמו ביום חמישי האחרון נוהל לפיו גם נותני אשראי חוץ בנקאי יהיו זכאים לפטור מהתנאים המגבילים החלים במסגרת תכניות "דירה בהנחה"
- זוגות צעירים רוכשים יותר דירות - איך הם מממנים אותן ולמה זה מסוכן?אחרי שהכריזו על משבר נדל"ן באו הזוגות הצעירים והוכיחו שבסביבת ריבית גבוהה ובתוך המלחמה, הם מסוגלים לרכוש 40% יותר. איך זה קורה, כמה משכנתא משלם זוג צעיר לרכישת דירה ממוצעת ולמה זה אומר שמחירי הדירות לא יירדו בצורה משמעותית?