תיק השקעות הוא אוסף הנכסים הפיננסיים שאדם או גוף מחזיקים: מניות, אג"ח, קרנות, מזומן ולעיתים נדל"ן וסחורות. הרכב התיק משקף את מטרות המשקיע, את אופק הזמן שלו ואת מידת הסיכון שהוא מוכן לשאת.
עיקרון מרכזי בבניית תיק הוא הפיזור: חלוקת ההשקעה בין נכסים
שונים ובין ענפים וגאוגרפיות מגוונים, כדי להפחית את התלות בביצועי נכס בודד. פיזור נכון עשוי לרכך את הפגיעה בעת ירידות בשוק ההון, גם אם אינו מבטיח רווח.
הרכב התיק אמור להשתנות לאורך החיים: משקיע
צעיר עשוי להרשות לעצמו חשיפה גבוהה למניות, בעוד שאדם המתקרב לגיל פרישה נוטה להגדיל את רכיב האג"ח הסולידי. גם חסכונות הפנסיה מנוהלים למעשה כתיק השקעות ענק. בחינה תקופתית של התיק והתאמתו לשינויים בשוק
ובחיים היא חלק חשוב מניהול פיננסי אחראי.
מנהלת הנכסים הגדולה בעולם מסמנת מעבר לתמהיל של 50% מניות, 30% אגרות חוב ו-20% נכסים מחוץ לבורסה, על רקע תשואות אג"ח בשיא של יותר משנתיים והיקף נכסים אלטרנטיביים שצפוי להגיע ל-30 טריליון דולר עד 2030
פי 3 מההכנסה השנתית ברוטו - סביב מיליון שקל למשק בית ממוצע - זה טווח ההתמצאות של גיל 40. איך הוא מתחלק בפועל, מה עושים אם חסר, ואילו ידיות סוגרות את הפער בחמש שנים
בגיל 55 נשארו כ-12 שנות הפקדות, והדוח השנתי כבר מציג תחזית קצבה שאפשר לתכנן לפיה. כמה סביר שיהיה בקרן בגיל הזה, איך קוראים את המספרים נכון, ומה עושים עם פער
נוסחה אחת פשוטה, שלוש דוגמאות מספריות ושלושה מנופים למי שרחוק מהמספר: כמה חיסכון כולל צריך בגיל 65 כדי לחיות בנוחות, מה הקצבאות מכסות ומה נשאר לחסכונות להשלים
כללי האצבע נותנים מספר תוך שנייה, אבל ההחלטה האמיתית עוברת דרך התאריך של כל שקל, כרית השנים שסביב הפרישה ומבחן אחד כן: ירידה של 25% בתיק - מה תעשו בפועל
העשור שבו ניהול נכון שווה יותר מכל תשואה: הפיכת החסכונות להכנסה חודשית מסודרת, ההחלטות על הבית ועל העזרה בבית, ייפוי כוח מתמשך, ההגנה מהונאות והשיחה המשפחתית שחשוב להקדים - מדריך מלא לשנות ה-70
העשור שבו הכסף מפסיק להצטבר ומתחיל לפרנס: קיבוע זכויות, עיתוי תחילת הקצבה, רכיב המניות אחרי הפרישה, כרית המזומן וההחלטות הגדולות על הדירה ועל הילדים - מדריך מקיף לניהול הכסף בשנות ה-60
אחרי שנים של בנייה, העסק נמכר והחשבון הראה פתאום סכום עם הרבה אפסים. עכשיו מגיע החלק שאיש טרם לימד אתכם: כמה שייך למס הכנסה, מה סוגרים קודם, איך נכנסים לשוק ההון בלי להמר על הכול ביום אחד - וכמה מותר להעלות את רמת החיים בלי לשחוק את ההון
יש משפחות עם שתי משכורות גבוהות וכמעט אפס הון, ויש משפחות עם הכנסה צנועה ושווי נקי של מיליונים. ההבדל מתגלה בטבלה אחת פשוטה שרוב הציבור מעולם לא מילא: כל הנכסים בצד אחד, כל החובות בצד השני. כך בונים אותה נכון - מהדירה והפנסיה ועד המינוס והלוואת הרכב
יש לכם מיליון, 2 מיליון או 5 מיליון שקל בתיק - והגיע הרגע שבו הכסף צריך לשלם לכם משכורת. כמה מושכים בכל חודש, מה עושים בשנה אדומה, דיבידנדים או מכירת יחידות, ואיזו כרית מזומן שומרת על התיק בחיים: המספרים המלאים, כולל מס ואינפלציה
כמה כסף צריך להיות לכם בגיל 60?
כמה כסף צריך בגיל 40?
כמה פנסיה צריכה להיות לכם בגיל 55?
כמה כסף צריך בגיל 65?
שנות ה-70: פחות תשואה, יותר ניהול נכון
שנות ה-60: המעבר מצבירה לחיים מהכסף
מכרתם עסק: מה עושים עם המיליונים ביום שאחריאחרי שנים של בנייה, העסק נמכר והחשבון הראה פתאום סכום עם הרבה אפסים. עכשיו מגיע החלק שאיש טרם לימד אתכם: כמה שייך למס הכנסה, מה סוגרים קודם, איך נכנסים לשוק ההון בלי להמר על הכול ביום אחד - וכמה מותר להעלות את רמת החיים בלי לשחוק את ההון
מאזן משפחתי: כך מחשבים כמה אתם שוויםיש משפחות עם שתי משכורות גבוהות וכמעט אפס הון, ויש משפחות עם הכנסה צנועה ושווי נקי של מיליונים. ההבדל מתגלה בטבלה אחת פשוטה שרוב הציבור מעולם לא מילא: כל הנכסים בצד אחד, כל החובות בצד השני. כך בונים אותה נכון - מהדירה והפנסיה ועד המינוס והלוואת הרכב