ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני ישראלי המשלב חיסכון לגיל פרישה עם רכיבי ביטוח, ובהם ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. המוצר מנוהל על ידי חברות ביטוח, בשונה מקרנות פנסיה המנוהלות על ידי גופים מוסדיים, ולביטוח מנהלים מאפיינים ייחודיים כגון מקדם
המרה קבוע לקצבה, המובטח מראש למבוטח בעת רכישת הפוליסה ואינו משתנה לאורך שנות החיסכון.
עד רפורמות בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל בתחילת שנות האלפיים, היה ביטוח מנהלים מסלול החיסכון הפנסיוני הנפוץ ביותר עבור שכירים רבים, לצד קופות גמל וקרנות פנסיה.
כיום מציעה המדינה לחוסכים חדשים בעיקר מסלולי קרן פנסיה, אך רבים ממשיכים להחזיק בפוליסות ביטוח מנהלים ותיקות שנרכשו בעבר, בשל תנאים מיטיבים הכלולים בהן, ובהם מקדמי המרה נוחים ותנאי ביטוח משתלמים.
הבחירה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה נחשבת
החלטה כלכלית משמעותית עבור חוסכים, המושפעת מגורמים כגון דמי ניהול, תשואות, כיסויים ביטוחיים ותנאי הפוליסה הספציפיים, ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפקחת על ענף זה ומסדירה את פעילותו על מנת להגן על זכויות החוסכים לטווח ארוך.
פוליסות ביטוח
מנהלים נבחנות לצד מסלולי פנסיה אחרים בשאלת דמי הניהול, מקדם הקצבה והכיסויים הנלווים, ולכן החלטות רגולטוריות בענף הביטוח משפיעות ישירות
על החיסכון ארוך הטווח של עמיתים.
מגדל שילמה לבן של מבוטח שנפטר חלק מפיצויי הפיטורים שלו, אך התברר שהכסף לא היה שייך לו כלל אלא לאלמנה בלבד. הבן טען שהזכות נוצרה עוד במהלך חיי אביו, וכי הוא קיבל את הכסף בתום לב. בית הדין לא קיבל את הטענה, וחייב אותו להחזיר את מלוא הסכום
ועדת הכספים של הכנסת אישרה תקנות מגבילות להפקדה לביטוחי המנהלים ומעכשיו הם ייחשבו כמוצר משלים בלבד לקרן הפנסיה. אחת המגבלות: רק מי שמשכרותו עומדת על יותר מפעמיים השכר הממוצע במשק, כלומר 24 אלף שקל, יוכל להפקיד לביטוח מנהלים
משרד האוצר רוצה לקצץ לחברות הביטוח בכנפיים: הוא יטיל מגבלות על מכירת ביטוח מנהלים. האם זה באמת יפגע בחברות ומה המטרה של משרד האוצר, שכל כך רוצה שתפקידו לקרן הפנסיה במקום?
שלושה מכשירי חיסכון ארוך טווח עומדים לרשות מי שסכום ההפקדה שלהם לקרן הפנסיה עובר את התקרה. מה הם, אילו יתרונות וחסרונות יש לכל אחד, ואיך תבחרו את המכשיר שהכי יתאים לכם
חלק מהבעיות בתחום היא שאין לכם מושג למה הסוכן שלכם ממליץ על חברת ביטוח אחת ולא אחרת וגם כמה כסף הוא מקבל ממנה על זה. האם עכשיו זה ישתנה ומה עוד מתכננים באוצר כדי לנסות לשנות את המשוואה?
אחת השאלות שעולות בהקשר לחיסכון הפנסיוני היא היכן כדאי לחסוך. קרן פנסיה? ביטוח מנהלים? ואולי קופת גמל היא דווקא הדרך הנכונה? על ההבדלים בין המכשירים הפנסיונים
הרבה לא יודעים, אבל אפשר ואפילו כדאי לעבור בין קרן פנסיה אחת לשנייה; למה בכלל צריך להעביר את החיסכון? מה חשוב לדעת לפני שמעבירים את החיסכון ? איך מתבצעת העברה בפועל וכמה זמן זה לוקח?
החיסכון הפנסיוני של רבים מאיתנו מנוהל בביטוח מנהלים, אך לא קל לעקוב אחר האותיות הקטנות של הפוליסה. למעשה, שינויים קטנים בפוליסה עלולים להשפיע דרמטית על החיסכון הפנסיוני העתידי שלנו כמו שינוי סטטוס משפחתי. אז הנה למה להקדיש זמן לביטוח המנהלים שלך
האם המהלך של הכנסת הוא מהלך טוב? בהחלט. אבל זה ממש לא אומר שצריך להסתפק בזה. הנה עוד דברים שחשוב לדעת. וגם - האם עדיף לפרוש עם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
ראיוןTV