משכנתה
משכנתה היא הלוואה ארוכת טווח הניתנת לרוב לצורך רכישת דירה או נכס, כאשר הנכס עצמו משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. עבור משקי בית רבים בישראל מדובר בהתחייבות הפיננסית המשמעותית ביותר לאורך החיים, ולכן דף התגית מרכז מידע, ניתוחים והדרכות מעשיות בנוגע לבחירת
מסלולי המשכנתה, הרכבת התמהיל, פריסת ההחזרים ושיקולי המימון השונים. הסיקור עוסק במגמות שוק, בהתפתחויות רגולטוריות, בהסדרת מקצוע ייעוץ המשכנתאות ובכלים המסייעים ללווים לקבל החלטות מושכלות בצומת כלכלי מכריע.
גובה ההחזרים החודשיים והתנאים
המוצעים
ללווים
מושפעים במידה רבה מסביבת הריבית ומהחלטות בנק ישראל בתחום המדיניות המוניטרית. שינויים בריבית משפיעים ישירות על עלות
ההלוואה, על
גובה ההחזר החודשי
ועל כדאיות מיחזור משכנתה קיימת. דף התגית מספק סיקור שוטף של מגמות אלו, לצד ניתוח של השפעתן על נטל ההחזרים, על היקף הנטילות בשוק ועל התנהלות הלווים מול הגופים המלווים הבנקאיים והחוץ בנקאיים. הדף עוקב גם אחר תמהיל
המסלולות המומלץ, אחר
סיכוני הריבית המשתנה ואחר
אפשרויות ההצמדה השונות, המשפיעות על יציבות ההחזר לאורך תקופת ההלוואה הארוכה.
נושא המשכנתה קשור באופן הדוק לשוק הנדל"ן הרחב, ובכלל זה שוק
הדיור ומגמות מחירי
דירות. הבנת הקשר בין תנאי המימון לבין מחירי הנכסים ורמת ההיצע מסייעת לרוכשים לתכנן את הצעד הכלכלי המשמעותי של רכישת
דירה בצורה שקולה, אחראית ומחושבת יותר לאורך זמן ובהתאם ליכולת ההחזר האישית
ולתחזית
ההכנסות העתידית של משק הבית.
מתי כדאי למחזר משכנתה?כאשר ניתן להוריד את הריבית או לשפר את מבנה המסלולים מספיק כדי לכסות את עלויות המעבר.
כמה באמת עולה משכנתה של מיליון שקל לאורך 25 שנה?בריבית ממוצעת של 5%, משכנתה של מיליון שקל ל-25 שנה מייצרת החזר חודשי סביב 5,850 שקל.
כמה עולה דירה מעבר למחיר שמופיע בחוזה?דירה ב-2 מיליון שקל יכולה לעלות בפועל הרבה יותר.
- כמה הון עצמי באמת צריך כדי לקנות דירה?
מעבר להון העצמי שהבנק דורש, צריך כסף גם להוצאות נלוות.
- מתי כדאי לקנות דירה ומתי עדיף לשכור?
קנייה מתאימה למי שמתכנן להישאר שנים באזור, יש לו הון עצמי וההחזר מתאים לתקציב.
יש לכם 200 אלף שקל פנויים - לסגור משכנתה או לשים את הכסף בפיקדון?ריבית בנק ישראל עומדת על 3.5%, פיקדונות וקרנות כספיות עדיין נותנים תשואה נאה, אבל משכנתאות רבות עולות 5% ויותר; על 200 אלף שקל הפער יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה - ויש גם שיקולי מס, עמלת פירעון ונזילות
חובות בירושה: היורש משלם לכל היותר את מה שקיבלחוק הירושה מציב חומה בין כיסו של היורש לחובות המוריש: הנושים נפרעים מהעיזבון בלבד ולפי סדר קבוע, הסתלקות מנתקת את היורש מהחובות לגמרי, ומשכנתא על דירה שעברה בירושה ממשיכה ללוות את הנכס
ביטוח חיים בירושה: תשלום למוטבים בלי צו ירושה וכמעט בלי מסבזמן שהיורשים ממתינים חודשים לצו ירושה, חברת הביטוח משלמת למוטבים בתוך שבועות: תגמולי ביטוח החיים פטורים ממס הכנסה, ביטוח המשכנתא מסלק את החוב לבנק, ונושי העיזבון ברוב המקרים כלל לא מגיעים לכסף
הרוכשים חוזרים לריבית פריים - הציבור מהמר על ירידת ריבית ומה יקרה אם היא תתעכב?החלק של מסלול הפריים במשכנתאות כמעט הוכפל בתוך שנה, בזמן שהציבור מתרחק מהצמדה למדד. הבחירה משקפת ציפייה להמשך ירידת הריבית בישראל, אבל התמונה העולמית השתנתה: תשואות האג"ח הארוכות מטפסות, השווקים בארה"ב ובאירופה מתמחרים אפשרות להעלאות ריבית, והמשך ההפחתות של בנק ישראל רחוק מלהיות מובטח. מה ההבדל בין פריים, ריבית קבועה ומסלול צמוד מדד, ומה בעצם אומרים נתוני המשכנתאות על ציפיות הציבור?
ביטוחי המשכנתא: מה הבנק דורש וכמה עולה לקנות ישירותזוג בשנות ה-20 משלם כ-200 שקל לחודש על ביטוח חיים ומבנה למשכנתא של מיליון שקל, והבנק אינו רשאי לחייב רכישה דרכו