קצבה חודשית מול סכום חד פעמי בפרישה: הקצבה המזערית, ההיוון ומה מכריע במי שמתקרב לגיל הפרישה נדרש להחליט אם לקבל תשלום חודשי לכל החיים או סכום אחד גדול לניהול עצמי. מה הסף שפותח את האפשרות הזו, כמה עולה ההיוון, ואיזו צבירה נדרשת כדי שהבחירה תהיה רלוונטית
גיל הפרישה בישראל: מה קבוע בחוק ומה קורה בפועלגבר מגיע לגיל פרישה ב-67, ואצל אישה המספר נגזר משנת הלידה ומטפס בהדרגה לעבר 65. לוח השנתונים המלא, ההבדל בין גיל פרישה לגיל הזכאות המוחלט, מבחן ההכנסות שממתין למי שממשיך לעבוד, וכמה שווה שנה של דחייה
החיסכון הפנסיוני בישראל: מההפקדה הראשונה ועד הקצבה האחרונהמדריך האב של מערך מדרייכ הפנסיה של ביזפורטל, למי שרוצה להבין את המערכת כולה ולא חלקים ממנה: איך הכסף נכנס אצל שכיר ואצל עצמאי, לאיזה מוצר הוא מגיע, מה מגדיל אותו ומה נגרע ממנו בדרך, מה המדינה מחזירה דרך הטבות המס, ואיך הוא חוזר אליכם בגיל הפרישה. כולל שתי דוגמאות מספריות מלאות, מההפקדה הראשונה ועד חשבון המס של הפורש, ומעודכן לתקרות 2026
אמריקה יוצאת לפנסיה: 63% מבני 55 ומעלה לא עובדים; איך זה קשור לוול סטריט?שיעור ההשתתפות של האמריקאים המבוגרים ירד לשפל של שנים, בזמן שהעלייה בשווי המניות, החסכונות והבתים מאפשרת לחלקם להקדים את הפרישה; האמריקאי הטיפוסי פורש בגיל 62, מוקדם בהרבה מהתכנון, שיעור ההשתתפות בגילאים 55 עד 64 בשוק העבודה - 64.7%
קופת גמל וקופת גמל להשקעה: שני מוצרים בשם דומהאחת נעולה עד גיל הפרישה והשנייה נזילה בכל יום, והשם כמעט זהה. המדריך מסביר מה נשאר מקופת הגמל לתגמולים, מהי התקרה השנתית בקופת גמל להשקעה, איך עובד הפטור ממס בהמרה לקצבה מגיל 60 וכמה הוא שווה בשקלים
מיסוי החיסכון הפנסיוני בשלוש תחנות: הפקדה, צבירה ומשיכההכסף שנכנס לחיסכון הפנסיוני פוגש את מס הכנסה שלוש פעמים: כשהוא מופקד, בזמן שהוא צובר תשואה, וכשהוא יוצא בפרישה. המדריך מסביר מה קורה בכל תחנה, מהו קיבוע זכויות לפי סעיף 9א, כמה עולה משיכת פיצויים באמצע הדרך ומה המס על משיכה מוקדמת. מעודכן לתקרות 2026.
פוליסת חיסכון והשוואת כל מכשירי החיסכון זה מול זהשבעה מכשירים שבהם נחסך כסף לטווח ארוך בישראל, בטבלה אחת: מי מפקיד, מהי תקרת ההפקדה, איך ממוסים הרווחים, מתי הכסף נזיל וכמה עולים דמי הניהול. המדריך מסביר מהי פוליסת חיסכון ובמה היא שונה מקופת גמל להשקעה, ומראה לאן כדאי להפנות 50 אלף שקל פנויים בשנה ולפי איזה סדר
מסלולי השקעה: כללי, מנייתי, אג״ח, מדדי והמודל תלוי הגילאותו כסף, אותה קרן, אותם דמי ניהול, ותמהיל נכסים שונה לגמרי. מדריך למודל תלוי הגיל שרוב החוסכים משויכים אליו בלי לדעת, להבדל בפועל בין המסלולים ובתנודתיות שלהם, לחשיפה לדולר שמשנה את התשואה, ולהפרש של 1.4 מיליון שקל לאורך 30 שנה
פנסיה לפי עשור: מה עושים בגיל 20, 30, 40, 50 ו-60בכל עשור יש פעולה אחת שמשפיעה יותר מכל השאר, ובכל עשור יש החלטה שנסגרת אם מחכים. מדריך מעשי לפי שלב חיים, כולל ההפרש של 2.1 מיליון שקל בין חוסך שהתחיל בגיל 25 לחוסך זהה שהתחיל בגיל 35
משיכה לפני גיל פרישה: הקנס, החריגים ומתי זה בכל זאת נכוןמשיכת כספי תגמולים לפני המועד שקבע החוק עולה 35% מס לפחות, ומשיכת פיצויים בעזיבת עבודה עולה הרבה יותר ממה שנראה בתלוש. המדריך מפרט מה נחשב משיכה שלא כדין, אילו חריגים מאפשרים לקבל את הכסף בפטור, מה עושה משיכת פיצויים לקצבה ולפטור בפרישה, ואילו חלופות קיימות. מעודכן ל-2026.