קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש שהושק בישראל בשנת 2016, ומאפשר לחסוך ולהשקיע בשוק ההון בלי לקבע את הכסף עד גיל הפרישה. בשונה מקופת גמל רגילה, הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון של עשרים וחמישה אחוזים על הרווח הריאלי
במשיכה
כהונית.
הכלי מיועד לחיסכון בינוני וארוך טווח, והוא מאפשר בחירה בין מסלולי השקעה שונים, ממנייתי ועד סולידי, לצד אפשרות לעבור בין מסלולים וגופים מנהלים בלי אירוע מס. קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מדי שנה ועומדת על עשרות אלפי
שקלים. יתרון בולט
נוסף מתקבל למי שממתין עד גיל הפרישה: אם הכספים נמשכים אז כקצבה חודשית, הרווח פטור ממס, מה שהופך את הקופה לכלי אטרקטיבי גם לתכנון פרישה.
בבחירת קופת גמל להשקעה בוחנים החוסכים את דמי הניהול, את התשואות לאורך זמן ואת מדיניות ההשקעה.
נזכיר שתשואות העבר
אינן מבטיחות תשואה עתידית, וכי רמת הסיכון משתנה בין המסלולים. הכלי הפך פופולרי בקרב משקים המחפשים חלופה נזילה לחיסכון, לצד קרנות נאמנות, פיקדונות ותיקי השקעות מנוהלים, ורבים משתמשים בו גם כאפיק חיסכון עבור ילדים או למטרות עתידיות.
עם השנים הפכה קופת הגמל להשקעה
לאחד ממוצרי החיסכון הצומחים בשוק ההון הישראלי, בזכות השילוב בין נזילות, גמישות והטבת המס בפרישה.
להרחבה: פנסיה, קרן השתלמות, השקעות, כלכלה.
עדכון: הפטור ממס רווחי הון בקופות הגמל להשקעה יוגבל לתקרה של 200 אלף שקלועדת הארביטראז' של משרד האוצר צפויה להמליץ על צמצום הפטור ממס רווחי הון במשיכה קצבתית מקופת גמל להשקעה. לצד הפגיעה בהטבה המרכזית של המוצר, ההמלצות כוללות מס אחיד של 25% על רווחים ריאליים, חשבון השקעה מרכזי, מעבר רחב יותר בין מוצרים ללא אירוע מס והגדלת תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה
.jpg "גמל להשקעה - צילום: shutterstock")
דירוג ביזפורטל דירוג קופות הגמל להשקעה - כלל בראש; הראל שמובילה ב-3 שנים מאכזבת החודשקופות הגמל להשקעה נהנו ממאי חיובי בשווקים, אבל הפערים בין הגופים גבוהים: כלל ממשיכה לככב בצמרת גם החודש, אנליסט מובילה במסלול הכללי, והראל שמובילה בטווח הרב-שנתי נופלת לתחתית החודש
מדריך תכנון מס לקראת יציאה לפנסיה ואיך להגדיל את קצבת הפנסיה השוטפתהפנסיה היא לא רק כמה כסף נצבר, אלא איך מושכים, מתי מבצעים קיבוע זכויות, כמה מס משלמים ומה משאירים למשפחה
אין דבר כזה תשואה מובטחת: הדגלים האדומים בהשקעות אלטרנטיביותמי שמרוויח טוב, מחזיק בתיק מגוון ויש לו חסכונות לכמה שנים, יכול להרשות לעצמו להפסיד השקעה ספקולטיבית. מי שלא - זה מה שעליו לעשות כדי לזהות את הסכנות
דירוג אפריל החזיר את הגמל להשקעה לעליות: אנליסט וכלל מובילות, ומה קורה באלטשולר?אחרי החולשה במרץ קופות הגמל להשקעה במסלול המנייתי רשמו באפריל תשואה ממוצעת של 8.06%, על רקע העליות החדות בתל אביב ובוול סטריט; אנליסט בראש הטבלה, כלל ממשיכה להתבלט אבל מה שמעניין זה שאלטשולר כבר לא בתחתית - האם זו תחילתה של מגמה? הראל, שמובילה בטווח של שלוש שנים, דווקא סוגרת את הטבלה באפריל- דירוג דירוג קופות הגמל להשקעה - מי הכי טוב מתחילת השנה ובשלוש השנים האחרונות?
הירידות בשווקים גררו תשואות שליליות גם בקרנות הגמל להשקעה - המסלול הכללי ירד בכ-2.4% והמנייתי בכ-4.3% בממוצע; הראל מובילה בטווח הארוך, אלטשולר בתחתית ברוב חתכי הזמן
שאלת ההשקעות הקלאסית: מה עושים עם 100 אלף שקל?קרן כספית, קופ"ג להשקעה, חשבון מסחר עצמאי או נדל"ן - 100 אלף שקל הם לא סכום שמשנה חיים, אבל בהחלט סכום שיכול להתחיל לבנות אותם
כך תהפכו אפיקומן לחיסכון: השיעור הפיננסי שאפשר להתחיל ללמד בפסחבמקום המתנה הסמלית, לרוב במזומן, שמקבלים הילדים בליל הסדר תמורת מציאת האפיקומן, אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שמם. כשיגיעו לגיל שבו יוכלו לנהל כספים בעצמם, כבר יהיו להם חיסכון משמעותי והרגל פיננסי חשוב
חייל, הקשב: כך תייצר בסיס כלכלי לעתיד שיחכה לך בסוף השירותניהול ההשקעות בתקופת הסדיר צריך לעמוד על שלוש רגליים כך שבסופו ימתין לכם שם סכום כסף משמעותי
- דירוג ביזפורטל דירוג קופות הגמל להשקעה - מי הכי טוב מתחילת השנה ובשלוש השנים האחרונות?
התשואה הממוצעת במסלול המנייתי עמדה על 0.75% ובמסלול הכללי על 0.62%; הראל מובילה בטווח של שלוש שנים, בעוד אלטשולר שחם ממשיכה לפגר אחרי המתחרות ברוב טווחי הזמן