דמי ניהול
שני מונחים קטנים לכאורה, אך השפעתם על החיסכון ארוך הטווח עצומה. דמי הניהול הם התשלום שגובים הגופים המנהלים תמורת ניהול הכספים - בקרנות פנסיה, בקופות גמל, בקרנות השתלמות ובקרנות נאמנות.
ההבדל בין אחוז לאחוז וחצי בדמי הניהול עשוי להצטבר לאורך עשרות שנות חיסכון לסכומים משמעותיים, בשל אפקט הריבית דריבית. משום כך, רשות שוק ההון פועלת להגברת השקיפות ולעידוד החוסכים להשוות בין הגופים ולהתמקח על גובה התשלום.
קיימים שני סוגי דמי ניהול עיקריים: מהצבירה, מהסכום הכולל שנחסך, ומההפקדה - מכל סכום שמופקד מדי חודש. לפנסיה ולחיסכון ארוך הטווח, גובה העמלה הוא אחד המשתנים הבודדים שהחוסך יכול להשפיע עליהם באופן ישיר. מודעות גוברת לנושא הפכה אותו לזירת תחרות בין הגופים המוסדיים הפעילים בשוק ההון.
מומחי פנסיה ממליצים לבחון את דמי הניהול אחת לתקופה, שכן מדובר באחד המשתנים המשמעותיים שמשפיעים על גובה החיסכון בעת הפרישה. אפילו הפרש קטן באחוזים מצטבר לאורך שנים לסכום גדול, בשל אפקט הריבית דריבית. מודעות והשוואה בין הגופים המנהלים הן הכלי היעיל ביותר שבידי החוסך להגדלת הסכום שיצבור.
המהפכה השקטה בשוק הביטוח: האם הגיע הזמן להיפרד מהסוכן ולעבור לדיגיטל?למה אנחנו רוכשים קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה דרך סוכן ביטוח שמקבל עמלה ענקית, כמה אנחנו משלמים בעקיפין לסוכן הביטוח על ביטוח רכב וביטוחים בכלל, האם הגיע הזמן לעבור לרכישת ביטוחים בדיגיטל ומה בכל זאת היתרון של סוכן מהביטוח?
- ראיוןTV "העמלה השקופה שמכרסמת בפנסיה שלכם - ואין עליה משא ומתן"
ירון שמיר, מומחה פנסיוני ובעלים במשותף של אתנה ניהול הון, מסביר על עמלת הניהול החיצוני - עמלה שיכולה להגיע לעד 1% מסך החיסכון הפנסיוני
- קרן נאמנות שהיא "חצי הונאה" - מגדל נאסד"ק כפליים; דמי ניהול מופרעים של 3.6% והתשואה לא כפליים
איך זה שהנאסד"ק עלה בשנה כ-10% והקרן שאמורה לייצר כפול הניבה רק 1%?; למה לגבות דמי ניהול מופרעים של 3.6%? כי אפשר ולמה הקרן גובה שיעור הוספה של 0.5%? שומר נפשו ירחק
- הממונה על שוק ההון:" יש תופעות של עושק ועמלות מופרזות"
הממונה על שוק ההון, עמית גל, מתחייב להיאבק בעמלות מופרזות ובגורמים פיננסיים לא מורשים; לדבריו, יש צורך בהגברת התחרות והעלאת המודעות לדמי ניהול גבוהים, שמשפיעים משמעותית על החיסכון ארוך הטווח
- דוחות קרן ג'נריישן מציגה:רווח לפני מס של 124 מיליון שקלקרן ג'נריישן פרסמה דוחות כספיים לרבעון 3 של שנת 2024, עם צמיחה בתשואות, שיפור בתוצאות רוב ההשקעות שלה, וגידול בתזרים המזומנים, בעוד שבמקביל שינתה את מודל דמי הניהול שלה בעקבות לחצים ממוסדיים
- ניתוח הגיע הזמן לבטל את עמלת ההפצה המיותרת ולהוזיל את דמי הניהול בקרנות הנאמנותעמלות הפצה בדרך לרדת - צוות בינמשרדי בוחן את נחיצותן והתשובה ברורה - הן שריד היסטורי שנועד לפצות את הבנקים על איבוד תחום ניהול קרנות נאמנות, אבל הם כבר פוצו פי כמה וכמה מהנזק לכאורה (אם בכלל היה נזק)
- השורה התחתונה: מה תהיה קצבת הפנסיה החודשית שלכם כשתפרשו?גובה הקצבה החודשית שתתקבל מקרן הפנסיה נקבע לפי כמה פרמטרים. בין הפרמטרים המשמעותיים ניתן למנות את גיל הפרישה, השכר שעליו מבוססות ההפקדות, הוותק בקרן הפנסיה ואת התשואות שהקרן השיגה. "ביזפורטל" מסביר מה חשוב לקחת בחשבון
- מדריך "האם קרן הפנסיה שלי טובה?" ככה תבדקולמה משלמים דמי ניהול על ההפקדות השוטפות, איך משווים בין קרנות הפנסיה ומה זה איזון אקטוארי?
- ניתוח הבנקים הרוויחו מספיק - הגיע הזמן לבטל את עמלת ההפצה המיותרתעמלות הפצה הן שריד היסטורי לרפורמת בכר ונועדו לפצות את הבנקים על אובדן אפיק ההכנסה של קרנות הנאמנות, השאלה היא עד מתי יאלצו אזרחי ישראל לפצות את הבנקים המסכנים שמכרו את קרנות הנאמנות במחירים מפולפלים?
- קרנות נאמנות הקרנות היקרות בישראל; מה חשוב יותר - דמי ניהול או תשואות העבר?מחקר שערכו פרופסור משה לוי מהאוניברסיטה העברית ופרופסור ריצ'רד רול מאוניברסיטת קלטק מכמת את השפעת ביצועי העבר ודמי הניהול על ניבוי תוצאות העתיד של הקרנות; השבוע בדקנו את הקרנות המעורבות היקרות - מה התוצאות?