תכנון פיננסי הוא תהליך מסודר של ניהול המשאבים הכספיים של משק בית או אדם פרטי, במטרה להשיג יעדים כלכליים לאורך זמן. התהליך כולל מיפוי של ההכנסות וההוצאות, ניהול תזרים המזומנים, בניית תקציב, הקטנת חובות והקצאה מושכלת של החיסכון בין אפיקי השקעה שונים בהתאם
לרמת הסיכון ולטווח הזמן של החוסך.
תכנון פיננסי נכון מתייחס גם להתנהלות מול הלוואות ומשכנתאות, לבניית כרית ביטחון לשעת חירום ולתכנון החיסכון הפנסיוני לגיל הפרישה. חלק מהתהליך עוסק בהתאמת מוצרי חיסכון וביטוח לצרכים האישיים, לצד היבטים של תכנון מס והורשה.
מטרתו העיקרית של התכנון היא ליצור ביטחון כלכלי ולאפשר עמידה ביעדים כמו רכישת דירה, מימון לימודים או פרישה נוחה.
בעולם ההשקעות, תכנון פיננסי כולל פיזור נכסים בין מניות, אגרות חוב, נדלן ומכשירים
סולידיים. פעילים בשוק ההון נעזרים בתכנון כדי להתאים את התיק לצרכים המשתנים לאורך החיים ולסביבת הריבית. הימנעות מהוצאות מיותרות והתמדה בחיסכון שיטתי נחשבות לכלים מרכזיים לחוסן הכלכלי של משקי הבית ולהתנהלות
נכונה בכלכלה האישית.
בשלב שבו הילדים הופכים מעורבים יותר בתהליכי קבלת ההחלטות במשפחה,
גובר הצורך בפתרון פיננסי שמאפשר לשלב בין שמירה על השליטה והעצמאות של ההורים ובין מעורבות הדרגתית של דור ההמשך בניהול ההון המשפחתי
עמית אוחובסקי, רם קארו, שלומי אשכנזי, בעלי סוכנות אורדר ניהול הון: "רוצים לראות יותר אנשים שמקבלים החלטות מושכלות לגבי עתידם הכלכלי ומגיעים לגיל הפרישה בביטחון כלכלי. כל לקוח שמצליח להגשים את יעדיו הכלכליים הוא עוד צעד קטן בדרך לשם"
סוף שנת המס 2024 מגיעה כאשר ישראל עדיין במלחמה, ודווקא בשנה זו יותר מתמיד כדאי לדאוג לכסף שיסייע לנו לעבור זמנים קשים. איך נערכים לשנה של חוסר ודאות, ואילו תקרות הפקדה כדאי לנצל על מנת למקסם את הטבות המס?
קיבוע זכויות מאפשר לפורשים לפנסיה לקבוע סופית את ההטבות הפנסיוניות שלהם מול רשות המסים. המשמעות המרכזית שלו היא ניצול הפטור ממס עבור קצבת הפנסיה החודשית. ביזפורטל מסביר מה חשוב לדעת על קיבוע זכויות ואיך עושים זאת נכון
החלום של עדי אפשטיין, מנכ"ל סוכנות 'עד הפסגה מעטפת פיננסים וביטוח', הוא שכל הלקוחות שלו יתעשרו וייצאו לפנסיה מוקדמת. בדרך לשם, הוא מספר על החלק של הוריו בבחירה שלו בתחום ומה היה עושה אחרת בתחילת דרכו
