הפיקוח על הבנקים
הפיקוח על הבנקים הוא יחידה בבנק ישראל, האחראית על הבטחת יציבותה של המערכת הבנקאית ועל הגנת ציבור הלקוחות. הפיקוח קובע כללים ותקנות שנועדו לוודא שהבנקים מנהלים את הסיכונים באחריות ושומרים על איתנות פיננסית.
בין תפקידי הפיקוח: קביעת דרישות הון והלימות הון, פיקוח על מדיניות האשראי, הגנה על לקוחות הבנקים והבטחת תחרות הוגנת במערכת. בעקבות המשבר הפיננסי העולמי הוחמרו הדרישות מהבנקים בכל הנוגע ליחסי הון ולניהול סיכונים.
החלטות הפיקוח משפיעות ישירות על התנהלות הבנקים, על היקף האשראי במשק ועל תנאי המשכנתאות וההלוואות לציבור. יחד עם מדיניות הריבית של הבנק המרכזי ובדומה לפד, מהווה הפיקוח נדבך מרכזי ביציבות שוק ההון.
הפיקוח על הבנקים קונס את כאל ב-650 אלף שקלהפיקוח על הבנקים הודיע על הטלת עיצום כספי על חברת כרטיסי האשראי לאחר שמבדיקה שביצע בנושא חיוב כרטיס מבוטל עלה, כי היא כיבדה, חיובים שהתקבלו בכרטיס שבוטל; "קיימת חשיבות לוודאות באשר לתחילת ההתקשרות החוזית וסיומה"- הפיקוח סוגר לחברות הנדל"ן את הדלת בבנק? הן נכנסות מחלון האג"ח
מתוך 14.5 מיליארד ש' שגייסו השנה חברות ריאליות באג"ח, 9 מיליארד גויסו בסקטור הנדל"ן. ביטול האג"ח המיועדות יגדיל את הביקושים ועשוי לפצות על העלאת הריבית ודרישות הפיקוח החדשות; הליווי הפרויקטאלי שיתייקר יקטן בזמן שהחוב הסחיר יגדיל את הכסף שנספר כהון עצמי
- בעקבות הפסקת הדיבידנד של בנק הפועלים: חשיפת הבנקים לנדל"ן תוגבלבעקבות הפסקת חלוקת הדיבידנדים של בנק הפועלים שנבעה מחשיפה מוגברת לסקטור הנדל"ן, הפיקוח על הבנקים מפרסם שורה של צעדים שנועדו להגביל את חשיפת הבנקים לתחום; "לאור עליה בתיאבון לסיכון...נמשיך לעקוב אחר ההתפתחויות בשוק הבינוי והנדל"ן"
- הפיקוח על הבנקים: שביעות רצון נמוכה בנושא ההוגנות בקרב הלקוחותהפיקוח על הבנקים פרסם סקר שביעות הרצון של לקוחות הבנקים, שממנו עולה כי רק עבור 8% מהלקוחות, הגעה לסניף משמש כערוץ תקשורת עיקרי עם הבנק; 57% מהלקוחות סבורים שהבנק מתנהל כלפיהם בהוגנות
- הפיקוח על הבנקים: משקי הבית שילמו יותר עמלות מט"ח ופחות על העו"שהפיקוח על הבנקים מציג את דו"ח מחירי השרותים הבנקאים למשקי הבית שמצביע על המשך מגמת ירידת תשלומי העמלות שהתחילה ב-2008; פחות חיובים על "אין כיסוי מספיק" ועל ניהול חשבון, עלייה בתשלום על עמלות על עסקאות ומשיכות של מט"ח
- נגמרה הקורונה: בנק ישראל לא מגביל עוד את הבנקים בחלוקת דיבידנדיםלאחר שלפני מספר חודשים הקל הבנק המרכזי את ההוראות על הבנקים ואיפשר להם לחלק עד 30% דיבידנד (הם כמובן נענו לכך בשמחה והודיעו על חלוקה כזו בדיוק), כעת הוא מבטל את המגבלות לגמרי - ובמקביל מאפשר להם לחלק לציבור עוד משכנתאות
- הפיקוח על הבנקים: דיבידנד של יותר מ-30% הוא לא זהירהפיקוח על הבנקים בבנק ישראל אמנם החליט להתיר לבנים לשוב לחלק דיבידנד, כפי שהיה מותר להם לפני הקורונה, אך מצפה כי הבנקים לא יחרגו מרף של 30% ביחס לרווחים של השנים 2020 ו-2021, שלדבריו רק עד רמה זו מדובר ב"גישה זהירה ושמרנית"
- הפיקוח על הבנקים: "בעת פירעון מוקדם של משכנתא יש לגבות עמלה תפעולית אחת"העמלה לא תעלה על 60 שקלים; עפ"י עמדת המפקד העמלה התפעולית אינה נגזרת מסכום ההלוואה או מהסכום הנפרע במסגרת הפירעון המוקדם, אלא הינה סכום קבוע אשר נועד לממן את הפעולות שהבנק נדרש לבצע לצורך ביצוע פירעון מוקדם
- הפיקוח על הבנקים: "העלות של ניהול עו"ש ירדה ב-2020 ב-17%"הפיקוח על הבנקים פרסם דוח תקופתי לשנת 2020, על רקע משבר הקורונה אודות מחירי השירותים הבנקאיים; עלות כרטיסי אשראי הסתכמה ב-11.1 שקל, ירידה של כ-24% במהלך 2020, לעומת 2019
- פרשנות הזיגזג של בנק ישראל: מנסה לקרר את השוק אחרי שהוביל לרתיחהעל פי ההחלטה החדשה של הבנק, הלוואה לכל מטרה לא תוכל לשמש עוד כחלק מההון העצמי לדירה, המגבלה תחול על משקיעים אך לא על משפרי דיור. הבנקים יצטרכו לרתק יותר הון והמשמעות היא: עלייה בריבית לציבור נוטלי המשכנתאות