השקעות
הפניית כסף לנכסים שמייצרים תשואה לאורך זמן, בין אם מדובר במניות, באגרות חוב, בנדל"ן או בקרנות מנוהלות. ההחלטה המרכזית אינה בחירת נייר בודד אלא הרכב הנכסים, אופק הזמן ורמת הסיכון שהחוסך מסוגל לספוג. דמי ניהול ומיסוי מכרסמים בתשואה נטו, ולכן השוואת מסלולים היא חלק בלתי נפרד מהתהליך. התאמת התיק לגיל ולאופק הפרישה היא שיקול מכריע, כפי שעולה מסקירה על חיסכון והשקעה בגיל שישים. בניית תיק השקעות מאוזן מוסברת בהרחבה במדריך ההשקעה במניות.
איך יודעים אם משפחה חיה מעבר ליכולת הכלכלית שלה?הסימן המרכזי הוא שההוצאות הקבועות והצריכה דורשות אשראי כדי להמשיך.
מה עדיף: להחזיר משכנתה מוקדם או להשקיע את הכסף?החזר משכנתה נותן תשואה ודאית בגובה הריבית שנחסכת.
- מה עדיף למשקיע מתחיל: מניות בודדות או קרן מחקה?
לרוב משקיע מתחיל נהנה מיתרון גדול בקרן מחקה רחבה.
- מה עדיף: תיק השקעות עצמאי או קופת גמל להשקעה?
תיק השקעות נותן שליטה מלאה, בחירת ניירות ועלויות שיכולות להיות נמוכות.
- האם עדיף להגדיל פנסיה או להשקיע עצמאית?
הטבת המס על הפקדה נוספת שווה אלפי שקלים בשנה כל עוד נשאר מקום בתקרה. אחרי שהתקרה מתמלאת, הנזילות והמס על הרווח משנים את התשובה
מדד S&P 500 מול פיקדון: מה קורה ל-100 אלף שקל בעשור?תשואה היסטורית ממוצעת של 10.3% מול ריבית של 3% יוצרת פער עצום, אבל עשור שלם בהיסטוריה הסתיים במינוס
פסיבי מול אקטיבי: 89% מהקרנות פיגרו אחרי המדד ב-15 שנהמחקר SPIVA מודד את מנהלי הקרנות בארצות הברית כבר 25 שנה ומגיע לאותה תוצאה בכל חלון זמן ארוך. בישראל 29% מקרנות המניות עברו את ת״א 125 בחצי שנה חזק במיוחד. ויש שלושה אפיקים שבהם לניהול אקטיבי יתרון מדיד
קרן מחקה, קרן סל או אקטיבית: מה באמת ההבדלשלושה מוצרים שנראים כמעט זהים בדף החיפוש ומתנהגים אחרת לגמרי במועד הקנייה, בעלות, במיסוי ובנזילות. טבלת ההבדלים המלאה, המספרים שמאחוריה, ומתי כל אחד מהם מנצח
קרן נאמנות מול קניית מניות ישירה: עלות, זמן ומיסויתיק של 300 אלף שקל, 30 חברות למעקב ושתי שורות עלות שונות לגמרי - מה מקבלים בכל מסלול, ואיך שילוב של ליבה פסיבית עם מניות בודדות עובד בפועל.