בנקים
תגית הבנקים מרכזת את הסיקור של המערכת הבנקאית בישראל, אחד הענפים המרכזיים והמשפיעים ביותר על המשק ועל הכלכלה של משקי הבית. הכיסוי כולל את הדיווחים הכספיים של הבנקים הגדולים, מדיניות חלוקת הדיבידנדים, מבנה העמלות, רפורמות בתחרות בין הגופים הפיננסיים ורגולציה מטעם הפיקוח על הבנקים. הבנקים ממלאים תפקיד מרכזי בהעמדת אשראי, בניהול הפיקדונות של הציבור ובמימון פעילות עסקית ומשכנתאות עבור מיליוני לקוחות פרטיים ועסקיים.
המערכת הבנקאית מושפעת באופן ישיר משינויים בסביבת הריבית, מהתפתחויות בשוק הדיור ומרמת הפעילות הכלכלית הכללית. סביבת ריבית גבוהה מרחיבה בדרך כלל את מרווחי האשראי של הבנקים, בעוד האטה כלכלית מגדילה את הסיכון לחדלות פירעון של לווים. בשנים האחרונות ניצבת בפני הבנקים תחרות גוברת מצד גופים פיננסיים חדשים וטכנולוגיות פינטק המשנות את פני התחום ומאתגרות את המודל המסורתי. סוגיות של שביעות רצון לקוחות, שקיפות מידע והנגשת שירותים לעסקים קטנים ובינוניים עומדות במרכז השיח הציבורי והרגולטורי.
מבחינת המשקיעים, מניות הבנקים נחשבות לרכיב משמעותי במדדים המובילים בבורסה בתל אביב, והביצועים שלהן משקפים במידה רבה את בריאות המשק. יציבות המערכת הבנקאית מהווה נדבך מרכזי בביטחון הכלכלי של המדינה, ולכן היא זוכה לפיקוח הדוק ולתשומת לב ציבורית רבה. גם התפתחויות בבנקאות העולמית, לרבות הערכות של בתי השקעות בינלאומיים לגבי הסקטור, משפיעות על הסנטימנט כלפי הבנקים המקומיים. משברים בנקאיים בעולם ממחישים את החשיבות של ניהול סיכונים זהיר ושל רמת הלימות הון גבוהה. תגית זו מאפשרת מעקב אחר המתרחש בענף מרכזי זה ואחר ההשלכות הנרחבות שלו על כלל המשק. לקריאה נוספת ניתן לעיין בתגיות ריבית, בנק ישראל ומניות.
דירוג הבנקים בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאותההלוואות הכי יקרות בבנק מזרחי טפחות; מי הזול במערכת, ועל ההבדל בין ממוצע לחציון ומה הריבית הסבירה על ההלוואות?
דוחות פועלים עם תשואה להון של 16.7% ורווח נקי של 2.5 מיליארד שקלהפועלים סיים את הרבעון השני עם רווח נקי של כ-2.54 מיליארד שקל ותשואה של 16.7% על ההון; ההכנסות מריבית נטו עלו ל-4.8 מיליארד שקל, לצד צמיחה באשראי העסקי ושמירה על איכות תיק האשראי; גם פועלים יגדיל את הדיבידנד ל-50% מהרווח הרבעוני וישלם לבעלי המניות כ-1.27 מיליארד שקל
דוחות בנק לאומי הרוויח 2.6 מיליארד שקל ברבעון, התשואה 16.2% על ההוןלאומי סיים את הרבעון עם הכנסות מריבית נטו של כ-4.54 מיליארד שקל וצמיחה של 5.9% בהכנסות שאינן מריבית, לצד ירידה בהוצאות התפעוליות; תיק האשראי צמח ב-5.7% ברבעון, עם בולטות למגזר העסקי, והדיבידנד הוגדל ל-50% מהרווח, בהיקף של כ-1.3 מיליארד שקל מתוכם 979 מיליון שקל במזומן והשאר ברכישה עצמית
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקהמאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
דוחות הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההוןהבנק הבינלאומי פותח את עונת הדוחות של הבנקים עם דוח חיובי, רווח שיא של 637 מיליון שקל, גידול של 4.6% ביחס לרבעון המקביל אשתקד ותשואה להון של 18.3%; בהמשך לאישור המפקח, הבנק יחלק 50% מהרווח כדיבידנד
למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?האם דיבידנד משפיע על השווי של חברה, איך זה שחלוקת דיבידנד בשיעור של 1%-1.5% ביחס לשווי, מזניקה את המניות ב-6%; ומה המחיר של הבנקים בארץ ביחס למחיר של בנקים בעולם?
לקראת דוחות הבנקים - יש עוד לאן לעלות? ומה עם מניות הביטוחתחזיות האנליסטים מצביעות על רווח נקי של עד 9 מיליארד שקל לרבעון השני ותשואות גבוהות על ההון; גם מניות הביטוח נהנות מהגאות בשווקים, אך כמה מהטוב כבר מגולם אחרי העליות מתחילת השנה?
- הבנקים יקרים? IBI סבורים שיש עוד 22% אפסייד
לקראת התוצאות הרבעוניות של הקטרים הכלכליים של הבורסה, כשהמכפילים בשמיים ואחרי ריצה של כ-85% ב-12 החודשים האחרונים, האנליסטים של IBI עדיין אופטימיים: שיפור היעילות, מרווחי האשראי והסקטור הנדל״ני תומכים במתיחת פנים למודלים ומזכים את חמשת הבנקים באפסייד של בין 13% לדיסקונט ל-22% עבור לאומי
המדריך להבנת דוח אפס - ולמה הוא חשוב לכל מי שקונה דירהמדובר על המסמך החשוב שבו היזם מציג לבנק את תחזית הרווחיות של כל פרויקט - והוא זה שקובע אם הוא יצא לדרך, ובאיזה מחיר יימכרו הדירות. כך הוא בנוי, כך הוא משפיע על המחירים, וכך זה נראה מאחורי הקלעים של כל עסקת נדל"ן; וגם - איך הרווח היזמי מחושב בפועל
היזם יכול להוריד מחיר - אבל לא יעשה זאת בלי אישור הבנק; למה? בגלל דוח אפסמחירי הדירות יורדים, אבל לא באמת - כי היזם לא יכול להרשות לעצמו להודות בכך. דוח אפס, תנאי הבנק והרווח היזמי יוצרים מנגנון שמחזיק את השוק באוויר - גם כשאין קונים; שמאי מקרקעין מדגיש: "היזם ממשיך להעדיף 'לתת עטיפה' של מבצעים, אבל לא לגעת מחיר הרשמי"