קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות המשקיעה באפיקים סולידיים לטווח קצר, כמו פיקדונות בנקאיים ואיגרות חוב ממשלתיות קצרות. היא נחשבת לאחת מחלופות ההשקעה הסולידיות והנזילות.
קרנות כספיות משמשות לא אחת חלופה לפיקדונות בבנק לניהול כספים לטווח קצר. התשואה
בהן מושפעת מרמת הריבית במשק, ולכן הן זוכות לעניין גובר בסביבות ריבית גבוהה.
העניין בקרנות הכספיות גובר בסביבות ריבית גבוהה, שבהן הן מציעות תשואה סולידית יחסית על כספים נזילים, לצד יתרונות מיסוי מסוימים בהשוואה לפיקדונות. עם זאת, התשואה בהן אינה מובטחת
והיא משתנה בהתאם לתנאי השוק ולרמת הריבית במשק.
הקרנות הכספיות מנוהלות בידי בתי השקעות ונסחרות בבורסת ת"א, והן נגישות למשקיעים דרך חשבון הבנק או חשבון המסחר, בדומה ליתר קרנות הנאמנות הפועלות בשוק ההון.
הקרנות הכספיות הניבו כ-4% בשנה האחרונה, אך התשואה הצפויה קדימה כבר נמוכה יותר ועומדת על כ-3.3%; כך בוחרים בין הקרנות, אילו דמי ניהול חשוב לבדוק, מה עדיף מול פיקדון בנקאי - ובאיזה תרחיש היתרון חוזר לכספיות.
אחרי שהמפקח על הבנקים הורה להם לספק ללקוחות מידע על קרנות כספיות לצד הפקדונות, הרשות לני"ע ערך מוסיפה כעת מוצר חדש שיתחרה בפקדונות הבנקאיים - קרן כספית מתחדשת; כל מה שצריך לדעת על המוצר
בנק לאומי מוביל מבין הבנקים הגדולים עם ריבית של 4.46% לפיקדון של עד שנה, פועלים בתחתית עם ריבית של 3.64%, וגם - האם פיקדונות עדיין עדיפים על קרנות כספיות?
הפקדונות הם אחד הנכסים הגדולים ביותר של הבנקים ויש להם יתרון לא הוגן - יש להם מערך שיווק גדול שנקרא מערכת הבנקאות; בנק ישראל רוצה לשנות את זה ולהגביר את התחרות מול הקרנות הכספיות והמק"מים, וזאת דרך חיוב של הבנקים להציג גם מידע על הקרנות הכספיות כשהוא
השקעה סולידית מה הריבית שתקבלו בהשקעה סולידית לשנה?