בנק ישראל
בנק ישראל הוא הבנק המרכזי של מדינת ישראל, האחראי על ניהול המדיניות המוניטרית, על יציבות המחירים ועל שמירת יציבותה של המערכת הפיננסית. הבנק פועל באמצעות הוועדה המוניטרית הקובעת את הריבית במשק, ומחזיק ומנהל את יתרות מטבע החוץ של המדינה.
הכלי המרכזי שברשות הבנק הוא ריבית הבסיס, המשפיעה על מחיר האשראי, על המשכנתאות ועל התשואות בשוק. החלטות הריבית, לצד התערבות בשוק המט"ח והנחיות לפיקוח על הבנקים, מעצבות במידה רבה את התנהלות השוק ההון ואת סביבת האינפלציה.
פרסומי הבנק, תחזיותיו הכלכליות והצהרות הנגיד נחשבים לאירועים משמעותיים המזיזים את בורסת תל אביב ואת שער השקל. פעילותו נמצאת בלב הדיון על כלכלת ישראל, על יוקר המחיה ועל בריאות המערכת הבנקאית. התגית מרכזת עדכונים על החלטות הריבית והמדיניות המוניטרית.
כישלונות בנק ישראל: מדיניות השקעות שמביאה תשואה נמוכה מאד על רזרבות המט"חבחינה של נתוני בנק ישראל לשנים 2021–2025 מעלה כי רזרבות המט״ח הניבו תשואה שנתית ממוצעת נמוכה, אף שחלקן הושקע במניות ובאג״ח בחו״ל. על כן יש לעדכן את מדיניות ההשקעות, לצמצם חשיפה לחלק מהמטבעות ולהגדיל פיזור באמצעות זהב ונכסים אלטרנטיביים
בנק ישראל במהלך להגברת התחרות: יאפשר לגופים חוץ-בנקאיים להשאיר יתרות לילההצעד החדש יצמצם את התלות של נותני שירותי תשלום חוץ-בנקאיים בבנקים המסחריים ויפחית סיכונים תפעוליים; המדיניות תיכנס לתוקף בעוד כ-30 יום
בנק ישראל מוריד את מחיר הכניסה: כך ייראו הבנקים הקטנים שיתחרו בענקיותהפיקוח על הבנקים מפרסם הוראה חדשה שמחליפה רגולציה בת שש שנים ופותחת פתח לכניסת שחקנים פיננסיים חדשים תחת מדרגות פיקוח גמישות לפי גודל הבנק - מענקיות האשראי ועד דיגיטל-בנקים מתחילים
רק 54% מבעלי העסקים מרוצים מהתנהלות הבנק כלפיהםסקר בקרב עסקים זעירים וקטנים מצא פער בין שביעות הרצון מהשירותים הדיגיטליים של הבנקים לבין שביעות הרצון מהליווי העסקי
- כישלון בנק ישראל בשוק המט"ח: כשהתיאוריה גברה על היצואנים
תיסוף השקל פוגע ביצוא, ברווחיות ובתעסוקה, אך בנק ישראל נמנע מהתערבות גם כשהדולר ירד מתחת לרמות פסיכולוגיות קריטיות. מדובר בכשל ניהולי שעלול להעמיק את הפגיעה בחברות הישראליות ובשוק העבודה.
איתות האטה נוסף: המדד החודשי לפעילות המשק ירד ב-0.4% במאיהמדד של בנק ישראל מצביע על חולשה בפעילות הכלכלית בשלושת החודשים מרץ-מאי. הירידה הושפעה מפדיון חלש בענפי המסחר והשירותים, ירידה בייצור התעשייתי, חולשה ביבוא מוצרי צריכה ובתקבולי המסים העקיפים, וגם מעדכון שלילי לנתוני התוצר ברבעון הראשון. מנגד, רכישות בכרטיסי אשראי, עליות בשוקי המניות ויצוא הסחורות מיתנו את הירידה.
בנק ישראל הכניס את האקלים לחדר הישיבות. עכשיו צריך להשלים את המהלךהוראת נב"ת 345 של בנק ישראל מכניסה את סיכוני האקלים לליבת ניהול הסיכונים של הבנקים, אך מותירה שאלה פתוחה: מי בדירקטוריון יודע לפקח עליהם באמת. כדי שהמהלך לא יישאר ברמת מדיניות בלבד, נדרשת מומחיות אקלימית שתאפשר לבנקים, ובהמשך גם לחברות במשק, להבין את הסיכונים, לאתגר את ההנהלות ולקבל החלטות עסקיות אחראיות יותר.
הריבית באירופה עלתה - איך זה ישפיע על הריבית בישראל?הבנק המרכזי האירופי העלה ריבית ב-0.25% ל-2.25%; עינת מאיר מבנק דיסקונט: "פער הריביות בין ישראל לעולם לא ימנע הפחתות נוספות ל-3% בעוד שנה"
מחקר בנק ישראל: הריבית עלתה - והבנקים איבדו נתח משוק האשראי הצרכניהמחקר מצא כי העלאות הריבית בשנים 2022–2023 צמצמו את האשראי הצרכני בבנקים, אך חיזקו את הגופים הפיננסיים הלא־בנקאיים. חלקם בשוק עלה מ-14% ל-18.8%, בלי שהדבר נבע ממעבר של לווים מסוכנים יותר.- דעה כולם חושבים אותו דבר - ההחלטה על הריבית מתקבלת בפה אחד; הכיצד?
אחד הגופים החשובים ביותר במשק פועל בהרכב חסר ומקבל את החלטות הריבית באחדות דעים קבועה. בנק ישראל: המינויים בדרך, חברי הוועדה מצביעים באופן עצמאי