מחזור משכנתא הוא החלפת ההלוואה הקיימת בהלוואה חדשה בתנאים אחרים, בדרך כלל כדי להוזיל את הריבית, לשנות את התמהיל בין המסלולים או לקצר את התקופה. הכדאיות תלויה בפער בין הריבית המקורית לריבית הנוכחית, בעמלת הפירעון המוקדם ובעלויות הנלוות של פתיחת תיק ושמאות.
לא כל הלוואה מתאימה למחזור, וכפי שמראה המחשבון שבודק אילו שנות נטילה משתלמות, לווים משנים שונות מגיעים למסקנות הפוכות. גלי מחזור רחבים, כמו היקף
של 43.6 מיליארד שקל בשנה, מלמדים על מצוקה תזרימית במשקי הבית ועל רגישות גבוהה לריבית המשכנתה.
הניוד מעביר משכורת, הוראות קבע וכרטיסים תוך שבעה ימי עסקים, אבל המשכנתא ממשיכה לרדת מהחשבון הוותיק. מה עולה המיחזור לבנק החדש, מתי הוא מחזיר את ההשקעה, ומה קורה לפיקדון הסגור ולכספת בינתיים.
56 אלף משכנתאות מוחזרו ב-2023 באותו בנק בהן הן ניטלו (מחזור פנימי), זינוק של כמעט פי 2; ב-2024 חלה עלייה של 12% נוספים; המחזורים החיצוניים ב-2024 עלו ב-43% אחרי ירידה של 35% ב-2023
מנתוני בנק ישראל עולה תמונה עגומה: רמת האשראי שמוחזר עולה פי 2.3 בחודשיים וגדל ב-24% לעומת החודש שעבר. המשמעות: חודש יוני רשם את שיא המחזורים. ובכמה עלה מספר ההלוואות?
הריבית לוחצת - זינוק במחזורי המשכנתאות