כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום המרכזי של משקי הבית בישראל, וענף שלם של המערכת הפיננסית נשען עליהם. בשוק המקומי פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי - ישראכרט, מקס (לשעבר לאומי קארד) וכאל - שהונפקו או הופרדו מהבנקים הגדולים בעקבות חוק שטרום להגברת התחרות. החברות מנפיקות כרטיסים במותגים הבינלאומיים ויזה ומאסטרקארד, סולקות עסקאות עבור בתי עסק ומעניקות אשראי צרכני, כשאת התשתית הטכנולוגית שמאחורי כל עסקה מפעילה חברת שבא.
מעבר לנוחות התשלום, הכרטיס הוא גם מוצר אשראי לכל דבר: עסקאות תשלומים, קרדיט בריבית, מסגרות מתגלגלות והלוואות ישירות מחברות הכרטיסים. הריביות בחלק מהמסלולים גבוהות משמעותית מריבית בנק ישראל, ולכן חשוב להבין את עלות האשראי האמיתית לפני שמגלגלים חוב. מנגד, התחרות בין החברות מייצרת לצרכנים הטבות של ממש: מועדוני לקוחות, נקודות, החזרי כספים והנחות בדלק ובמזון, שמי שמשווה ביניהן יכול לחסוך מאות שקלים בשנה.
הענף נמצא בתנופת שינוי מתמדת: ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי וגוגל פיי החליפו את הפלסטיק בטלפון, הקניות באינטרנט הפכו את הכרטיס לשער התשלום המרכזי ברשת, וכרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים חלופה למי שמחפש מסגרת נוספת. עבור המשקיעים, חברות הכרטיסים הן גם סיפור בורסאי - עם רווחים מעמלות ומאשראי צרכני, ורגולציה שמלווה כל מהלך שלהן מקרוב. לצרכן מומלץ לבדוק אחת לתקופה את דמי הכרטיס, את גובה המסגרת ואת ההטבות שהוא מנצל בפועל - החלפת כרטיס או מועדון היא פעולה פשוטה שיכולה להשתלם מאוד. גם העמלה הצולבת שמשלמים בתי העסק מפוקחת ויורדת בהדרגה, מהלך שאמור להוזיל את המחירים לצרכן הסופי.
ערב ראש השנה: כמה הישראלים גיהצו הבוקר?על פי נתוני שב"א, בין 8 ל-11 בבוקר הוציאו הצרכנים בארץ 351 מיליון שקל, עליה של 18% ביחס לשנה שעברה
- שב"א: ביולי-אוגוסט הוציאו הישראלים 77.67 מיליארד שקל בכרטיסי אשראי
סך ההוצאות באוגוסט 2022 הגיעו ל-38.978 מיליארד שקל - עליה של 5.6% לעומת אשתקד; רונית טישלר פיטי סמנכ"לית שב"א: "למרות החופשות, הוצאות הישראלים שוב שברו שיא"
- על אף עליית ריבית וחשש ממיתון: עלייה בהוצאות האימפולסיביות בארה"בהצרכנים בארצות הברית ככל הנראה לא חוששים ממיתון, או לחלופין לא מצליחים לתת לכרטיס האשראי לנוח- על פי מחקר שנערך במדינה, ההוצאה הממוצעת על קניות אימפולסיביות עמדה על יותר מ-300 דולר בחודש (מעל ל-1000 שקל)
- דוחות הלקוחות חוזרים לטוס ולקנות וויזה מכה את התחזיות בהכנסות וברווחנפח העסקאות של לקוחות בחו"ל צמח ב-40% והקפיץ את הכנסות החברה ב-19% לעומת הרבעון המקביל, הרווח למניה הגיע ל-1.98 דולר
- ניתוח האם מניית ישראכרט מעניינת אחרי נפילה של 20%?מה הנכס הגדול ביותר של החברה, מה מכפיל ההון שלה ומהם סיכונים והסיכויים בפעילות החברה?
- פועלים וישראכרט בהסכם אסטרטגי; זה יעלה לישראכרט 50 מ' ש' ברבעוןהאם ישראכרט תוכל להגדיל את ההכנסות ביותר מ-50 מ' ש'? לא בשלב הראשון
- סקר משתמשים עדיין במזומנים? אתם לא לבד - סקרהרשויות מנסות לצמצם את השימוש במזומנים גם כדי לעלות על ההון השחור; בסקר של בנק ישראל נמצא: השימוש באפליקציות עולה, השימוש במזומנים עדיין פופולארי, אך יורד; ובקרוב - עסקאות במזומן עד 6,000 שקל
- בין השורות ש.ב.א ירדה ב-35% למרות שלא נפגעה - מדוע היא מעניינת
ש.ב.א היא דוגמה למונופול שההכנסות שלה לא נפגעו ולא צפויות להיפגע בטווח הנראה לעין. המניה נפלה יחד עם כל השוק, האם כעת היא מציאה?
- דוחות כאל: רווח נקי של 80 מיליון שקל, צמיחה באשראי ובמספר הכרטיסיםמחזור העסקאות גדל ב-21% והגיע ל-34.6 מיליארד שקל, תיק האשראי גדל ב-24% ל-7.2 מיליארד שקל; "ראינו הרבעון צמיחה מהירה במחזורי חו"ל גם ביחס לרבעון ראשון של 2019, טרום הקורונה"
- דוחות מקס: צמיחה של 30% באשראי וברווח, ושל 49% באשראי העסקיההנכסות טיפסו ב--26% והגיעו ל394 מיליון שקל ברבעון, מספר כרטיסי האשראי הפעילים היה 3 מיליון; "אנחנו רואים שהישראלים חוזרים לטוס ולנפוש, הביקוש לאשראי עלה ואנחנו רואים מחזורים בהיקפים שאף עולים על הרמות שהכרנו טרום המשבר"