קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל, ונחשבת להטבה בולטת בזכות הפטור ממס רווחי הון על הרווחים, עד לתקרת הפקדה שנקבעת מדי שנה. מקורה בעבר בחיסכון שנועד להשתלמויות
מקצועיות, וכיום היא משמשת בפועל אפיק חיסכון גמיש לטווח בינוני.
עבור שכירים מפקיד המעסיק כ-7.5% מהשכר והעובד כ-2.5%, עד תקרת שכר קבועה, כשחלק המעסיק פטור ממס בגבולות התקרה. עצמאים רשאים להפקיד עד אחוז מסוים מההכנסה החייבת וליהנות מהכרה בהוצאה לצורכי
מס, לצד הפטור על הרווחים. הכספים נזילים אחרי שש שנים,
ובמקרים
של פרישה או מימון השתלמות אף מוקדם יותר, מה שמאפשר שילוב בין חיסכון ארוך טווח לבין גמישות.
הקרנות מנוהלות בידי בתי השקעה ומציעות מסלולי השקעה שונים, מכלליים ועד מנייתיים או סולידיים, בכפוף
לדמי ניהול שמשפיעים על התשואה נטו לאורך
זמן. בבחירת מסלול
נהוג להתאים את רמת הסיכון לטווח החיסכון ולצרכים האישיים, ולהשוות דמי ניהול ותשואות בין הגופים המנהלים.
להרחבה: פנסיה, קופת גמל להשקעה, השקעות, style=" color: rgb(55, 125, 255); text-decoration: none; transition: color 0.2s, text-decoration 0.2s">כלכלה.
אני בן 60 וצריך כסף. למשוך מקופת גמל, קרן השתלמות או תיקון 190?לאחר שנים של צבירת כסף במכשירים פיננסיים שונים, עולה צורך בהון נזיל. איך יודעים מהיכן כדאי למשוך?
מדריך תכנון מס לקראת יציאה לפנסיה ואיך להגדיל את קצבת הפנסיה השוטפתהפנסיה היא לא רק כמה כסף נצבר, אלא איך מושכים, מתי מבצעים קיבוע זכויות, כמה מס משלמים ומה משאירים למשפחה
הריבית הזולה במשק: ההלוואות מקרנות ההשתלמות זינקו ל-14 מיליארד שקלהיקף ההלוואות קפץ ב-30% בשנה; הריבית סביב פריים מינוס 0.5%, נמוכה משמעותית מאשראי בנקאי, ועדיין יחס ההלוואות ביחס לנכסים עומד על 2.8% בלבד; כדאי לכם לבדוק הלוואה מהקרן לפני שאתם לוקחים הלוואה, מהבנק או מחברת כרטיסי האשראי
קרנות השתלמות במאי: תשואה של 2% במסלול כללי, 3.3% במסלול מנייתי"מדד ה-S&P 500 עלה ב-11% מתחילת השנה, אז למה הקרן עליו עשתה רק 0.9%?" התסכול של המשקיעים-חוסכים ב-S&P
- דירוג ביזפורטל קרנות ההשתלמות באפריל: המסלול המנייתי זינק ב-8.2% בממוצע, הראל בראשאחרי חודש מרץ האדום, אפריל החזיר את הצבע לקרנות ההשתלמות. העליות החדות בתל אביב ובוול סטריט דחפו את המסלולים המנייתיים לתשואות של 7.5%-9.2%, והמסלולים הכלליים רשמו עלייה ממוצעת של 4.1%. הראל מובילה בחודש האחרון בשני המסלולים, אלטשולר ומור בתחתית המסלול הכללי, ומנורה סוגרת את הטבלה במסלול המנייתי
שאלה - תשובה "קרן ההשתלמות שלי נזילה ואני צריך כסף - כדאי למשוך אותה?"היתרונות של קרנות השתלמות על פני מכשירים אחרים, מה אפשר לעשות במקום למשוך את הקרן ומתי כדאי בכל זאת - למשוך כסף מהקרן
- קרנות השתלמות באפריל - רווחים של 8% בקרנות המנייתיות
התשואות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות באפריל נהנו מגאות בוול סטריט ות"א, ולמרות הירידה בשער הדולר, הן היו מצוינות - במסלול הכללי 4%-4.5%; מה עשו הקרנות מתחילת השנה ומה עשה מסלול ה-S&P?
- דירוג ביזפורטל דירוג קרנות ההשתלמות - מה עשתה הקרן שלכם במרץ?דירוג ביזפורטל לתשואות קרנות ההשתלמות במרץ: כל הגופים רושמים תשואות שליליות בחודש במסלולים המנייתים; מתחילת השנה המסלולים עדיין בטריטוריה חיובית עם עליות של סביב 1%; באפריל - העליות והשיאים חזרו
- עדכון: קרנות השתלמות במרץ - למה ההפסד שלכם גדול ממה שצפוי להיות?
היום האחרון של החודש הפחית את ההפסדים שלכם באופן דרמטי. המסלול המנייתי היה באזור מינוס 5.5%, הכללי בהפסד של 2.8% ואז הגיעו הזינוקים בוול סטריט ות"א
- דירוג ביזפורטל דירוג קרנות ההשתלמות - מה עשתה הקרן שלכם בפברואר?
דירוג ביזפורטל לביצועי קרנות ההשתלמות בפברואר: כלל מובילה בשני המסלולים, אלטשולר שחם היחידה במסלול המנייתי עם תשואה שלילית בחודש; מתחילת השנה התשואות במסלול המנייתי כבר מגיעות לכמעט 7%