קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל, ונחשבת להטבה בולטת בזכות הפטור ממס רווחי הון על הרווחים, עד לתקרת הפקדה שנקבעת מדי שנה. מקורה בעבר בחיסכון שנועד להשתלמויות
מקצועיות, וכיום היא משמשת בפועל אפיק חיסכון גמיש לטווח בינוני.
עבור שכירים מפקיד המעסיק כ-7.5% מהשכר והעובד כ-2.5%, עד תקרת שכר קבועה, כשחלק המעסיק פטור ממס בגבולות התקרה. עצמאים רשאים להפקיד עד אחוז מסוים מההכנסה החייבת וליהנות מהכרה בהוצאה לצורכי
מס, לצד הפטור על הרווחים. הכספים נזילים אחרי שש שנים,
ובמקרים
של פרישה או מימון השתלמות אף מוקדם יותר, מה שמאפשר שילוב בין חיסכון ארוך טווח לבין גמישות.
הקרנות מנוהלות בידי בתי השקעה ומציעות מסלולי השקעה שונים, מכלליים ועד מנייתיים או סולידיים, בכפוף
לדמי ניהול שמשפיעים על התשואה נטו לאורך
זמן. בבחירת מסלול
נהוג להתאים את רמת הסיכון לטווח החיסכון ולצרכים האישיים, ולהשוות דמי ניהול ותשואות בין הגופים המנהלים.
להרחבה: פנסיה, קופת גמל להשקעה, השקעות, style=" color: rgb(55, 125, 255); text-decoration: none; transition: color 0.2s, text-decoration 0.2s">כלכלה.
כמה לחסוך בכל חודש, בכל גיל?חוסכים באחוז מההכנסה נטו, והאחוז משתנה עם הגיל. כמה שמים בצד בשנות ה-20, ה-30, ה-40 וה-50, לאן הכסף הולך בכל עשור, למה גיל ההתחלה קובע יותר מהסכום, ומה המסלול של מי שמתחיל מאוחר
כמה כסף צריך להיות לכם בכל גיל?בן 38 עם 300 אלף שקל בצד - זה מצב טוב? בת 52 עם מיליון בפנסיה - אפשר להירגע? מדריך שעובר גיל אחרי גיל, מסביר איך נבנה טווח ההתמצאות, מה נספר בפנים ומה עושים מי שמתחת או מעל
4,000 שקל בחודש, ארבע מטרות: סדר הפעולותהמשפחה מצליחה לשים בצד 4,000 שקל בחודש, ורשימת המטרות ארוכה: כרית ביטחון, הון עצמי לדירה, עתיד הילדים והפרישה. במקום לפזר קצת לכל כיוון - סדר פעולות מדורג, שמתחיל בכסף החינם וממשיך לפי מחיר ההזדמנות של כל שקל
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה חיובית של 1.1% במסלול הכללי; 2% במסלול המנייתיכמה הרווחתם ביולי במסלול ה-S&P 500? ומה עשו קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלכם מתחילת השנה?
- קרן ההשתלמות שלכם שווה הרבה יותר ממה שנראה; כמה יהיה לכם בסוף תקופה? מחשבון
אצל שכיר שמקבל הפקדה מלאה, 75% מהכסף שמופקד מדי חודש מגיע מהמעסיק, הרווחים על ההפקדות המוטבות פטורים ממס רווחי הון והכסף הופך לנזיל אחרי שש שנים; מי שנותן לקרן להמשיך לעבוד עוד עשור מגלה עד כמה הריבית דריבית והפטור ממס משנים את התוצאה - מחשבון: הזינו את השכר, תקופת החיסכון ותקבלו כמה כסף יהיה לכם בסוף תקופה
מורה גילתה שאין לה קרן השתלמות - אחרי 9 שנים בלי הפרשותבית הדין לעבודה בירושלים קבע כי גם משרד החינוך אשם אבל גם המורה עצמה, ולכן המדינה תשלם רק מחצית מהסכום שהגיע לה
- שאלות ותשובות על קרן השתלמות - ותק, שתי התקרות ומקרים מיוחדים
משיכה למטרת לימודים אפשרית כבר אחרי שלוש שנות ותק, החלפת מסלול השקעה שומרת על הוותק במלואו, ועצמאי שעוצר בתקרת הניכוי של 13,203 שקל מוותר על פטור ממס על עוד 7,363 שקל בשנה
האם עדיף לקבל העלאה בשכר או קרן השתלמות?אם המעסיק מציע בחירה אמיתית בין תוספת שכר לבין קרן השתלמות, הקרן יכולה להיות הטבה בעלת ערך גדול בהרבה ממה שנראה בתלוש.
מתי כדאי להפקיד לקרן השתלמות מעבר לסכום שמזכה בהטבת מס?קרן השתלמות יכולה להיות אטרקטיבית גם מעבר לסכום שמוכר כהוצאה, כל עוד ההפקדה נמצאת במסגרת שמעניקה פטור ממס על הרווחים בהתאם לכללים.