קופות גמל
קופות גמל הן מכשיר חיסכון ארוך טווח המשמש את הציבור לצבירת כספים לפרישה ולמטרות נוספות. הכספים המופקדים בהן מנוהלים ומושקעים בשוק ההון, במטרה להשיא תשואה לחוסך לאורך שנים רבות של חיסכון.
קופות הגמל מהוות נדבך מרכזי במערך החיסכון הפנסיוני בישראל, לצד קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים. הן מנוהלות בידי גופים מוסדיים, ומציעות מסלולי השקעה שונים הנבדלים ברמת הסיכון ובהרכב הנכסים, מהסולידיים ועד המנייתיים.
ביצועי קופות הגמל תלויים במצב השוק ההון, שכן חלק גדול מהכספים מושקע במניות ובאיגרות חוב. תשואות הקופות, לצד דמי הניהול הנגבים בהן, משפיעים באופן מהותי על הסכום שיצטבר לחוסך עד למועד הפרישה.
הבחירה בין קופות ומסלולים היא החלטה משמעותית עבור כל חוסך, המושפעת מגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה. מכיוון שמדובר בכספים המנוהלים לאורך עשרות שנים, אפילו הבדלים קטנים בתשואה או בדמי הניהול עשויים להצטבר לסכומים גדולים, ולכן נושא זה זוכה לתשומת לב רבה מצד הרגולטור ומצד הציבור. בשנים האחרונות התהדקה הרגולציה בתחום והוגברה השקיפות, כדי לסייע לחוסכים להשוות בין הגופים ולקבל החלטות מושכלות יותר לגבי ניהול כספם לטווח הארוך.
קרנות השתלמות - מגדל ומור הפסידו הכי פחות, אנליסט בתחתיתהתשואה הצפויה בחודש מאי - מינוס 2.5% ; הסיבה היא הירידות החדות בת"א של 6-10% בחודש מאי, כאשר הבורסות בעולם סגרו ללא שינוי (מתחילת השנה ת"א עדיין חזקה יותר). מתחילת השנה הקרנות ירדו ב-5% בממוצע; למרות הירידות השנה כדאי לזכור שבשנה שעברה הקרנות השיגו 14%- חודש מאי בקופות הגמל: ירידה של 2.5% בממוצעזה החודש הגרוע ביותר מאז פרוץ הקורונה; הקופות כבר היו בדרך לאבד 5% רק החודש, אבל תיקנו בסוף. השווקים בחו"ל דווקא סיימו את חודש מאי ביציבות, אבל המדדים בארץ ירדו ב-6-10% והדביקו את הירידות מהחודשים הקודמים בחו"ל - וכיוון שהקופות חשופות באחוזים גבוהים לישראל הן נפגעו יותר
- אלטשולר שחם בדוח טוב למרות החולשה בתשואות ופדיונותהכנסות של 370 מ' ש' ברבעון, הרווח גדל ב-36% ל-66 מ' ש'; מניית החברה עולה ב-4% במסחר בתל אביב
- דוחות מור גמל: נמשכים הגיוסים, ההכנסות זינקו ב-170%, הרווח עדיין מזעריהנכסים שבניהול החברה הגיעו כבר ל-35 מיליארד שקל באמצע מאי לעומת 29.8 מיליארד בסוף שנת 2021, והכניסו לה ברבעון הראשון 57.4 מיליון שקל, יחד עם זאת, ההוצאות על גיוס לקוחות חדשים עדיין מכבידות, ועתידות להמשיך להכביד בעתיד הקרוב, כך שהרוח הנקי הסתכם ב-1.2 מיליון שקל
- קופות גמל להשקעה קופות הגמל להשקעה - מור והראל ראשונות, אלטשולר בתחתית
אחרי הפספוס בחודש הקודם, הראל חוזרת להוביל באפריל במסלול הכללי ובמנייתי עם התשואה הכי פחות שלילית, מור שנייה בשני המסלולים. למרות הירידות כדאי לזכור: כל הקופות בתשואה חיובית ממוצעת של 3-4% במהלך 12 החודשים האחרונים, למעט אלטשולר שמאכזבת גם החודש
- קרנות השתלמות קרנות השתלמות- אנליסט ומור הפסידו הכי פחות; אלטשולר בתחתיתהתשואות של הקרנות ממשיכות להיות שליליות - בהתאם לירידות בשווקים, אבל צריך לזכור שהתשואות עדיין חיוביות בטווח של 12 החודשים האחרונים (וכמובן שגם בטווחים הארוכים יותר)
- ראיוןTV "יש עכשיו ירידות, אבל לאורך זמן הקופות מניבות תוצאות טובות"אלו חוסכים דווקא מרוויחים מהירידות בבורסה? גם קרנות הפנסיה מושפעות כמובן מהריבית העולה והנפילות בבורסה. עו"ד ירון שמיר, מומחה פנסיוני עושה סדר בשוק הסוער ונותן טיפים איך להפחית את הסיכון. צפו בראיוןTV
- קרנות השתלמות - תשואה שלילית של 1.2% באפריל; אלטשולר לא מתאוששתהתשואה הצפויה לקרנות ההשתלמות - תשואה שלילית של 2.3% לאלטשולר שחם; אנליסט בראש עם תשואה שלילית של 0.7%
- תחזית קופות הגמל: אפריל עם תשואה שלילית של 1.2%הפחד בשווקים הוביל לירידה במדדים - ואיתם גם קופות הגמל של הציבור. התשואה מתחילת השנה היא 2.7%-, כך על פי ההערכות בית ההשקעות מיטב דש. הנאסד"ק איבד 9.5% וה-S&P איבד 5% אבל הפיחות בשקל - והשוק המקומי שלא ירד - הצילו את התשואות
- קופות גמל להשקעה קופות הגמל להשקעה, מרץ - ילין ראשונה, הראל שכחה לייצר תשואה
עם זאת, ב-12 החודשים האחרונים הראל עדיין ראשונה במסלול הכללי; התשואה הממוצעת במסלול הכללי בחודש מרץ עמדה על 0.54% ובמסלול המנייתי על 1.25%, ילין מובילה בשני המסלולים, אלטושלר שניה במסלול הכללי ואנליסט במנייתי; אנליסט הפניקס וילין מובילות בטווח הבינוני; מהי קופת גמל להשקעה ומדוע זו אפשרות נחמדה לחסכון לטווח ארוך מאוד