קופות גמל
קופות גמל הן משפחה של מוצרי חיסכון המנוהלים בידי בתי השקעות וחברות ביטוח. הכספים מושקעים במסלולים ברמות סיכון שונות, ובהם מסלולים כלליים, מנייתיים, אג"חיים, מחקי מדדים ומסלולים מותאמי גיל. תנאי המשיכה, הנזילות והטבות המס משתנים בהתאם לסוג הקופה ולמועד ההפקדה.
קופת גמל פנסיונית מיועדת בעיקר לחיסכון לגיל פרישה, בעוד שקופת גמל להשקעה מעניקה גמישות רחבה יותר במשיכת הכסף.
עמוד קופות הגמל בביזפורטל מרכז מידע על תשואות, מסלולים ושינויים בענף, ועמוד קופת גמל להשקעה מתמקד במוצר הנזיל יותר ובהשוואה מול קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.
בחירת קופה כוללת בחינה של ביצועים לאורך כמה שנים, רמת סיכון, דמי ניהול, הרכב נכסים ואיכות השירות. דירוג קופות הגמל להשקעה מדגים כיצד התוצאה משתנה בין מסלול כללי למסלול מנייתי ובין טווח קצר לטווח ארוך.
חוסכים שמעוניינים בשליטה רחבה יותר בנכסים יכולים להכיר גם קופת גמל בניהול אישי, שבה בעל החשבון בוחר את ההשקעות במסגרת הכללים החלים על המוצר. מידע נוסף על גמל, פנסיה והשתלמות נמצא במדור חיסכון ארוך טווח.
חודש מאי בקופות הגמל: ירידה של 2.5% בממוצעזה החודש הגרוע ביותר מאז פרוץ הקורונה; הקופות כבר היו בדרך לאבד 5% רק החודש, אבל תיקנו בסוף. השווקים בחו"ל דווקא סיימו את חודש מאי ביציבות, אבל המדדים בארץ ירדו ב-6-10% והדביקו את הירידות מהחודשים הקודמים בחו"ל - וכיוון שהקופות חשופות באחוזים גבוהים לישראל הן נפגעו יותר- אלטשולר שחם בדוח טוב למרות החולשה בתשואות ופדיונותהכנסות של 370 מ' ש' ברבעון, הרווח גדל ב-36% ל-66 מ' ש'; מניית החברה עולה ב-4% במסחר בתל אביב
- דוחות מור גמל: נמשכים הגיוסים, ההכנסות זינקו ב-170%, הרווח עדיין מזעריהנכסים שבניהול החברה הגיעו כבר ל-35 מיליארד שקל באמצע מאי לעומת 29.8 מיליארד בסוף שנת 2021, והכניסו לה ברבעון הראשון 57.4 מיליון שקל, יחד עם זאת, ההוצאות על גיוס לקוחות חדשים עדיין מכבידות, ועתידות להמשיך להכביד בעתיד הקרוב, כך שהרוח הנקי הסתכם ב-1.2 מיליון שקל
- קופות גמל להשקעה קופות הגמל להשקעה - מור והראל ראשונות, אלטשולר בתחתית
אחרי הפספוס בחודש הקודם, הראל חוזרת להוביל באפריל במסלול הכללי ובמנייתי עם התשואה הכי פחות שלילית, מור שנייה בשני המסלולים. למרות הירידות כדאי לזכור: כל הקופות בתשואה חיובית ממוצעת של 3-4% במהלך 12 החודשים האחרונים, למעט אלטשולר שמאכזבת גם החודש
- קרנות השתלמות קרנות השתלמות- אנליסט ומור הפסידו הכי פחות; אלטשולר בתחתיתהתשואות של הקרנות ממשיכות להיות שליליות - בהתאם לירידות בשווקים, אבל צריך לזכור שהתשואות עדיין חיוביות בטווח של 12 החודשים האחרונים (וכמובן שגם בטווחים הארוכים יותר)
- ראיוןTV "יש עכשיו ירידות, אבל לאורך זמן הקופות מניבות תוצאות טובות"אלו חוסכים דווקא מרוויחים מהירידות בבורסה? גם קרנות הפנסיה מושפעות כמובן מהריבית העולה והנפילות בבורסה. עו"ד ירון שמיר, מומחה פנסיוני עושה סדר בשוק הסוער ונותן טיפים איך להפחית את הסיכון. צפו בראיוןTV
- קרנות השתלמות - תשואה שלילית של 1.2% באפריל; אלטשולר לא מתאוששתהתשואה הצפויה לקרנות ההשתלמות - תשואה שלילית של 2.3% לאלטשולר שחם; אנליסט בראש עם תשואה שלילית של 0.7%
- תחזית קופות הגמל: אפריל עם תשואה שלילית של 1.2%הפחד בשווקים הוביל לירידה במדדים - ואיתם גם קופות הגמל של הציבור. התשואה מתחילת השנה היא 2.7%-, כך על פי ההערכות בית ההשקעות מיטב דש. הנאסד"ק איבד 9.5% וה-S&P איבד 5% אבל הפיחות בשקל - והשוק המקומי שלא ירד - הצילו את התשואות
- קופות גמל להשקעה קופות הגמל להשקעה, מרץ - ילין ראשונה, הראל שכחה לייצר תשואה
עם זאת, ב-12 החודשים האחרונים הראל עדיין ראשונה במסלול הכללי; התשואה הממוצעת במסלול הכללי בחודש מרץ עמדה על 0.54% ובמסלול המנייתי על 1.25%, ילין מובילה בשני המסלולים, אלטושלר שניה במסלול הכללי ואנליסט במנייתי; אנליסט הפניקס וילין מובילות בטווח הבינוני; מהי קופת גמל להשקעה ומדוע זו אפשרות נחמדה לחסכון לטווח ארוך מאוד
- קרנות השתלמות מרץ בקרנות ההשתלמות המנייתיות: ילין ואנליסט בראש, מור בסוףהתשואה הממוצעת בענף הייתה 1.4%, לאחר שבפברואר עוד הייתה שלילית בשיעור 1%. כלל ירדה מהמקום הראשון בפברואר לשלישי אך עדיין מובילה מתחילת השנה. הראל גם כן במקום 3 ומשמרת הובלה ב-12 חודשים; אלטשולר שוב מעל מור, אך הפער צומצמם לרעתו