קרן פנסיה
קרן פנסיה היא גוף פיננסי המנהל את חסכונות הפנסיה של עמיתיו, במטרה להבטיח להם הכנסה חודשית לאחר פרישה מעבודה, לצד כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ופטירה. בישראל חלה חובה חוקית על עובדים ומעסיקים להפריש הפרשות פנסיוניות במסגרת חוק פנסיית חובה.
קרנות הפנסיה בישראל מתחלקות לקרנות מקיפות, הכוללות מרכיב ביטוחי משמעותי ומענקי מדינה, וקרנות כלליות, הפועלות בעיקרן כמכשיר חיסכון ללא ההטבות של הקרנות המקיפות. הכספים המנוהלים בקרנות הפנסיה מושקעים במגוון אפיקים בשוק ההון, ובהם אגרות חוב, מניות ונדל"ן, בכפוף למדיניות השקעה מפוקחת.
גופי ניהול קרנות הפנסיה בישראל כוללים חברות ביטוח וגופים מוסדיים המפוקחים בידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות קרנות הפנסיה ודמי הניהול הנגבים בהן מהווים נושא מעקב מתמיד עבור החוסכים, המשפיע ישירות על גובה הקצבה העתידית שלהם. מלבד קצבת הזקנה החודשית, מעניקה קרן הפנסיה המקיפה גם כיסוי לשאירים במקרה פטירה של העמית, ופיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה, מה שמייחד אותה ממכשירי חיסכון טהורים נטולי מרכיב ביטוחי.
הפנסיה הטובה בעולם - הקוריאנים הרוויחו 27% בחצי שנהקרן הפנסיה הלאומית של דרום קוריאה רשמה תשואה של 27.2% במחצית הראשונה והגיעה לנכסים של כ-1.35 טריליון דולר; המנוע הגדול היה שוק המניות המקומי, שבו הקרן הרוויחה יותר מ-100%. בישראל התשואות נמוכות משמעותית, אבל גם כאן החוסכים הצעירים נהנים בשנים האחרונות מתשואה שנתית ממוצעת של סביב 9%-11% במסלולים הגדולים
שאלות ותשובות על קרן הפנסיה - התקרה, מימון ההבטחה ומסלולי הביטוחתקרת ההפקדה נפגשת בשכר של כ-30,500 שקל בשיעורים המקובלים, ההבטחה של 5.15% ממומנת מקרן ייעודית שסופגת את עודפי השנים החזקות, ותנאי מכרז ברירת המחדל נשמרים עשר שנים גם אחרי החלפת מעסיק
מוטבים גוברים על צוואה: כך עוברים כספי פנסיה, גמל והשתלמותסעיף 147 לחוק הירושה מוציא את החיסכון הפנסיוני מהעיזבון: בקרן פנסיה השאירים קודמים לכל מוטב, בגמל ובהשתלמות הטופס קובע הכל, ומועד הפטירה - לפני או אחרי גיל 75 - משנה את חשבון המס
השלימה 60 חודשים בקרן הפנסיה - ונשארה בלי קצבת נכות מהקרן; חשוב לדעתהצטרפה להראל במרץ 2020, ביולי 2023 נקבע שאיבדה כושר עבודה - 40 מתוך 60 חודשים. השעון נמדד עד האירוע, לא עד התביעה
- הכיסויים שבתוך קרן הפנסיה: מה כבר יש לכם בלי לשלם בנפרד
פנסיית נכות של עד 75% מהשכר המבוטח ופנסיית שאירים של עד 100% כלולות בקרן, והעלות שלהן נגבית מההפקדה החודשית
ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה: מה באמת ההבדל בכיסוייםמקדם קצבה מובטח קיים רק בפוליסות שנפתחו לפני 2013, ודמי הניהול המרביים עומדים על 1.05% מהצבירה ועוד 4% מכל הפקדה
כמה פנסיה תהיה למי שמרוויח 15 אלף שקל? כך נראה החישובהפקדה של 2,775 שקל בחודש הופכת אחרי 30 שנה לכ-1.93 מיליון שקל, ובמקדם המרה של 190 לקצבה של כ-10,150 שקל
- מורה עם 30% נכות נשארה בלי קצבה - החישוב של הראל נפסל
מורה שיצאה לשבתון גילתה שקצבת הנכות שלה מתאפסת בגלל שיטת החישוב של הקרן; בית הדין לעבודה קבע: תקרת ההכנסה תחושב לפי השכר שלפני השבתון
- פנסיה לפי עשור: מה עושים בגיל 20, 30, 40, 50 ו-60
בכל עשור יש פעולה אחת שמשפיעה יותר מכל השאר, ובכל עשור יש החלטה שנסגרת אם מחכים. מדריך מעשי לפי שלב חיים, כולל ההפרש של 2.1 מיליון שקל בין חוסך שהתחיל בגיל 25 לחוסך זהה שהתחיל בגיל 35
מקדם ההמרה בפנסיה: המספר שקובע כמה תקבלו בכל חודשאותה צבירה בדיוק יכולה לייצר קצבה גבוהה בהרבה או נמוכה בהרבה, והכל תלוי במספר אחד. מה נכנס לחישוב שלו, מדוע הוא ממשיך לעלות, ומה ההבדל בין חוסך שהמקדם שלו נעול מראש לבין מי שיגלה אותו בבוקר הפרישה