קרן פנסיה
קרן פנסיה היא גוף פיננסי המנהל את חסכונות הפנסיה של עמיתיו, במטרה להבטיח להם הכנסה חודשית לאחר פרישה מעבודה, לצד כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ופטירה. בישראל חלה חובה חוקית על עובדים ומעסיקים להפריש הפרשות פנסיוניות במסגרת חוק פנסיית חובה.
קרנות הפנסיה בישראל מתחלקות לקרנות מקיפות, הכוללות מרכיב ביטוחי משמעותי ומענקי מדינה, וקרנות כלליות, הפועלות בעיקרן כמכשיר חיסכון ללא ההטבות של הקרנות המקיפות. הכספים המנוהלים בקרנות הפנסיה מושקעים במגוון אפיקים בשוק ההון, ובהם אגרות חוב, מניות ונדל"ן, בכפוף למדיניות השקעה מפוקחת.
גופי ניהול קרנות הפנסיה בישראל כוללים חברות ביטוח וגופים מוסדיים המפוקחים בידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות קרנות הפנסיה ודמי הניהול הנגבים בהן מהווים נושא מעקב מתמיד עבור החוסכים, המשפיע ישירות על גובה הקצבה העתידית שלהם. מלבד קצבת הזקנה החודשית, מעניקה קרן הפנסיה המקיפה גם כיסוי לשאירים במקרה פטירה של העמית, ופיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה, מה שמייחד אותה ממכשירי חיסכון טהורים נטולי מרכיב ביטוחי.
קצבה חודשית מול סכום חד פעמי בפרישה: הקצבה המזערית, ההיוון ומה מכריע במי שמתקרב לגיל הפרישה נדרש להחליט אם לקבל תשלום חודשי לכל החיים או סכום אחד גדול לניהול עצמי. מה הסף שפותח את האפשרות הזו, כמה עולה ההיוון, ואיזו צבירה נדרשת כדי שהבחירה תהיה רלוונטית
הכיסויים הביטוחיים בפנסיה: אובדן כושר עבודה ופנסיית שאיריםבתוך ההפקדה החודשית לקרן הפנסיה מסתתרים שני ביטוחים שמשלמים עליהם כל חודש ומכירים אותם ביום הרע בלבד. מדריך לשיעורי הכיסוי, לתקופת ההמתנה, למי נחשב שאיר, למסלולי הביטוח, ולכמה זה גורע מהצבירה לגיל 67
דמי ניהול: כמה הם באמת עולים לאורך 40 שנה ואיך מתמקחיםשני שיעורים נגבים מכל חשבון פנסיוני, אחד מהם קובע כמעט הכול. מדריך לתקרות שהחוק מתיר בכל מוצר, לשיעורים שנגבים בפועל, לכוח המיקוח שיש לכם, ולהפרש של 664 אלף שקל בין שני חוסכים זהים
מסלולי השקעה: כללי, מנייתי, אג״ח, מדדי והמודל תלוי הגילאותו כסף, אותה קרן, אותם דמי ניהול, ותמהיל נכסים שונה לגמרי. מדריך למודל תלוי הגיל שרוב החוסכים משויכים אליו בלי לדעת, להבדל בפועל בין המסלולים ובתנודתיות שלהם, לחשיפה לדולר שמשנה את התשואה, ולהפרש של 1.4 מיליון שקל לאורך 30 שנה
ביטוח מנהלים: מה נשאר ממנו ולמי הוא עדיין מתאיםלמה פוליסה מלפני 2013 עשויה להיות הנכס הפנסיוני היקר ביותר שיש לכם, מה בדיוק בוטל ב-2013 וב-2016, איך נגבים דמי הניהול בכל דור של פוליסה, ומה חובה לבדוק לפני ניוד שאין ממנו דרך חזרה
קרן פנסיה מקיפה ומשלימה: איך היא עובדת ומה מבטיח לה תשואהמה בדיוק קונה כל הפקדה חודשית, איפה עובר הגבול בין הקרן המקיפה לקרן המשלימה, מה החליף את אגרות החוב המיועדות ואיך הערבות ההדדית משפיעה על הקצבה בפועל
שלושת רבדי הפנסיה: ביטוח לאומי, פנסיה תעסוקתית וחיסכון פרטילפני שבוחרים קרן פנסיה, מסלול השקעה או דמי ניהול, כדאי להבין איך המערכת בנויה: מה מגיע מהמדינה, מה נצבר דרך מקום העבודה ומה נשאר באחריות החוסך עצמו. מדריך המפה, עם דוגמה מספרית מלאה של חוסכת בשכר ממוצע וכמה כל רובד מספק לה בפועל
החיסכון הפנסיוני בישראל: מההפקדה הראשונה ועד הקצבה האחרונהמדריך האב של מערך מדרייכ הפנסיה של ביזפורטל, למי שרוצה להבין את המערכת כולה ולא חלקים ממנה: איך הכסף נכנס אצל שכיר ואצל עצמאי, לאיזה מוצר הוא מגיע, מה מגדיל אותו ומה נגרע ממנו בדרך, מה המדינה מחזירה דרך הטבות המס, ואיך הוא חוזר אליכם בגיל הפרישה. כולל שתי דוגמאות מספריות מלאות, מההפקדה הראשונה ועד חשבון המס של הפורש, ומעודכן לתקרות 2026
הצוואה קבעה חלוקה שווה, קופת הגמל החליטה אחרתכסף בקופות גמל, בקרנות פנסיה ובביטוחי חיים עובר למי שרשום כמוטב, מחוץ לעיזבון ומחוץ לצוואה. טופס ישן אחד יכול להפוך ירושה שווה בין ילדים לפער של מאות אלפי שקלים, ויש שתי דרכים לסגור אותו מראש
האם מותר לקרן פנסיה לקזז מקצבת הנכות תשלומים מאגף השיקום?בית הדין האזורי לעבודה בירושלים דחה תביעות שהגישו שני מילואימניקים שנפצעו קשה בלחימה נגד הפניקס. הוא קבע כי קרן הפנסיה רשאית לקזז מקצבת הנכות שלהם את תשלומי הטיפול הרפואי שהם מקבלים ממשרד הביטחון. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הצטרפה לעמדה של הקרן בנושא