קרנות פנסייה
קרן פנסיה היא מכשיר החיסכון המרכזי לגיל פרישה בישראל. היא כוללת רכיב חיסכון ורכיב ביטוחי (שאירים ונכות). קיימים מסלולי השקעה שונים - סולידי, כללי ומנייתי - והבחירה בהם משפיעה על התשואה והסיכון. הפקדות לקרן פנסיה מזכות בהטבות מס משמעותיות, והכסף נזיל רק בגיל פרישה (או במקרים חריגים).
חשוב לבחור קרן עם דמי ניהול נמוכים, תשואות טובות לאורך זמן ואיזון אקטוארי יציב. משקיעים צריכים לעקוב אחר הדוח השנתי ולשקול העברה בין קרנות אם הביצועים אינם משביעי רצון. קרן פנסיה היא הבסיס לתכנון פרישה נכון.
גובה הקצבה העתידית תלוי בהפקדות, בתשואות, בדמי הניהול, במשך החיסכון ובמקדם ההמרה לקצבה. גם הכיסוי הביטוחי משפיע על המבנה, ולכן בחירת קרן כוללת יותר מהשוואת ביצועים. המדריך לחיסכון פנסיוני מסביר אילו שאלות כדאי להציג לפני מעבר, הצטרפות או שינוי מסלול.
השוואת קרנות מתבצעת לאורך כמה תקופות ובתוך מסלולים דומים. חודש חזק מעניק מידע מוגבל, בעוד שבחינה של כמה שנים מאפשרת להעריך עקביות, רמת סיכון וניהול בתקופות משתנות. גם שירות, רצף ביטוחי והסדרי דמי ניהול נכנסים לשיקול. בעמוד קרן פנסיה בביזפורטל מרוכזים דירוגים, מדריכים וחדשות הקשורים למוצר.
דמי הניהול משפיעים על הסכום שנשאר בחיסכון. הכתבה על הוזלת דמי הניהול מסבירה את ההבדל בין גבייה מהפקדה לבין גבייה מהצבירה. תמונת מצב רחבה על תשואות, מסלולים ורפורמות נמצאת במדור חיסכון ארוך טווח.
למדריך: קרן פנסיה - כך תתאימו את מסלול ההשקעה לגילכם
קופות הגמל בחודש יוני - תשואה שלילית של 2.4%; מתחילת השנה תשואה שלילית של 7.4%הפסדים כבדים גם בפנסיה - קרנות הפנסיה עד גיל 50 בהפסד של 6.2% מתחילת השנה, קרנות הפנסיה מעל 50 ועד 60 - מינוס 4.6%- על רקע הקשיים מול ווישור - איילון מוכרת למיטב את חלקה במיטב פנסיהמדובר על מכירת חלקה של איילון (20%) בקרן הפנסיה המשותפת עם מיטב דש ב-120 מיליון שקל. איילון תרשום רווח של 42 מיליון שקל לאחר מס
- שינוי דרמטי בפנסיה: תיקון הצ'יליאני, מסלול פאסיבי, ומסלול ביצועיםעוד ברפורמה של משה ברקת, הקלה על החוסכים להבין את עלויות דמי הניהול, הגברת היצע מסלולי ההשקעה, ושיפור יכולת ההשוואה - על ידי השוואת התשואה נטו. השינויים ייכנסו לתוקף בינואר 2023
- פנסיה אלטשולר שחם מאבד גובה גם בפנסיההתשואות החלשות בגמל ובהשתלמות גרמו לפדיונות של כ-3 מיליארד שקל בחודש וכעת לראשונה גם בפנסיה אלטשולר בפדיונות של 80 מיליון שקל
- פנסיה יוצאים לפנסיה? זו התוספת שתקבלו בעקבות הפחתת דמי הניהולחברי הכנסת לחצו והקצבה לפורשים מקרנות הפנסיה תגדל, אבל מדובר על הגדלת קצבה רק לפורשים 'חדשים' והוזלת דמי הניהול לא תחול רטרואקטיבית
- פנסיה יוצאים לפנסיה? הוזלת דמי הניהול היא רק ההתחלההאם המהלך של הכנסת הוא מהלך טוב? בהחלט. אבל זה ממש לא אומר שצריך להסתפק בזה. הנה עוד דברים שחשוב לדעת. וגם - האם עדיף לפרוש עם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
- מדריך הטבות המס של סוף השנה - הפקדה לקופת גמל להשקעה ולפנסיהלא משנה אם אתם עצמאים או שכירים, יש כמה דברים שחשוב שתעשו לפני שהשנה מגיעה לסיומה - כך תנצלו את ההטבות המגיעות לכם
- תשואות מרץ 21' בגמל וההשתלמות: תשואה ממוצעת של 1.8%התשואה הממוצעת לרבעון הראשון של השנה עומדת על 3.7%; מתחילת השנה - המדדים בישראל השיגו ביצועים טובים מאשר ארה"ב
- תחזית תשואות קופות הגמל והפנסיה בינואר: עליה של עד 0.8%מדובר במגמה חיובית של העשור האחרון. המדדים בארץ עלו בצורה חזקה יותר מאשר ברוב השווקים בעולם
- פנסיה ענף הפנסיה ב-2020: תשואה ממוצעת של 6.4%, מיטב דש מובילה
מה התחזית של גיא מני, מנהל ההשקעות הראשי של מיטב דש לשנה הבאה? מי מאכזבת בתשואות ומי מספקת תשואות טובות לאורך זמן?