כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום המרכזי של משקי הבית בישראל, וענף שלם של המערכת הפיננסית נשען עליהם. בשוק המקומי פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי - ישראכרט, מקס (לשעבר לאומי קארד) וכאל - שהונפקו או הופרדו מהבנקים הגדולים בעקבות חוק שטרום להגברת התחרות. החברות מנפיקות כרטיסים במותגים הבינלאומיים ויזה ומאסטרקארד, סולקות עסקאות עבור בתי עסק ומעניקות אשראי צרכני, כשאת התשתית הטכנולוגית שמאחורי כל עסקה מפעילה חברת שבא.
מעבר לנוחות התשלום, הכרטיס הוא גם מוצר אשראי לכל דבר: עסקאות תשלומים, קרדיט בריבית, מסגרות מתגלגלות והלוואות ישירות מחברות הכרטיסים. הריביות בחלק מהמסלולים גבוהות משמעותית מריבית בנק ישראל, ולכן חשוב להבין את עלות האשראי האמיתית לפני שמגלגלים חוב. מנגד, התחרות בין החברות מייצרת לצרכנים הטבות של ממש: מועדוני לקוחות, נקודות, החזרי כספים והנחות בדלק ובמזון, שמי שמשווה ביניהן יכול לחסוך מאות שקלים בשנה.
הענף נמצא בתנופת שינוי מתמדת: ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי וגוגל פיי החליפו את הפלסטיק בטלפון, הקניות באינטרנט הפכו את הכרטיס לשער התשלום המרכזי ברשת, וכרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים חלופה למי שמחפש מסגרת נוספת. עבור המשקיעים, חברות הכרטיסים הן גם סיפור בורסאי - עם רווחים מעמלות ומאשראי צרכני, ורגולציה שמלווה כל מהלך שלהן מקרוב. לצרכן מומלץ לבדוק אחת לתקופה את דמי הכרטיס, את גובה המסגרת ואת ההטבות שהוא מנצל בפועל - החלפת כרטיס או מועדון היא פעולה פשוטה שיכולה להשתלם מאוד. גם העמלה הצולבת שמשלמים בתי העסק מפוקחת ויורדת בהדרגה, מהלך שאמור להוזיל את המחירים לצרכן הסופי.
ישראכרט שווה קניה: אפסייד של 27%לאומי שוקי הון: "שווי השוק של ישראכרט משקף ירידת מדרגה ברווחי החברה, מה שנראה לנו כתרחיש פסימי ולא מאוזן, ולכן ההמלצה שלנו היא קניה"; החברה נסחרת במכפיל 10 על רווחיה- ישראכרט - פחות רווחים מכרטיסי אשראי, יותר רווחים מהלוואותישראכרט מדווחת על רווח של 78 מיליון שקל ברבעון השני, לעומת רווח של 89 מיליון שקל ברבעון המקביל; תחום ההלוואות הרוויח 31 מיליון שקל
- מה זה הלוואה לכל מטרה?
כולנו נתקלים בזמנים בהם המצב הכלכלי שלנו לא מאפשר לנו לרכוש את מבוקשנו. בין אם מדובר ביעדים כמו לימודים ובין אם מדובר בהוצאות של סכומים גבוהים כמו שיפוץ דירה. אז מה זה בעצם הלוואה לכל מטרה?
- הבינלאומי ינפיק כרטיסי אשראי של לאומי קארדעם השלמת העסקה, יעמוד הבנק הבינלאומי בדרישות חוק שטרום, ולא ידרש להכניס חברת אשראי נוספת, כיוון שהוא כבר עובד עם כ.א.ל וישראכרט
- מאסטרקארד עושה סוף לעוקץ החיובים שלאחר תקופת הניסיון החינמיהחל מחודש אפריל החברות ידרשו לשלוח לבעל הכרטיס דיווח אודות תחילת החיוב. בנוסף, יש לכלול פרטים אודות החנות בה נרכשו המוצרים
- מהן השלכות הפרדת לאומי קארד מבנק לאומי על מחזיקי כרטיס האשראי?הפרידה מחברת כרטיסי האשראי תבוצע באופן הדרגתי, יהיה ניתן להמשיך לעשות שימוש מלא, העמלות ישארו ללא שינוי, אך ההטבות יוגבלו בזמן
- בנק ישראל מפרסם שורת הקלות לחברות כרטיסי האשראי
טרם היפרדותן מהבנקים, חברות האשראי נהנות מ"רוח גבית" במימון צורכי הנזילות השוטפים; על פי הערכות, מדובר במיליארדים מדי חודש