כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום המרכזי של משקי הבית בישראל, וענף שלם של המערכת הפיננסית נשען עליהם. בשוק המקומי פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי - ישראכרט, מקס (לשעבר לאומי קארד) וכאל - שהונפקו או הופרדו מהבנקים הגדולים בעקבות חוק שטרום להגברת התחרות. החברות מנפיקות כרטיסים במותגים הבינלאומיים ויזה ומאסטרקארד, סולקות עסקאות עבור בתי עסק ומעניקות אשראי צרכני, כשאת התשתית הטכנולוגית שמאחורי כל עסקה מפעילה חברת שבא.
מעבר לנוחות התשלום, הכרטיס הוא גם מוצר אשראי לכל דבר: עסקאות תשלומים, קרדיט בריבית, מסגרות מתגלגלות והלוואות ישירות מחברות הכרטיסים. הריביות בחלק מהמסלולים גבוהות משמעותית מריבית בנק ישראל, ולכן חשוב להבין את עלות האשראי האמיתית לפני שמגלגלים חוב. מנגד, התחרות בין החברות מייצרת לצרכנים הטבות של ממש: מועדוני לקוחות, נקודות, החזרי כספים והנחות בדלק ובמזון, שמי שמשווה ביניהן יכול לחסוך מאות שקלים בשנה.
הענף נמצא בתנופת שינוי מתמדת: ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי וגוגל פיי החליפו את הפלסטיק בטלפון, הקניות באינטרנט הפכו את הכרטיס לשער התשלום המרכזי ברשת, וכרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים חלופה למי שמחפש מסגרת נוספת. עבור המשקיעים, חברות הכרטיסים הן גם סיפור בורסאי - עם רווחים מעמלות ומאשראי צרכני, ורגולציה שמלווה כל מהלך שלהן מקרוב. לצרכן מומלץ לבדוק אחת לתקופה את דמי הכרטיס, את גובה המסגרת ואת ההטבות שהוא מנצל בפועל - החלפת כרטיס או מועדון היא פעולה פשוטה שיכולה להשתלם מאוד. גם העמלה הצולבת שמשלמים בתי העסק מפוקחת ויורדת בהדרגה, מהלך שאמור להוזיל את המחירים לצרכן הסופי.
בנק ישראל: ירידה של 30% בהוצאות בכרטיסי אשראי במהלך חודש ההסגרמנתונים שפרסם בנק ישראל עולה כי עד החלת הסגר, ההוצאה היומית הממוצעת בכרטיסי אשראי עמדה על למעלה מ-1.1 מיליארד שקל; מה-16 למארס ועד ה-19 לאפריל הממוצע היומי ירד ל-782 מיליון; התאוששות בשבועיים האחרונים של אפריל- חברות כרטיסי האשראי יצורפו לקרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינונייםהחשב הכללי אישר את צירוף החברות מקס וכאל לקרן ההלוואות בערבות המדינה, במטרה להגדיל את היצע האשראי, ואת אפשרויות המימון של העסקים; תנאי ההלוואה, יהיו זהים לתנאים בקרן
- הצד החיובי של הקורונה - אנחנו מגהצים פחות, הרבה פחותהשימוש בכרטיסי אשראי ירד במעל 300 מיליון שקל ליום - לא הולכים למסעדה? (חוסכים כסף), אין חוגים לילדים (חוסכים הוצאה). נכון - אנחנו מעדיפים חו"ל, מסעדות וחוגים לילדים, אבל יש גם חצי כוס מלאה; וגם - איזה ענפים הכי נפגעו ואיזה הכי הרוויחו?
- ישראכרט: ההנהלה מקצצת לעצמה את השכר ב-20% ומוציאה עובדים לחל"תחברת כרטיסי האשראי הודיעה כי כחלק מהערכותה להתמודדות עם משבר הקורונה, הנהלת החברה החליטה לקצץ לעצמה את השכר למשך 3 חודשים וכן להוציא עד 50% מעובדי החברה לחופשה ללא תשלום
- MAX רוכשת את חברת טכנולוגיות הסליקה קרדיט גארדחברת האשראי הודיעה על הסכם לרכישת החברה, העוסקת במתן פתרונות טכנולוגיים לסליקת כרטיסי אשראי באינטרנט; בנוסף, הסכם שיתוף פעולה עם חברת התשלומים Nuvei
- בנק ישראל: זינוק של 38% במספר כרטיסי האשראי לכל לקוח תוך 8.5 שנים
בהתאמה נרשם גידול בעלות החזקת הכרטיסים שעלתה במצטבר בכ-19%. מנגד, עלות ניהול חשבון העו"ש ירדה; בעשור האחרון ירדו הכנסות הבנקים מעמלות
- סוף לכרטיסי האשראי? בשנים הבאות הכרטיס כמעט וייעלם; התשלומים יהיו דרך הניידבנק ישראל מעלה הילוך בהחדרת תקן EMV שיאפשר כניסת אמצעי תשלום מתקדמים בישראל; הבשורה הגדולה הינה קידום התחרות בתחום; וגם, איך כל זה עוזר לצרכנים?
- לכל המגהצים: עסקאות בכרטיס אשראי רק עם קוד סודי - שאלות ותשובותלמה נצטרך להקליד את הקוד האישי שלנו בעסקאות בכרטיס אשראי; מה יקרה אם שכחנו את הקוד ולמה היישום של הטכנולוגיה החדשה טובה לנו? - בנק ישראל במדריך שאלות ותשובות
- מאגר נתוני האשראי: מה חשוב לדעת?
מאגר נתוני האשראי החדש של בנק ישראל פותח את שוק ההלוואות לתחרות הוגנת ולדריסת רגל מעבר לזו של הבנקים הגדולים. איך זה בדיוק עובד?
- ממשיכים לגהץ - גידול של 7.4% בשימוש בכרטיס אשראיבשלוש שנים האחרונות חלה צמיחה בשימוש בכרטיסי אשראי בישראל, אם כי הצמיחה ירדה מ-8.9% בתקופה המקבילה ל-7.4% בתקופה הנוכחית