הלוואה
ההלוואה היא אבן יסוד במימון המודרני - היא מאפשרת למשקי בית, לעסקים ולממשלות לגשר בין צרכים בהווה לבין יכולת ההחזר בעתיד. תנאי ההלוואה, ובראשם שיעור הריבית ולוח הסילוקין, קובעים את עלותה האמיתית עבור הלווה.
עבור צרכנים, עולם ההלוואות נע ממשכנתאות לרכישת דירה, דרך הלוואות לרכב ועד אשראי צרכני שוטף. גובה הריבית מושפע במידה רבה מריבית בנק ישראל, ולכן כל שינוי במדיניות המוניטרית מורגש כמעט מיד בהחזרים החודשיים של משקי הבית.
בעולם העסקי, חברות נוטלות הלוואות בנקאיות או מגייסות חוב בשוק ההון כדי לממן השקעות והתרחבות. רמת המינוף שלהן היא פרמטר מרכזי בבחינת הסיכון בעת קריאת הדוחות הכספיים ובעיני מעניקי האשראי.
לצד הבנקים, צמח בשנים האחרונות ענף האשראי החוץ-בנקאי, המרחיב את מקורות המימון אך גם מעלה שאלות סיכון. עמוד התגית מרכז עדכונים בתחום ההלוואות והאשראי. עלות ההלוואה, זמינותה ותנאיה משתנים בהתאם למחזור הכלכלי ולמדיניות הריבית, ומשפיעים ישירות על כוח הקנייה של הצרכנים ועל יכולת ההשקעה של העסקים בכל שלב במחזור הכלכלי, ולכן הם נמצאים במעקב מתמיד של לווים, בנקים ורגולטורים.
בדיקת ביזפורטל הריבית על הלוואות מתקרבת ל-11%הריבית בבנקים ללווים חזקים היא כ-8%, הריבית בחברות כרטיסי האשראי 10.5%-11%; בכמה זה מגדיל את ההחזרים שלכם ומה עושים כשקשה להחזיר את ההלוואה?- בד בת' אנד ביונד מזנקת ב-15% עקב ידיעה על הלוואה שתסייע בנזילותהחברה שנקלעה לקשיי נזילות הצליחה ככל הנראה להבטיח את העתיד הקרוב בעזרת הלוואה בגובה 375 מיליון דולר; מניית החברה עברה רכבת הרים של עליות וירידות של עשרות ומאות אחוזים בחודשים האחרונים ללא קשר לנתונים הכלכליים שהיא מציגה
- איך מממנים את החופש הגדול בלי לצאת עם חורים בכיסים
שוב מגיע החופש הגדול, שוב מיצינו את הקייטנות ועדיין נשארו כמה שבועות שבהם לילדים משעמם והם מחפשים מה לעשות. אתם מבקשים לנצל את ימי החופש המועטים שעוד נותרו לכם כדי לכייף איתם ולבלות זמן איכות יחד, ואם אפשר בעלויות שפויות. איך עושים את זה?
- הלוואה לעסקים קטנים
גם בעלי עסקים קטנים זקוקים להלוואה. מדוע? מפני שלהקים עסק זה לא דבר זול. במקרים רבים בעלי עסקים קטנים מתחילים בקטן, חוסכים לאורך כמה חודשים לעיתים אף שנים ולאט לאט צומחים ומתפתחים, אבל כשמגיעה הקפיצה הגדולה יחד איתה מגיע גם הצורך לגדול מבחינה פיננסית. איך עושים את זה? בעזרת הלוואה לעסקים קטנים.
- בלי מסגרת אשראי: BNPL – מה זה והאם כדאי?איך עובדת השיטה, מה היתרונות שלה לעומת כרטיס אשראי, איפה החסרונות ואילו חברות פעילות בתחום. כל מה שצריך לדעת על אפשרות המימון החדשה שצוברת תאוצה - למדריכי אשראי נוספים
- מיטב דש קופצת ב-23%; ליקווידיטי גייסה בשווי גבוה פי 8; אפולו תשקיעהחברה מעמידה אשראי תמורת הכנסות עתידיות (איגוח). בסוף 2020 גייסה לפי 100 מ' ד' - מה שהניב למיטב דש, שנכנסה להשקעה ב-2018, רווח הון של 20-25 מ' ד'. כעת בהשקעה של 50 מ' במנגנון SAFE סוכם על תקרת שווי של 800 מ' בגיוס הבא שיעשה. ההחזקה של מיטב שנכנסה ב-50-60 מיליון שווה כבר 350-400 מיליון דולר
- מנהל התיקים מרדכי זייץ מחברת גרניט נחקר בחשד לעבירות דיווח מטעהעל פי החשדות זייץ נטל הלוואות מלקוחותיו בהיקף 6.5 מ' ש' תוך מצג שווא כי מדובר בייעוץ השקעות בהתאם לחוק, כשבכספים השתמש לכאורה לצרכיו האישיים. בית משפט השלום שחררו בתנאים מגבילים לאחר שנטען כי החקירה חיזקה את החשדות נגדו
- בתמורה למניות בנוסע המתמיד - הפניקס תעמיד לאל על 130 מ' ד'?מהחברה נמסר כי הריבית על הלוואה צפויה לעמוד על בין 7%-8%, אם כי מומחים בשוק מעריכים כי הריבית עליה תוכל לגדול מעל ל-12%. כערבות לנטילת ההלוואה יתכן ותרכוש הפניקס מניות של מועדון הנוסע המתמיד בשנים הקרובות
- פנסיה זהירות מינוף: האם כדאי לקחת הלוואה כדי להשקיע יותר כסף בשוק?מה השיקולים שצריך לקחת בחשבון משקיע שמעוניין לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות או פוליסת חיסכון/גמל להשקעה לצורך מינוף? על הסיכונים והמשמעות של מינוף הלוואה, לטובת השקעות חדשות (כתבה שניה בסדרה)