קיבוע זכויות הוא הליך מול רשות המסים שבו פורש לפנסיה קובע כיצד ינוצל הפטור ממס שמגיע לו על הקצבה החודשית, בהתחשב בכספי פיצויים ובמענקים פטורים שקיבל בעבר. הבחירה משפיעה ישירות על גובה הקצבה נטו לאורך כל שנות הפרישה, ולכן טעות בהליך עלולה לעלות עשרות
אלפי שקלים במצטבר. ההליך מחייב איסוף אישורים על מענקי פרישה, על משיכות מקופות ועל רצף זכויות, והוא מוגש בטופס ייעודי בסמוך ליציאה לגמלאות. עבור חוסך שמתקרב לגיל פרישה מדובר באחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר, לצד בחירת מסלול הקצבה ותכנון המשיכות.
הכללים בתחום נקבעים על ידי רשות המסים ומשפיעים על כל מי שמקבל פנסיה חודשית.
בכל עשור יש פעולה אחת שמשפיעה יותר מכל השאר, ובכל עשור יש החלטה שנסגרת אם מחכים. מדריך מעשי לפי שלב חיים, כולל ההפרש של 2.1 מיליון שקל בין חוסך שהתחיל בגיל 25 לחוסך זהה שהתחיל בגיל 35
מדריך 