פקדונות
פקדונות בנקאיים הם אפיק חיסכון שבו מפקידים כספים בבנק לתקופה מוגדרת, בתמורה לריבית שנקבעת מראש או משתנה בהתאם לתנאי הפיקדון. אפיק זה נחשב לאחד מכלי החיסכון הנפוצים והשמרניים, המתאים לחוסכים המעדיפים ודאות ושמירה על הקרן. תנאי הפקדונות, ובהם שיעור הריבית, משך התקופה, מנגנון ההצמדה ותנאי המשיכה, משתנים בין הבנקים השונים ובהתאם לסביבה הכלכלית ולמדיניות המוניטרית הנהוגה באותה עת.
שיעור הריבית על הפקדונות מושפע במידה רבה ממדיניות בנק ישראל ומרמת הריבית במשק. כאשר הריבית עולה, נעשים הפקדונות אטרקטיביים יותר עבור חוסכים, ולהיפך. הבנקים מתחרים ביניהם על הפקדונות ומציעים תנאים שונים, ולכן מקובל להשוות בין ההצעות טרם קבלת החלטה, ולבחון היטב את שיעור הריבית האפקטיבי לצד תנאי הנזילות והאפשרות למשוך את הכסף לפני תום התקופה.
לצד הפקדונות הבנקיים קיימים אפיקי חיסכון והשקעה חלופיים, ובהם קרנות כספיות וקרנות נאמנות, המציעים לעיתים תשואה שונה לצד רמות סיכון ונזילות משתנות. הבחירה בין פיקדון לבין אפיק אחר תלויה במטרות החיסכון, באופק הזמן, בשיקולי המיסוי ובמידת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת על עצמו. השוואה שיטתית בין החלופות, תוך התחשבות בסביבת הריבית המשתנה, מסייעת לחוסכים למקסם את התשואה על כספם בהתאם לצרכיהם ולהעדפותיהם האישיות. שקיפות בתנאי הפקדונות ומודעות גוברת של הציבור לאפשרויות הקיימות בשוק מגבירות את התחרות בין הגופים הפיננסיים, ומעודדות אותם להציע ללקוחות תנאים אטרקטיביים יותר. בחירה מושכלת באפיק החיסכון המתאים תורמת ליציבות הפיננסית של משק הבית לאורך זמן.
עצת אחיתופל יועצת ההשקעות אמרה ללקוחה: "זה הדבר הכי טוב בשבילך", ושמה את הכסף בפיקדון עם תשואה נחותהחלק מיועצי ההשקעות מספקים עצות אחיתופל ללקוחות שלהם ומשאירים אותם בפיקדונות, למרות שבקרנות כספיות מקבלים יותר; הסיבה - הבנק מרוויח פי 50 על פיקדון מאשר קרן כספית- ראיוןTV "הציבור מעדיף פיקדון לשנה-שנתיים; 50% בריבית משתנה והיתר שקלית או צמודה"שירן תמר אזולאי מנהלת מחלקת ניהול פיננסי בבנק ירושלים על הביקוש לפיקדונות שעומד על כ-45 מיליארד שקל בחודש ועל השינוי בטעמי הציבור וגם - על השינויים בתמהיל המשכנתא
- בדיקת ביזפורטל בנק ישראל: בנק לאומי נותן את הריבית הטובה ביותר לתקופה של שנה עד שנתיים
בלאומי מקבלים ריבית של 4.25% לשנה ו-4.53% בין שנה לשנתיים; בפועלים מקבלים 4.21% לתקופה של שנה עד שנתיים
- בדיקת ביזפורטל הריבית בפיקדונות: "מעל 400 אלף שקל תקבל ריבית של 4.4%"
ריבית בנק ישראל לא צפויה לרדת בזמן הקרוב, אז הלכנו לבדוק עבורכם כמה תקבלו בפיקדונות בריבית שקלית ומה ההבדל בין מי שמתמקח לבין מי שלא?
- אושרה הרפורמה להרחבת הקרנות הכספיות - מה היא כוללת?הכנסת אישרה את הרפורמה המרחיבה את הפעילות בשוק הקרנות הכספיות שיהיוו כעת אלטרניטבה חזקה מבעבר לפקדונות עבור חוסכים לטווח קצר; מה כוללת הרפורמה?
- בדיקת ביזפורטל הבנק שהכי הוגן בפיקדונות ואיזה פיקדון עדיף: בריבית קבועה או משתנה?
מה הריבית שתוכלו לקבל בפיקדונות שקליים בריבית קבועה ובריבית משתנה?
- מה גובה הריבית על פקדונות בבנקים ואיפה הכי משתלם לשים את הכסףישנם הבדלים משמעותיים בין הריביות בפיקדונות בין הבנקים הגדולים לבנקים הקטנים; יש הבדלים גדולים גם בריביות בהתאם לתקופות ההפקדה; איזה בנק מעניק את הריבית הכי גבוהה ברמה חודשית וברמה שנתית?
- איפה תקבלו את הריבית הגבוהה ביותר על פיקדון?המודל העסקי של הבנקים עובד - מורידים מוקדם ומהר את הריבית על פיקדונות (כשהריבית עלתה הם העלו לאט ומאוחר); והפוך בהלוואות - מורידים לאט ומאוחר את הריבית
- הריבית בפיקדונות בבנקים ירדה - איך תשיגו תשואה גבוהה יותר?הבנקים הקדימו את בנק ישראל ומורידים את הריביות על פיקדונות - האם זה הזמן לעבור למק"מ או לקרן כספית ומה התשואות של כל אפיק?
- העלאת הריבית על הפיקדונות בבנקים לא מספקת - ככה תקבלו יותרהמהפכה רק התחילה - רשות ניירות ערך נערכת להשקת קרנות סולידיות, הקרנות הכספיות מניבות יותר מפיקדונות; התקשורת מציפה את הריביות הנמוכות בבנקים - העם רוצה תשואה